40年房貸限首購申辦! 快來看你資格符合嗎?

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在房價高漲不跌、政府打炒房限縮貸款成數的情況下,薪水不漲的民眾只能苦哈哈,買不起房。為了幫助首購族能圓買房夢,不少銀行推出了40年房貸方案,包括合作金庫永豐銀行高雄銀行星展銀行等。與20年期的房貸相比,每月需支付的房貸費用少了6成,但銀行也需避免承擔過大的債務風險,因此各大銀行都有嚴格的規定。

40年房貸僅首購族可貸

想要申請40年房貸,不是說只要是首購族就能申請,畢竟40年是非常長的,所以通常年紀太大的人就不能申請,以永豐銀行為例,他們設置了一個規定,就是擔保品屋齡加貸款年限要小於60,也就是說如過要申請40年房貸,屋齡至少要在20年內才行,另外星展銀行與永豐,還有房貸年期加上年紀,不得超過75年的規定,因此最晚35歲之前就要申貸。

20年30年40年還款差多少?

若設定購買一間1,200萬的房,貸款8成,利率1.6%,那麼在不考慮寬限期的情況下,不同年限會有什麼差別?在此計算為本利攤還,本金逐月增、利息逐月減,每月還款金額固定。

20年期第一期繳款明細:本金33,967元、利息12,800元、本利攤46,767元。
20年期第二期繳款明細:本金34,012元、利息12,755元、本利攤46,767元。
20年期利息總額:162萬元

30年期第一期繳款明細:本金20,794元、利息12,800元、本利攤33,594元。
30年期第二期繳款明細:本金20,822元、利息12,772元、本利攤33,594元。
30年期利息總額:249萬元,與20年比增加87萬元利息支出。

40年期第一期繳款明細:本金14,291元、利息12,800元、本利攤27,091元。
40年期第二期繳款明細:本金14,310元、利息12,781元、本利攤29,091元。
40年期利息總額:340萬元,與20年比增加178萬元利息支出。

房貸二選一 要降低月付還是省利息支出?

銀行主管提醒申貸民眾,如果要申請40年以上房貸,要知道利息費用將會比20年房貸多出1倍以上,因此借款人要有面對高額利息的心理準備,話雖如此40年房貸依舊能降低月付,可以讓原本負擔不起的房子,有機會入手。

負擔越小銀行風險越高!申貸條件要很好!

由於40年是個很長的期限,這段期間銀行會擔心借款人無法還款,或是遇上退休,因此為了降低風險,自然就要提高申貸門檻,目前有40年房貸方案的銀行,大多偏好退休後依舊有穩定薪資的族群,如公教人員、老師等,因此並非所有人都能輕易申辦。

第五波管制讓買房更難?

由於央行透露將有第5波管制,目的是為了限縮房貸戶(貸款第二戶)的貸款年限,引起市場不小的討論,但在此之前,銀行為了讓民眾也能負擔高額房價,因此拉長了房貸年限,但如今銀行方案是否持續,將有待觀察,像兆豐銀行已經停辦40年房貸業務了。

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