土地融資成為銀行放款新寵兒? 打炒房效果顯現?

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最新的金管會統計資料顯示,玉山銀行、國泰世華、中國信託,這三大銀行民營銀行的房貸年增率正在不斷下降,並且下降幅度有增加的趨勢,像是玉山銀行,去年11月的房貸年增率就降到了7.37%;國泰世華銀行則降至16.12%、中國信託銀行則降至7.7%,都比去年還低,這顯示了銀行正在減縮房屋貸款。

為何銀行決定對房貸放款降溫?

據房仲業者指出,若以這三間民營銀行的房貸餘額、放款戶數,以及存款的年增率進行分析,便可發現有主要有三個原因,導致銀行對房貸放款進行減縮。

其一可能是銀行的不動產放款額度,已經接近法定規定的不動產放款上限。

根據銀行法第72之2條規定,商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額合計總額的30%。

其二是金管會針對銀行進行打炒房政策,緊緊盯著房貸高成長的銀行。

去年金管會便啟動專案金檢,針對20家銀行進行控管,此外今年更啟動了二次金檢,並有2間銀行受到金管會額外注意,並提出警告。

其三是銀行轉目標,將放貸目標從房貸轉到土建融資。
由於金管會針對房貸部份管制嚴格,加上房貸的放款利率僅1.31%,且還需要負擔放款風險,而土建融資年利率達1.8%,且因央行進行貸款成數控制,相較放款近8成的房貸,只能貸款5、6成的土建融資,風險相對較低。

年增率越來越高 不降都不行!

國泰世華銀行光是去年10月之前,每月的房貸年增率皆有所成長,其中最高紀錄發生在4月份,高達33%,且每月的房貸增量皆超過存款的增加幅度,即便11月放緩,卻依舊比同期存款年增11.74%,顯示房貸增量過快,只能降低幅度。

除了國泰,玉山銀行也面臨著相同的情況,不過由於提早減縮,於是在2020年11月攀上新高後,隨之趨緩,在2021年9月跌破1成,11月時再降至7.37%,房貸戶數的年增率,也降到3.05%。

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