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即使再不願意,缺錢的煩惱還是說來就來,有些人第一次接觸貸款,沒有多少經驗,或許會想找代辦公司幫忙,統整出適合管道和方案,而民間相關業者也包山包海,幾乎受理所有業務,不過你知道代辦費多少嗎?付錢就一定過件嗎?下文就來帶你了解!
什麼是代辦公司?
代辦公司顧名思義,就是代替客戶辦理貸款的公司,作為債權人和借款人之間的中介,處理雙方的協調事宜,因為不是所有借款人都了解銀行、民間借款的營運模式,因此諮詢經驗豐富的代辦公司,了解各機構所要求的申請門檻,做好萬全準備,再送件給過件率高的銀行、民間借款,替借款人爭取較高額度、較低利率,等於另闢一個便捷、省時的方式。
有些人條件不好,而銀行要求又太嚴格,申請非常容易被拒絕,所以需要中介協助提高通過機會,合格的代辦公司會針對個人條件、資金需求,選擇好用的方式,讓借款人達到最終目的,然而民間代辦不好管理,不論公司、個人作業皆無統一規範,如果碰到不良業者亂來,可能讓原本糟糕的處境更惡化,記得檢視營業登記、評價、制度等,了解業者是否值得信任。
代辦公司和貸款機構不一樣嗎?
代辦公司比較像是顧問,本身沒有放款服務,他們熟悉各金融機構的門路,也和許多民間金主合作,能夠幫助客戶排除申貸上的問題,貸款機構則直接放款給借款人,可以是銀行、融資公司、個別金主等,資金來源來自於本身儲備資產,除了自已找案件外,中介也會牽線介紹客戶,收到申請後,先核准才會撥款,因此借款人無法從代辦公司取得資金。
代辦公司處理哪些貸款項目?
借款人先提出需求金額,如果不清楚怎麼申請,代辦公司會檢視你的信用狀況、收入來源、名下資產,提供恰當建議,決定辦理項目,下一步則是送出所需文件,由業者轉交給承貸機構,經過審核後,承貸機構會告知是否核貸及方案內容,業者再通知結果給借款人,如果同意就能進一步申請,服務範圍包含大多數項目,二胎房貸、土地貸款、信貸、汽車貸款、機車貸款、手機貸款、代書貸款、債務整合,以上資金相關問題皆能詢問。
代辦公司可以協助哪些族群?
- 提高貸款額度:通常想要更多金額,銀行標準會拉的更高,有些人拿到的額度不夠,可以請代辦公司問看看,因為不同機構給出的最高額度有差異,順便還能協商最佳方案。
- 被銀行拒絕:條件未達門檻,申請屢次失敗,聯徵報告將留下不良紀錄,如果短時間內退回超過3次,後面過件難度會更高,只能等一段時間過去,才能重新辦理。
- 無收入證明:工作收入沒有薪轉紀錄、勞保證明,像是路邊攤、小吃店、網拍、工地工人、保母、自由工作者等,或是待業中,根本沒有收入,無法提供收入證明,需要另外協助。
- 信用有瑕疵:因為逾期還款、卡債使用循環利息、強制停卡、債務協商等,造成信用評分太低,問題變得難以解決,非常有可能無法過審,只好先透過民間借款借錢。
- 負債比太高:債務太多會影響還款能力,如果月負債支出占月收入太高,將減少可貸額度,例如月收入6萬元,若每月債務支出到達36000元,剩餘空間會縮小。
- 短期急用錢:銀行核貸時間至少7天,在緊急情況下,遠水救不了近火,代辦公司可提出迅速解決的方案,讓借款人馬上度過困境。
- 不清楚如何貸款:有些人初次申貸,或很少和金融機構往來,對於如何挑選方案,完全沒有具體想法,代辦公司能給予詳細說明,制定可行計畫,幫助借款人順利拿到資金。
代辦公司提供那些優點?
