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立法院上央行總裁楊金龍表示，可能推出第5波信用管制，尤其是30年期等長年限房貸可能縮短，引起房市一片譁然，都覺得這不再是打炒房，已經是打房，首購族反而更買不起房，房市將因此迅速衰退，跌到崩盤，不過事實真的如此嗎?長年限也許是推高房價的因素。
央行管制措施新方針?
近來所有人都察覺到房市環境的轉變，尤其新冠肺炎確診案例增加迅速，買氣出現大幅降溫，同時央行總裁接受立法院質詢表示，央行對房市的信用管制，仍有進步空間，將來會針對三大目標。
- 20年或30年以上房貸年限縮減。
- 瞄準區域性的選擇性信用管制，包含修改六都、房價漲幅大的地區放款成數。
- 第二戶房屋屋主加入放款成數限制。
大批聲浪反對取消30、40年期
房市買氣逐漸下滑的這個時刻，央行現在推出第5波信用管制已經很刺激，市場非常焦慮，更沒預料到縮短貸款年限，市場的解釋是撤除30、40年期，當然讓各方反應激烈，認為不是打炒房而是打房，還有人說根本是核彈級打房，不只影響到剛性需求，首購族以及換屋族都被掃到，房市或許會暴跌。
洶湧的意見幾乎完全傾向反對這一方面，不贊成取消30、40年期，許多人指控央行控制房市，不應該對處於弱勢的首購族下手，高房價時代下，這些人想買房需要依靠拉長年限，降低每個月還款的壓力，如果又奪走這個辦法，等於是把年輕首購族推進困境中，房市也將因此受到禍害。
逼不得已之下，央行在非工作日趕快出來說明，未來房貸年限縮短是規範當前管制的受限房貸，例如法人和自然人購買高價住宅、特定地區第2戶和第3戶以上的買房貸款，就算新做法實施，一般自用首購族購買住宅也不會被波及。
什麼是事情的真相?
單純看整個事件，似乎都只是誤解，央行會保留首購族30、40年期工具，但這次事件和央行做事風格有差距，新措施上路都是馬上做，市場幾乎沒有多少時間做出應對，也不會留下空隙給政黨出手干預，同一時間，有消息傳出政黨高層對央行施加壓力，因此跳出來澄清的速度才會這麼快，最近內政部修法打炒房，消息流傳可能轉向寬鬆，時間往後順延，兩個不同事件好像有某種相似之處。
央行總裁之所以在立法院談到30年房貸，原因在於還款期限越長，總利息支出就越沉重，如果可以減少期限，購屋族將更小心看待，換句話說，縮短還款期限本來就在考慮之中，讓房市新手不至於成為屋奴，購屋者使用30、40年期將承擔多少新增貸款債務?
30年房貸利息支出增加多少?
申請房貸1000萬元，以一段式房屋貸款利率1.7%計算，20年分期償還總金額為1180萬，30年分期為1277萬，40年分期為1379萬，還款期限拉越長，替銀行工作還錢的時間越長，當然在銀行的貢獻度就提高，若考量到升息循環已開始，未來利息支出會增加更多，房地產業者都會解釋，長年限借貸幫忙提升購屋族的承擔能力，可以減少每月繳納金額，以上述例子而言，20年期每月繳付4.9萬，30年期每月是3.5萬，40年期每月是2.9萬，顯示拉長年限能減輕負擔。
長年限讓房價高漲越演越烈
不過有了這項前提，投資客可以利用這種工具操作高槓桿，導致房價節節上漲，除此之外，原本購屋能力較差的首購族也入場買房，不斷穩固且撐起房價，房價繼續往上墊高的條件下，即使上面提到的借款金額一樣，真正買到的面積卻在持續縮水，首購族每月還款金額好像變少了，不過依然遭受壓榨，被不公正的買房環境所困住。
所以在房地產業者一致反對取消長年期的意見中，僅有網路媒體發出一篇非從業人士的文章，說明30年期是高房價的背後因素，這裡面的各種難以捉摸的用意，自然不需要言明了。
