房價高漲不落的狀況下,就算今年房市熱度略降,不少地方持續漲價,使得年輕人越來越難買房而怨聲載道,公會向政府表示,應該先處理無屋族的困境,也提議自備款5%的意見和實施方式,但一些學者認為這種方式可能行不通。
自備款5%鼓勵買房成家?
高雄市代銷公會表示,台灣自有自用住宅率達到85%,現在沒有持有房子的15%,大部分是年輕族群,所以政府想要撫平人民不滿,應該先正視20%無殼族的困難。
不少國家對於首購且需要育兒的家庭,在購屋貸款方案和補助給予更多優惠,舉例來說,法國規定門檻的零利率房屋貸款,德國首購族經過銀行合理評估條件,有可能取得100%貸款額度,澳洲提出產權共享計畫,買房者準備5%自備款,政府出資30%且擁有產權30%,剩下款項則交給銀行房貸。
高雄市代銷公會向政府和央行提議,首購、新婚、新手爸媽等族群僅要求5%自備款,貸款比例拉高到95%,這種方式需要一起提供資格、未來使用期限、年齡或婚姻關係等證明,比如年齡不超過35歲、擁有夫妻關係,不然限制利用本貸款方案,必須10年自用不能轉手,還款期間有新生兒要撫養,給予全額補貼利息長達3年,生第二胎再延長3年補貼利息,不但成全年輕首購族有家的夢想,獲得認同感,還能促進生育率。
專家認為危險遊戲不可行
前淡江大學產業經濟系副教授莊孟翰卻指出,房貸成數提高到95%將會引發危機,對年輕族群而言這種做法更加不可靠,除非房價保持不變或跌價,不然薪水長年凍漲的情況下,絕無可能取得財務槓桿平衡,即使國外優惠購屋補助方案多,但資格背後都隱藏一定門檻,例如新加坡首購族能取得補助最多7.5萬新幣(166萬台幣),話雖如此,這是為了避免房價炒作,在新加坡必須另外繳10%以上印花稅。
如果房價越漲越高,首購族想買房,資金夠多或家人願意出錢,那95%搭配貸款利率就沒問題,新婚族群若為雙薪族也有機會,不過新手爸媽可行性就不高,養育兒女開銷大,而且如今小宅當道,小孩夠大就要考慮換屋的狀況。
總而言之,莊孟翰認同5%自備款、95%房貸成數確實不易,此外還有個人信用和銀行承受風險,目前已經有不少例子,因為個人信用不佳,導致原本申請的房貸成數被駁回,結果發生紛爭,所以銀行出於減少風險和責任,說不定8成貸款成數都不會予以核准。
建商推0自備款拚買氣
由於房市銷售率下滑,也有房產業者也為了炒熱度,推出低首付、工程期0付款等優惠方案,還同意消費者辦理信貸、公司貸,補上自備款和銀行貸款之間的差額,希望藉由0自備款催出買家,只不過查看實價登錄,似乎未帶來成交量,房市專家表示,低首付和景氣息息相關,當景氣好,低首付便減少,當景氣差,低首付便增加,建商的銷售手法都是先推低總價,然後才是低首付,如果低首付仍不好賣,下一步才是降價求售,推測2023年房市朝此發展的機會大。