房屋增貸辦理的時間要多久?

貸款人要申請房屋轉貸增貸,最好文件備妥才能加快辦理速度,正常來說房屋轉貸增貸作業時間,最少大約為6-10個工作天,但途中如遇文件資料不齊全,就可能會拖延10-14個工作天;當然如果貸款人個人的信用狀況良好,房屋各方面條件也好,就有較快審查通過機會,假設銀行還是未能核發貸款,貸款人又急需要用到錢,可以主動與銀行聯繫,了解並詢問目前申辦的進度,讓銀行加快承辦貸款的速度,盡快減輕資金壓力。

房屋增貸需不需要保證人?信用不良有辦法房屋增貸或轉貸嗎?

過去常常聽說朋友或親戚幫別人作擔保,借款人無法付出貸款時,擔保人就成為銀行追討的對象,如此的狀況,以後可能會較不常見了。銀行房貸的授信原則會與金管會、金融市場、銀行公會等調整而作改變,目前現行法令規定,只要擔保目標價值足夠,銀行便不可再要求貸款者提供附加保證人。 個人如果在信用不佳的狀況下,例如:信用卡遲繳未繳、信用額度循環金額太高、房貸遲繳未繳、無法提供收入、財力、工作證明等,在銀行的評比上都會大大的扣分,銀行會要求借款人提供還款資金來源證明,或是提供保人確保借款人有償還能力,如借款人銀行信用不好又無法提供保證人作擔保,可能就無法向銀行申請到想要的金額或是遭銀行拒絕申貸。
銀行對於房貸的核放標準一般是以房屋屋況、區段、座落位置,還有個人的信用狀況與是否有還款能力來決定借款人的貸款成數,轉增貸也是依照一樣的方式來執行。

轉增貸最常見的問題如下:

  1. 信用卡循環金額過高
  2. 信用卡&房貸遲繳或未繳
  3. 無法提供工作證明&薪資轉帳證明
  4. 信用貸款或個人負債比過高也會影響

房屋轉增貸要收手續費嗎?

如在同一間銀行申請增貸是否要收手續費?基本上大致和變更房貸專案合約的手續費差不多,約莫在3000~6000元,如果物件需要重新評估的話,需要負擔約莫5000元的額外設定費用,這筆金額必須由貸款人自行吸收,但是假設借款人增貸的金額額度,沒超過銀行原設定金額的八成,可能就不需要重新估價。
 
如果借款人因為原貸款銀行的增貸金額不足,可以考慮向其他家銀行辦理轉貸,如申請轉增貸的話,新辦理的銀行一樣會重新評估物件價值,但特別要注意的是,轉貸時自行負擔的部分成本,包含違約金、代書費用、塗銷費用約莫15000元左右。
 
簡單來說:
A君如房貸500萬/銀行設定600萬,經正常繳款5年房貸餘額剩餘380萬 (手續費約3000-6000)
增貸120萬 380萬+120萬=500萬未超過當初銀行設定金額*8成=500萬,銀行可進行換約不需變更地政設定程序 。
A君如需要增貸金額為200萬(設定費約莫15000)
增貸200萬+原房貸餘額380萬=580萬已超過原設定值得8成500萬,銀行為保障債權需增加設定債權,原銀行可增列二順位房貸俗稱二胎房貸,如轉貸新銀行則是新銀行償還原銀行塗銷後設定第一順位房屋債權。

當您的房屋需要增貸時,需與銀行重新立定契約,新合約的增貸額度計算方式,必須以新的評估價值結果計算可以申貸的額度,再扣除掉舊合約還未清償的剩餘本金得出,利率以重新制訂的新合約的條件而定。

空間與利率多少?

一般貸款戶,向原貸款銀行申請房屋增貸時,可以跟銀行要求與原本房貸利率相同,還款期限也可以與原始房貸合併計算,或是貸款人也可以另外設定還款期限,清償房貸的時間會跟隨著新訂的契約的改變,還款時間增加或延長。

另外銀行也會評估借款人的償債能力,與房貸的負債比,如借款人要求的額度超過銀行願意提供的房貸額度,增加的部分銀行可能會提供信貸或是房屋二胎貸款方式,新增列提供的額度貸款,利率上就不是以原始房貸作為利率標準。

房屋增貸的可能性與機率?

首購族或購屋族想申請房屋貸款增貸,一般經常會遇到有幾個問題,影響增貸額度不足。
例如:因為原始仍在繳款的舊合約本金餘額太多、繳息紀錄不良、貸款比例成數過高,或是銀行重新評估鑑價後,房屋的現值增值的空間不大,而造成無法順利申請房貸增貸。
如果屋主繳息的情況良好、原本房貸的本金已經償還得差不多了,一般銀行都願意繼續保持良好的往來,讓屋主可以順利申請到房貸增貸。

該如何辦理房屋增貸?

屋主可以選擇向原房屋貸款銀行申請增貸,或者是找其他銀行申請辦理。
屋主辦理時,銀行可能會擔心申貸人是否產生資金周轉上的問題,因此銀行方面會重新評估鑑定擔保品的價值與實際勘查屋況。

此外,銀行撥放款項之前,也會再次評估客戶的繳款記錄,如果繳款紀錄不良、財務出現漏洞,那麼銀行放款的標準可能會比較嚴謹。
如果備齊相關文件,屋況與繳款能力無虞的話,應該可以順利完成申請增貸。

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錢老闆在逢甲夜市擺攤數年,賣著自己獨家製作的甜甜圈,因口感外酥內軟、甜香四溢、口味眾多且新鮮現做,被部落客推薦成逢甲必吃之一,因此幾乎每晚的營業額都能破萬,扣除成本後的利潤,可以讓錢老闆養活一家五口,且多年下來還能存到一筆不小的存款,只是每天早起晚歸的生活,讓錢老闆的身體隨著年紀漸漸不堪負荷,家人看著他積勞成疾,總是跑醫院拿藥,於心不忍之下,跟錢老闆討論要不直接開一間店面,不要在夜市擺攤了,賺了錢卻賠了身體,得不償失。

錢老闆打算聽從家人的意見,他看中西區審計新村的一間店面,而他那正在讀高中設計科的女兒希望幫老爸裝潢店面。有了想法、有了計畫,現在就缺資金了,錢老闆向銀行貸款,因為收入不固定且因為夜市擺攤無薪資轉帳證明,因此信貸不給過,而且房貸的申請也難以申辦,雖然錢老闆有200多萬的存款,但是租店面需付的訂金,加上機具開銷,以及裝潢等等,200萬頂多能打平,但是開始營運也需要一筆籌措費用,且萬一第一個月的營業額不到目標,會面臨租金繳不出的問題,因此錢老闆如果要安心開店,勢必需要一筆貸款。

銀行無法貸的 都交給龐德隆

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一個月後店面裝潢完成,開業在即,而在一個月前便在擺攤的時候告知老顧客搬家信息,於是在顧客的宣傳之下,開業當天大排長龍,且網美風格的裝潢吸引許多人打卡,三年後錢老闆打算開設分店,事業越做越大,因此想要再貸款開店,龐德隆隨時可以再撥款給錢老闆,隨時可增貸,不收手續費,24小時內立即撥款,且利率才1.5%。現在錢老闆不再需要每天晚上都做到半夜才回家,陪孩子的時間長了,身心也健康了。

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一趴即貸 案例資料

  • 貸款項目:西屯區地坪35三樓透天
  • 案場資料:位於逢甲夜市屋齡22年可貸8成
  • 提撥額度:80萬
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