土地貸款是什麼?要如何辦理土地二胎?貸您輕鬆了解土地貸款二三事!

台北市天母地段有一塊黃金農地,那是在民國二、三十年間,一名當地地主的林老先生留給旗下三名子女的100坪休閒農地,三名子女共同持有三分之一的土地面積,三名子女分別在食品傳產製造業工作,外銷出口,可惜由於2008年金融海嘯股市災情慘重,百業蕭條,三名子女共同協議土地貸款來彌補損失。於是多方比較後,決定交給信譽良好的龐德隆不動產土地融資,順利貸款5000萬元,成功補足市場供貨資金缺口,還能作為其他產業投資的資金,感謝專業的土地估價人員,讓這塊黃金祖先土地價值多過市場行情。

說到二胎這個名詞最常被慣用媽媽懷孕即將出生的第二胎寶寶,不過當它被慣用在不動房產或是自有土地上時,它變成了一種貸款行為,土地的二胎貸款與房屋的二胎貸款兩者是屬於相同的貸款模式,最常發生在貸款人在A銀行申辦貸款,當A銀行無法在提供更多的額度時,此時透過B銀行或是民間金融機構申辦增貸,此種貸款模式稱之為土地二胎或二順位貸款,額度必須扣除A銀行貸款餘額後進行殘值評估。

舉例來說:
陳先生持有一筆台南官田的建地,土地面積為800坪,在台新銀行申辦土地貸款200萬,因銀行端已無額度提供,轉向B銀行申貸卻因額度已超過銀行方的最高核貸成數遭到婉拒,輾轉找上龐德隆不動產融資公司,完成100萬的土地增貸。

土地分類會影響貸款額度嗎?

土地貸款能不能辦理到每位地主想要使用的額度,其實主要是取決土地的價值性,土地價值則是著重在土地類別,不同的使用分區價值就會有明顯的差異,例:台南善化都市計畫內有分別第一種住宅區的建築土地,它的價值肯定遠遠超過都市計畫外的特定農業區的農牧用地,土地分區依照位址以及使用分類會大大影響到核貸的金額。

官方訂立的土地使用分類其實有九種,在這我們用以下四大類常用來做為評估基準:
1.建築使用的土地:包含住宅、商業使用(如家樂福、遠東百貨)、工業(如味全食品、台積電)、公共使用地(如教育-學校、醫療-診所、公用設備-台灣電力等等)、或殯葬及宗教等其他用途。
2.天然生產的土地:包含農業(農作畜牧等)、森林(有分天然/人工)、礦鹽(如東部貫有議題砂石)等。
3.交通使用的土地:包含機場;鐵路、道路(國道/省道)、港口(商港-基隆港/漁港-富基漁港)等。
4.其他類的土地:水利、遊憩、軍事或空置/空閒地等。


辦理貸款時,什麼土地分類是會容易取得較高的額度能使用?
答:都市計畫區中如商業或住宅的土地價值,基本上都是會高於非都市計畫地土地,其中又以建築用地中的住宅、工廠、倉庫單平方公尺的價值都會相較高;而計劃外農地、鄉村、山坡用地一般是要看周邊發展來決定期價值。

我可以拿土地找銀行辦理二胎貸款嗎?

一般銀行對於土地貸款項目的審核與房屋比較起來,辦理條件會嚴苛一些,主要是因為房屋的市場買賣是比較起土地為熱絡,都會區的房屋容易變現,銀行也不會因為屋主哪天繳不出本金利息時,在拍賣時有買家會因為使用低價競標,但土地確會受制於土地分區跟土地用途,終而影響它的價值性。

整體來說建築用地、工業用地是容易取得貸款的,在整體比例以及分類中是有價值的類別,所以變現程度跟市場流動也較為便利及熱絡。

申辦流程:
1.提供物件(線上提供土地資料進行初估)
2.現場勘查(評估土地現況)
3.提供額度(完成初估與現勘後提供額度)
4.簽約受理(透過第三公證單位,專業代書事務所進行簽約收件)
5.地政設定(代書親送地政辦理抵押權設定)
6.完成撥款(抵押權設定完成後立即撥款)

如果面臨土地共同持有的話可以貸款嗎? 

土地貸款辦理條件一覽表!龐德隆土地二胎專家讓你立即貸

特色 農地、建地、工業用地所有權全部者,購地或是興建廠房,借貸人須信用條件良好,且有穩定工作。
辦理條件 年滿20至60歲之國民不論任何行業。
農地、建地、工業用地所有權全部者,
具有保存登記的合法建物、購地或是興建廠房,便符合「土地貸款」專案。
土地貸款額度 核定金額視土地鑑價價值的成數而定,一般最高可貸7-8成。
貸款利率 建地:3-4%
農地:3-6%
工業用地:3-6%
土地攤還年限 1-20年
核定文件 土地權狀、印鑑證明、身分證、戶籍謄本、健保卡
撥款用銀行存褶封面影本
財力證明、薪轉存摺(需近6個月出入明細及封面)
相關事項 上述核發金額與利率依照個人申辦信用條件
 

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一趴即貸 案例資料

  • 貸款項目:100坪休閒農地
  • 案場資料:台北市天母
  • 提撥額度:5000萬元
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