- 篩選實際方案:大部分人以常往來的金融機構為先,然而市面上產品眾多,申請條件或嚴格或寬鬆,主要客戶也不一樣,代辦公司掌握眾多管道,這家不行還能問下一家,挑出最好的做法。
- 省去蒐集資料時間:生活節奏緊湊,沒空整理資料,一步一步來太花時間,這時請業者運用經驗,建議符合的管道,這樣一來就能省下大筆時間,加快你的進度。
- 具備專業知識:專員在業界打滾多年,承辦無數案件,看過許多狀況,擁有一般人沒有的金融知識,如果碰到困難,他們能妥善處理,回答客戶的疑問。
- 拉抬過件率:自己找銀行辦理,可能要經常補交資料,還不一定確定核准,代辦公司了解銀行方案,可以依照借款人條件,規劃一套易通過的貸款方式,並一次準備好資料,提高銀行承作意願。
代辦公司是否確保成功過件?
雖然代辦公司能協助申貸,卻不是金融機構本身,不能擅自答應放款,主要工作是了解客戶現況,判斷成功機會、額度、利率等,無法保證百分之百過件率,最終還是看借款人、擔保品條件的優劣,由銀行、融資公司分析風險,決定是否准許,如果條件很好,業者就能談到較低利率、較高額度、較長期限,如果條件不好,則是找門檻寬鬆的金融機構,讓案件得以過審。
代辦公司有哪些收費項目?
委託中介代為辦理,尋找、評估、制定符合需求的方案,一定會衍生成本,因此收取相應費用。
- 代辦費:這筆費用不論最後是否貸款,只要承貸機構願意核准,都必須支付給業者,並非等到撥款後才收取,大約是放款金額5%-15,借款人應該評估一下。
- 手續費、信用查詢費、設定規費等:承貸機構本身收取的費用,一樣是由借款人一次付清,因為各家收費規定不同,可以把相關費用優惠納入考慮。
代辦公司貸款留意什麼風險?
1. 收取超高代辦費
一般行情的代辦費已經不低,而且不論有沒有申請,都要支付這筆費用,舉例來說,如果放款金額100萬元,拿出10萬元支付代辦費,實際上只借到90萬元,尤其一些業者抽成抽很大,甚至占到2-3成,辦貸款卻讓荷包大失血,最好先詢問收費範圍,討論是否可部分讓價,計算看看合不合理、划不划算,不然就是另尋他法,不是完全不懂的話,自己多做功課聯絡銀行專員,遵循一般方式借錢,避免花了錢卻送件失敗,引發意外紛爭。
2. 聯徵次數太多
不肖業者可能多次送件,然後每次都調閱聯徵,導致借款人被查詢太多次信用,損害信用紀錄,銀行對於3個月內聯徵超過3次的人,通常抱持懷疑態度,案件更不容易過關,一旦信用遭到破壞,還需要花時間重建,落得到處空的下場。
3. 個人資訊外流
業者需要身分證影本、存摺影本、收入證明、印章等資料,才能送交案件,資料一不小心外流,可能被盜用姓名、電話,隨便申請信貸或購買昂貴物品,如果發現個資外洩,可以依法求償。
4. 修改用於審核的資料
不是所有業者守法行事,有些業者為了追求過件率,修飾個人資料,銀行拿到經過包裝的資料,如果以假資料進行核貸,便會違法偽造文書罪,借款人也會蒙受不白之冤,信用大幅下降,成為拒絕往來戶,不希望被當成共犯,記得時時追蹤案件,防止不法行為。
找代辦公司後可以自行放棄嗎?
如果只在諮詢階段,收手不會有任何費用產生,但已經啟動代辦流程,卻又不想繼續進行下去,這時候要看合約內容,中途解約要繳一筆違約金,大約是放款金額的20%-50%,而且可能附加其他限制條款,畢竟白紙黑字具有法律效力,借款人只能請求法院酌減金額,並不能完全免除,等於先賠上一筆巨款,後續才能完成解約,所以簽約前務必全盤考慮,千萬不要因為急用沖昏頭腦,事後才想到反悔。
代辦公司貸款失敗有其他選擇嗎?
代辦公司不一定讓案件過關,還會多收代辦費,如果最後仍沒辦法拿到資金,就像多繞一圈回到原點,浪費錢又浪費時間,推薦龐德隆代辦專業服務,申請資格非常寬鬆,而且免手續費,借錢不用額外付錢,借款人可完整取得款項,審核過程不調閱聯徵、不看收入證明,由金主直接放款,資金來源清楚透明,不會遇到來路不明的民間借款,開放線上申辦或親自約談,給客戶方便,同時給最大安心。