銀行利率即將步步調升!房貸升息後可能拿到低利嗎?

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央行升息1碼,增加0.25個百分點,讓貸款利率一同改變,大部分看法都認同此次升息是開端而已,預計未來持續調整,每季調升半碼,房貸族背負債務壓力一定會更沉重,財政部表示青年安心成家購屋貸款,原定優惠利率從提高1碼改成減半碼,然而多數房貸族的利率,真的只能繼續調高,沒有機會下降嗎?公股行庫說明,房貸戶可以提出調降利率申請,銀行會根據貸款人條件與貢獻度等狀況,審核案件訂下符合的利率,只是不一定接受全部申請,若順利獲得同意,還要額外付出大約2000元的手續費。

銀行怎麼決定指標利率?

現在市面上房貸產品大多數是指數型房貸,指標利率以一些銀行1年期定儲存款機動利率平均計算,再另外加上加碼利率,最終得到貸款利率,因此所有銀行參考的指標機構沒有統一標準,指標利率的修改時間也有前後落差,一部分月調,一部分季調,依照金融機構各自規定,以及房貸戶最初訂定契約決定,然而基本上4月後才會進行修改。
舉例來說,4月11日是土銀指標利率調整日,撇開政策性方案來看,現在一般購屋貸款利率至少1.31%起跳,部分地區第二戶購屋貸款至少1.6%起跳,第三戶以上購屋貸款最少1.78%起跳,然而銀行斟酌個案,審核借款人條件與擔保品地點,給予相符合利率,當前一般購屋利率約在1.35%-1.5%間,升息之後,假如完全跟上央行增加的1碼,那麼房貸利率最低為1.56%。

訂定利率參考哪些因素?

台北富邦銀表示,將參考資金、作業、風險成本等條件訂定房貸利率,一旦央行升息,資金成本隨之上漲,就需要提高貸款利息價位,合理反映辦理成本,根據客戶個別條件、往來紀錄、資金用途、擔保品等因素,訂出借貸適用利率,目前呈現價位,調整過後一般分期型利率約在1.7%-2.3%,循環型利率約在2.3%-2.7%。
關於銀行房貸利率提高,購屋族若想要協商不要調整或縮小幅度,土銀說明,房貸戶可自己申請降低利率,不過銀行將檢視借款人條件與貢獻度等因素,看要不要同意,公股行庫主管表示,有些客戶希望通過轉貸,讓方案有更高機會獲得降息,不過最終是否核准,仍然要以借款人信用條件為主,真的成功降息的案例並不多見。

什麼樣的客戶容易爭取低利?

合庫銀表示,依照客戶信用評分等、還款期限、作業成本、擔保品所在地點等決定利率,客戶貢獻度、償還能力也包含在內,公教人員、會計師、建築師、律師、醫師、藥師等身分,或在上市、上櫃公司工作收入穩定員工,或收入符合資格、和銀行往來正常的借款人,另一方面長期良好互動的客戶,全都可能取得利率較低方案。
國泰世華最重視借款人的還款能力,以及和各間金融機構的往來狀況、個人財務資產,此外擔保品所在地點、屋齡、生活機能等影響價值、流通性要素,會一起統整展開考量,為客戶提供最恰當的借貸條件。

目前房貸利息仍然不高!

銀行決定利率從資金成本、放款風險、合理利潤等條件計算,不過合庫銀特別指出,當前消費者與銀行所簽下的買房借貸契約,通常約定以浮動利率計息,即使這次央行正式升息1碼,調整後的價位依舊落在有史以來低位。

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