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在房價高漲不跌、政府打炒房限縮貸款成數的情況下，薪水不漲的民眾只能苦哈哈，買不起房。為了幫助首購族能圓買房夢，不少銀行推出了40年房貸方案，包括合作金庫、永豐銀行、高雄銀行、星展銀行等。與20年期的房貸相比，每月需支付的房貸費用少了6成，但銀行也需避免承擔過大的債務風險，因此各大銀行都有嚴格的規定。
40年房貸僅首購族可貸
想要申請40年房貸，不是說只要是首購族就能申請，畢竟40年是非常長的，所以通常年紀太大的人就不能申請，以永豐銀行為例，他們設置了一個規定，就是擔保品屋齡加貸款年限要小於60，也就是說如過要申請40年房貸，屋齡至少要在20年內才行，另外星展銀行與永豐，還有房貸年期加上年紀，不得超過75年的規定，因此最晚35歲之前就要申貸。
20年30年40年還款差多少?
若設定購買一間1,200萬的房，貸款8成，利率1.6%，那麼在不考慮寬限期的情況下，不同年限會有什麼差別?在此計算為本利攤還，本金逐月增、利息逐月減，每月還款金額固定。
20年期第一期繳款明細：本金33,967元、利息12,800元、本利攤46,767元。
20年期第二期繳款明細：本金34,012元、利息12,755元、本利攤46,767元。
20年期利息總額：162萬元
30年期第一期繳款明細：本金20,794元、利息12,800元、本利攤33,594元。
30年期第二期繳款明細：本金20,822元、利息12,772元、本利攤33,594元。
30年期利息總額：249萬元，與20年比增加87萬元利息支出。
40年期第一期繳款明細：本金14,291元、利息12,800元、本利攤27,091元。
40年期第二期繳款明細：本金14,310元、利息12,781元、本利攤29,091元。
40年期利息總額：340萬元，與20年比增加178萬元利息支出。
房貸二選一 要降低月付還是省利息支出?
銀行主管提醒申貸民眾，如果要申請40年以上房貸，要知道利息費用將會比20年房貸多出1倍以上，因此借款人要有面對高額利息的心理準備，話雖如此40年房貸依舊能降低月付，可以讓原本負擔不起的房子，有機會入手。
負擔越小銀行風險越高!申貸條件要很好!
由於40年是個很長的期限，這段期間銀行會擔心借款人無法還款，或是遇上退休，因此為了降低風險，自然就要提高申貸門檻，目前有40年房貸方案的銀行，大多偏好退休後依舊有穩定薪資的族群，如公教人員、老師等，因此並非所有人都能輕易申辦。
第五波管制讓買房更難?
由於央行透露將有第5波管制，目的是為了限縮房貸戶(貸款第二戶)的貸款年限，引起市場不小的討論，但在此之前，銀行為了讓民眾也能負擔高額房價，因此拉長了房貸年限，但如今銀行方案是否持續，將有待觀察，像兆豐銀行已經停辦40年房貸業務了。
