銀行推40年房貸 拉長還款期限減輕房貸壓力! 提高申請成功機率撇步!

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房價攀升,年輕人購房壓力漸長,而銀行為了吸引首購族,不斷優惠房貸條件,其中為了能讓民眾負擔得起房貸,因此推出40年房貸方案,將還款期限拉長,降低月付金,同時也提高了銀行的利息收入,不過這方案也並非人人都能拿到。

銀行搶占商機 你的條件達到標準了嗎?

由於手中熱錢多,銀行著急的想把資金往房地產市場擴張,但是想要吸引民眾貸款,當然就得提出優惠的方案,像是拉長還款期限至40年,利率低至1.33%起跳,貸款成數最高8.5成等,不過優惠非人人有,銀行還是有主攻族群。

以星展銀行來說,數年前早已有40年房貸,不過限定房屋首購族申請,也就是名下無房者。

永豐銀行則推出40年房貸、1.33%起利率、最高8.5成的優惠方案,並且還有3年寬限期,不過也是僅限首購族,並且限定借款人需35歲以下,貸款屋齡需20年以下。

合作金庫一樣推40年房貸,利率1.31%起跳,並且提供鑑價8成的額度,寬限期可申請3年,至於限定對象一樣也是首購族,不過並沒有限定年紀與屋齡,而是視個案情況而定。

房貸年限越長越好?

銀行推出長年期房貸,目的是壓低月繳金額,讓更多人可負擔房貸,但是再申請房貸時,一定要申請到40年嗎?這就要看你目前的財力狀況了。

由於年限拉越長,總體的利息費用支出就越多,這代表你的購屋成本相對較高,但中途如果就還清那另當別論,只是並非年限越長越好,這點在成為房貸族之前,一定要了解。

雖說買房抗通膨,但還款年限拉長,代表你需要背負房貸直到40年後,假如目前30歲,你必須要等到70歲才能將房貸還清,屆時的房市情形如何,難以預測,且退休後還必須面對房貸壓力,就看你有沒有那個耐力了。

不過年限拉長也並非全然不好,其實不少有錢人都申請了最長年限的房貸方案,這是因為月繳金額低,手中資金可以更好的被利用,將手中寬裕的錢拿去做其他投資行為,甚至還能幫你賺取房貸費用,因此房貸年限拉長好不好,就看你的生活條件了。

建議:如果身上負債過多,或是不善理財,那麼盡量早點將所有負債還清,對你來說比較好;相反的,如果你的理財觀念佳,並且具有穩定增加的收入,那麼將年限拉長也並無不可。

現在利率這麼低 趕緊買房來囤?

銀行推出最低1.31%的房貸利率,相較於幾十年前的7%、10%房貸利率,真的優惠非常多,基本上房貸衍生出來的利息費用幾乎無感,但是要小心利率並非一直這麼低。

申請房貸,大多都是浮動利率,也就是隨著市場進行變動的利率,因此若你是看中利率低而申貸的,就要小心可能過兩年利率就飆升,讓你措手不及,如果你的月薪僅能剛好支付目前利率的房貸,那建議你就先不要申貸了,以免日後升息造成經濟壓力過大。

你的借貸條件好嗎? 如何獲得銀行的優惠方案?

雖然你符合首購族的條件,卻還是有可能無法取得銀行的優惠方案,原因在於個人條件的部分。除了首購族為其中條件,你的財力、年紀、信用情形等也會成為銀行的評估要素,畢竟銀行要的是能夠穩定還款的人,才能保障收益,若是你信用不佳、收入不穩,銀行是不會通過你的貸款申請的。

所以若你想要申請銀行的優惠房貸,你需要達到以下條件:

  1. 具有穩定的收入來源,最好是提供薪資證明、勞保扣款單、扣繳憑單等等。
  2. 信用分數高,建議平時就維持與銀行的良性互動,例如繳清你的卡費。
  3. 名下無自用住宅

只要你能向銀行證明,你有良好的還款條件,並且信用良好,這樣你就有機會可以取得優惠的貸款方案,再者這邊建議,如果有足夠的自備款,就盡量申請較低的貸款成數,這樣銀行會更願意提供優惠給你,核貸成功機率也會大大提升。

 

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