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近期房市買氣不斷下滑,但卻沒看到房價明顯下跌,因此市場普遍認為,這些待售房屋的屋主並不缺錢,因此遇上急售籌資的屋主較少,撿便宜的可能較低。但根據市場調查發現,全台共有8萬5千多棟的房屋有二胎房貸的抵押設定,由於借二胎利息較高,若景氣繼續下滑,將可能率先由這些房屋爆發拋售潮。
縣市 | 私設房屋數量(間) | 全台占比 |
新北市 | 14,721 | 17% |
桃園市 | 11,382 | 13% |
高雄市 | 10,780 | 13% |
台中市 | 10,509 | 12% |
台北市 | 9,197 | 11% |
台南市 | 6,149 | 7% |
六都總計 | 62,738 | 73% |
全台總計 | 85,433 | 100% |
據房仲統計全台有二胎房貸私設的房屋比例,六都佔了7成以上,其中又以新北市1萬4千多間位居第一,且桃園、高雄、台中等地區也有破萬間的私設房屋。
二胎房貸利息可觀 法拍機率增
由於銀行借不到,所以選擇民間設定二胎房貸抵押權,但因業者接收的都是信用瑕疵或者收入不穩的民眾申貸,因此利率相較銀行高出不少。民間二胎房貸的利率平均落在8%-24%年息,換算成月息約0.67%-2%之間,高於現行銀行年息2%的利率。
然而大多數申請二胎房貸的民眾,可能因急需用錢,或者不符合銀行辦理條件,因此選擇民間私設,同時他們借款期間也比較短,大多幾個月至1、2年的時間,不過利息費用還是很可觀的。
因此這些屋主在面臨兩筆房貸繳款以及景氣不佳的情況下,很可能最後支撐不住而只好急售房屋或者直接進入法拍市場。
一年全台私設房屋累計利息多少?
根據統計資料顯示,除了私設總數之外,其擔保債權總金額高達1.31兆,而換算實際借款金額總共約1.1兆元,假設我們取中間值,將每年平均利率以10%計算,則平均每年利息為1,110億元,換算每戶年息約為128萬多元,等於一個月要負擔10幾萬利息。
雖然利息看似很高,但實則根據不同借款人的金額而定,這只是一個估值,而大部分人利用二胎房貸申請的都是短期資金,通常借個幾十萬至幾百萬不等的金額,作為短期融資使用。
升息壓力、股市震盪 恐有私設房屋出售潮
由於今年台灣依舊籠罩在升息的壓力之下,許多有民間私設的屋主,除了要面對兩筆房貸,還需要承擔升息所增加的借貸成本,另外加上有不少人主要是為了投資、創業等目的,而申請二胎房貸,若景氣不好,股市波動大,就很容易造成屋主因無法繳款而有急售房屋的可能。
對於屋主以及金融機構來說,若屋主無法正常繳息,最好的還款方法屬於自售房屋,因為這將會比法拍的價格來得更高,屋主也比較有機會在賣出房屋後,還有額外的資金可利用,因此通常機構也會給予緩衝時間,可一旦時間到了,房屋將會進入法拍程序,屆時房屋可就沒有辦法賣得多好了。
然而現在大環境的景氣差,不少屋主都喘不過氣,還有更多人因詐騙而陷於沒錢還款的困境之中,因此過段時間可能會有房屋拋售潮也不無可能。
買房撿便宜 可找有私設房屋?
沒錯!如果你有買房的打算,並且打算買中古屋,那麼你可以在賞屋時,看看房屋謄本是否有私人設定的項目,因為這將會給你大大的議價機會,因為這表示屋主很有可能正在籌資還款,房屋即著想出售,只要你開出的價格不會與他的欠款落差太大,就有機會議價成功。
但這也表示未來將可能產生賣壓,這麼多間的私人設定將成為房市急遽變化的誘因,因此若有民眾近期想買房投資或賣房,都需要多留意。
民間二胎房貸真的不能借嗎?
看到這裡你可能會覺得,二胎房貸好像很恐怖,不僅利率超高,就連房屋都很容易被法拍的樣子。其實並非如此,對於有需要的人來說,二胎房貸是他們的救命稻草,因為在他們最需要錢的時候,因為某些原因無法向銀行貸款,而藉由二胎可以幫助他們取得一筆不小的資金,解決當前的危機。
而選擇對的民間金融機構才是重點,好的金融機構不僅利率低,還能幫助借款人在申貸期間,藉由免費的理財規劃,幫助他將貸款轉回銀行,重新將生活拉回正軌,而這個機構就是龐德隆。
龐德隆最低二胎利率只要0.5%起,而且不論信用瑕疵或收入不穩皆可承辦,對於有資金需求或者急需用錢的人來說,最快3天內撥款的龐德隆,是你最好的融資工具,並且還有轉貸銀行的方案。
申請二胎房貸應該注意的事!
看到有這麼多房屋都有私人設定,在此提醒借款人申貸之前,一定要多留意有關二胎房貸的相關注意事項,以免在申貸之後,因還不起貸款而讓房屋被法拍。
1. 注意自身借貸條件
當你申請二胎房貸,就表示你將背負兩筆貸款,這會導致你需要繳交兩種房貸利息,因此若沒有足夠的還款能力,並不建議申貸。
2. 機構要慎選
好的民間機構可以幫助你,然而因為民間缺少金管會的管制,也就充斥著不少不良業者的可怕借貸行為,因此為了了避免成為待宰羔羊,一定要諮詢專業意見,以及多做功課,且最好找有口碑的機構。
3. 不可用於投資
投資請一定要謹慎評估,最好是利用自身額外的閒錢,而非傾家蕩產將存款都用於投資,甚至存款不夠還要借二胎來投資,都是不對的,一旦投資失利將可能血本無歸甚至負債累累。
如果你想諮詢有關二胎房貸的資訊,都歡迎直接撥打龐德隆的免費諮詢專線,專員都能及時回覆,也能為你的貸款需求量身訂做,或替你把關。