日常生活離不開消費、投資，難免有缺錢的時候，想要沿用費用較少的房貸利率，為自己調來資金，應該從哪裡開始?各種各樣的借款方式中，不動產貸款的額度最大且利率最低，尤其房貸方案多，就算借款未還清，仍有機會透過房屋增貸取得資金，幫你省下多餘的手續費，善用房屋殘值變現為現金。
房屋增貸是什麼意思?
房屋增貸是在原有的房貸上，新增另一筆借貸，當你名下的房子已經有筆抵押貸款，而且早就償還一定額度，即使仍未還清所有本金，照樣可以使用房產作為擔保品，向現有承作銀行申請新的房貸，再把已償還的本金借出使用，若房價出現成長，還能利用增值空間提高可貸額度。
申請房屋增貸看那些條件?
申請人年滿20歲以上，已辦理過房貸，每月正常還款，信用狀況保持良好，並提供明確的財力證明，近期內不要提出新的借貸申請，償還本金累積至一定額度，最好繳滿超過1年時間，經過金融機構評估後確定房屋有殘值，就能根據申請人和房屋條件決定額度和利率。
房屋增貸可借到多少額度?
房屋增貸能夠取得多少額度，是根據幾個項目進行衡量，稍有落差都會影響到結果。
- 尚未償還的剩餘金額：如果還給銀行的本金太少，可能沒有機會核貸，繳回去的本金越多越好，才能拿到更大的貸款額度。
- 房貸的還款狀況：借錢後謹記維持準時還款，較容易申請成功，如果過去留下逾期繳交，甚至呆帳紀錄，銀行將懷疑借款人的還款能力，認為不符合核貸標準，拒絕承辦新的申請。
- 個人信用條件：銀行收到借貸申請時，一定會看聯徵紀錄，審核借款人的信用狀況，看負債比高低，當作決定放款金額的參考因素。
- 房屋殘值：銀行只要辦理新的借貸，都會針對房屋重新鑑價，假如一段時間後房價上漲，那麼可貸額度自然會再拉高。
房屋增貸有什麼優點?
1. 信貸、車貸、不動產貸款利率低差別
房屋增貸的利率算是較為便宜，信貸、車貸的利率通常會稍高，信貸因為沒有擔保品，平均利率在5%左右，依照條件不同有非常大的差距，條件優良的客戶也要2.28%起跳，車貸利率則按照新車和中古車區分，新車為2.8%-6.5%，中古為2.8%-9.5%，原車融資為4.3%-11%，而房貸利率大部分比這些數字便宜，如果要動用大額資金，可以善用房子剩餘額度，透過低利率節省利息成本。
2. 不受月收入22倍限制
無擔保借貸有金額不可超過DBR22倍的規定，等於負債額度最多為平均月收入22倍，超過這個上限，銀行不可能接受新的申請，雖然條文規定22倍，但銀行不會真的讓你貸到22倍上限，一般就是平均月收入的15-18倍，因此額度方面還會再縮減，以房子作為擔保品，不屬於無擔保借貸，不必套用DBR22倍的規定。
3. 原行辦理方便省錢
因為是找原承作銀行申請，維持同樣的借款人和擔保品，審核流程比起首次申請相對簡單，時間不至於拖得太長，此外費用也會減少，除了開辦費、代書費等基本項目外，沒有其他額外收費，對借款人來說有避免浪費時間和金錢的好處。
房屋增貸有什麼缺點?
1. 嚴格審核借款人條件
銀行審核房屋增貸非常小心翼翼，許多原因都會不小心造成退件，首先是信用不能有瑕疵，例如遲繳記錄、預借現金、信用卡循環利息等，都會導致信用評分下降，影響到你能使用的額度；需要清楚的職業和收入，沒有工作無法通過審核，薪水領現金也容易被拒絕；說明申請原因時，避免說是買房、裝潢，否則資金用途會被認為是投資，變成有風險而進一步拒絕，以上各種狀況，都是無法順利過審的原因。
2. 利息不可申報扣除所得稅
申報綜合所得稅時，自用住宅購屋貸款可以申報列舉扣除額，扣掉未償還本金所衍生的利息，但房屋增貸和買房支出不一樣，不能把借款利息納入列舉扣除額，必須由借款人自己負擔利息成本。
房屋增貸申請失敗，有其他替代方案嗎?
若原承作機構拒絕增貸，借款人仍可以使用不同貸款管道，找別家金融機構進行融資。
1. 轉增貸銀行利息
把在原承作機構名下的房貸，轉移給另一家金融機構，並且訂下一份全新的契約，新增另一筆資金，這就是所謂的轉增貸，因為承辦機構已經換家，所以額度、利率、期限等條件也會改變，通常轉貸是為了利率太高、期限快到等原因，假如順利辦好轉貸，除了降低利率之外，說不定能在還掉原借貸金額之後，借到另一筆多餘的資金，也是具備不少優點的選擇。
2. 二胎房貸
如果你不希望轉貸，換掉現有利率和優惠方案，可以考慮申請二胎房貸，也就是提供房子的第二順位抵押權，給其他金融機構辦理抵押設定，就能變現殘值取得現金，但利率一定比較高，而且銀行審核也非常嚴格，申請人和擔保品若沒有很好條件，其實過件難度並不低，民間借款可以做為一個替代方式，讓那些信用不良的借款人，有機會順利辦好房貸，度過資金週轉的難關，龐德隆最低利率1%起，貸款額度不設限，最快24小時內過審，是解決急用的最佳融資管道。
