房貸違約率16年來最低!熱錢帶動房市復甦!

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去年央行升息4次、疫情衝擊,沒辦法繳房貸的人變多,市場擔心房貸違約狀況將大量出現,然而看內政部不動產資訊平台公布資料,可發現2022年第3季全台住宅貸款違約率0.07%,萬個貸款戶中違約戶只有7戶,連續4年往下掉,成為16年來同期最低紀錄,比起2007年同期,違約率大幅減少1.55%。

房貸違約率新低 新竹縣市位居前二名!

六都加新竹縣、新竹市,住宅貸款違約都率非常低,和全台平均落差甚微,台北市為0.09%、新北市為0.07%、桃園市為0.06%、台中市為0.04%、台南市為0.07%、高雄市為0.08%,新竹縣和新竹市是八大都會區中違約率最低的2個都市,違約率只有0.01%、0.02%,等於萬個貸款戶中分別只有1戶、2戶逾期,同時也是全台違約率最低的2個行政區。
為什麼新竹縣市房貸違約率全國最低,大概能歸納為薪資水準高、房價上漲迅速這2個原因,第一,依照行政院家庭收支調查2021年最新資料,可發現新竹市、新竹縣的全年家庭可支配所得各自為129.7萬元、135萬元,占所有縣市的第1、2名,新竹的高薪族群收入高、房價比雙北便宜,房貸違約情形就少很多,第二,近幾年新竹房價漲勢凶猛,買氣熱絡的地區,中古價格從20多萬元爬到50多萬元,新屋飆上70多萬元,房價成長速度快,幫助面對斷頭危機的房貸族,可以立即出售,通常降價約5%就能很快脫手,所以違約情形就顯得非常稀少。

利率在歷史低檔 一般家庭繳得起

央行一步步調升利率,造成房貸族壓力越來越大,不過因為利率仍在較低水準,政府也開辦青年安心成家貸款,補貼半碼利率,普通家庭或年輕族群負擔不起房貸而違約的問題還不常見,以1000萬元貸款為例,分期30年,假設升息前利率為1.375%,每月支付金額3萬3915元,升息後增加0.625%,每月支付金額來到3萬6932元,比起升息前多出3047元,即使政府沒有優惠,對大多數家庭而言仍未超出負擔能力。
內政部不動產資訊平台資料顯示,去年第3季購買住宅貸款違約率0.07%、逾期放款2922筆,都是2007年以來最低數字,房貸違約情形並未大增,住宅貸款違約率是房市的其中一個指標,呆帳有沒有攀升,和經濟以及民眾失業率息息相關,不一定直接關係到利率高低,當整體經濟走下坡、失業率提高、房市景氣不好時,難以控制風險,住宅貸款違約率便會跟著上行。

資金湧進成強心針 小心房市衰退

總結台灣過去十幾年的經濟走向,2007-2009年因為金融危機衝擊全球,台灣經濟發展下行,導致全台住宅貸款違約率來到1%以上,相較近年數字較高,2014年後房市好轉,跌價速度放慢,但這段時間違約率也有上升跡象,2014第3季0.16%增加到2018年第3季0.23%,自從2019年到現在,由於台商資金流入、利率低、熱錢投資市場等原因,就算新冠疫情影響台灣,經濟狀況仍屬良好,資金投入更拉抬房市行情,所以房貸違約率持續下降,進一步創造2007年以來最低點。
台灣經濟狀況並未太差,利率也在相對低點,加上30、40年長年期還款,順利減少月付金壓力,所有原因加起來,就促成史上最低的住宅貸款違約率,只是高房價現在已刷新歷史紀錄,全台各行政區的買房壓力更為沉重,假如央行不停升息,同時國內外景氣出現大幅減弱,以後違約率還是非常可能攀高,購屋族下手前應當小心以對,即便當前房市崩潰機會低,還是多了解風險,買房買得更安心。

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