房貸升息利率調高怎麼算?30年期利息支出大幅成長!

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高房價與低利雙重因素,市場上的主要貸款商品近來變成30年房貸,雖然每月償還金額變小,假如利率繼續往上調,還款負擔將同步增加,比20年房貸更沉重,舉例來說,貸款1000萬元,利率1.5%,時間拉長利率上升到2.5%,30年分期每月繳納金額多出14.5%,而20年分期才多出9.8%,30年分期負擔增加更多,專家表示,自從30年房貸開始流行,還沒碰到升息循環,所以這次面對利率調整,受到衝擊相當明顯。

升息後房貸要繳多少利息?

以往低利環境下,由於房價高漲,民眾申貸往往拉長期限,然而經歷升息循環,還款負擔將明顯加重,這次調升1碼恐怕只是開頭,市場已出現預期心理,未來利率很有可能繼續攀升,假如升息腳步不停,未出現中斷,民眾購屋信心與預算將受到廣泛影響,房貸族壓力也會大增,壓縮到日後生活財務支出。
試算1000萬元貸款,利率1.5%,20年分期償還,每月平均攤還金額是4萬8255元,時間一長調升到2.5%,每月攤還金額上升到5萬2990元,利率調高1%,償還金額多出9.8%。30年期每月還款金額原本是3萬4512元,升息1%之後,每月還款金額上升到3萬9512元,多出14.5%金額,額度有差別的原因,在於30年期限更長,雖然還款期限長,每月貸款支出較少,但兩者每年金額都增加10萬元,30年期計算下來成長金額反倒更多。

試算六都20年房貸的每月還款金額

根據聯徵中心去年第四季的平均鑑估值,發現最高台北市每月光房貸就要9萬元的支出,若以負債佔薪資33%為基準計算,

  • 台北市每月房貸9萬元,月薪要達27.3萬元。
  • 其次為新北市房貸月繳5.4萬元,月薪要達16.3萬元。
  • 第三名台中市每月房貸要4.5萬元,月薪要達13.5萬元。
  • 第四名高雄市每月房貸要繳4萬,月薪要達12萬元。
  • 第五名台南市房貸月繳3.9萬元,月薪要達11.8萬元。
  • 最後是桃園市月繳房貸3.8萬元,月薪要達11.6萬元。

提前償還本金少繳利息!

升息會讓購屋族備感壓力,相比10年前狀況,現在貸款額度成長將近1倍,當借款逐漸變多,調高利率會大量增加利息,如果沒有投資報酬率超過2%,風險較低的理財方案,可以先用手頭資金還掉部分貸款本金,讓每月債務支出減輕,避免繳更多利息。

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