如何申請信用卡預借現金?怎麼看額度?循環利息最高幾趴?

斜視看著筆電的女孩

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國外旅遊購物玩得正開心,最怕碰到手上現金不夠,信用卡沒辦法刷的麻煩,不然就是急著用現金,沒空等銀行貸款通過,不妨考慮預借現金,小額周轉快速又便利。

信用卡提供預借現金功能?

預借現金是把信用卡裡面的部分額度變換成現金,讓持卡人領出額度使用,然後跟著信用卡帳單一起還清,申請程序、額度、利率、手續費等事項,全都需要借款人深入了解,相比常用信貸又有哪些不同之處,接下來就來弄清楚這些細節。

誰能使用預借現金?哪些管道可以申請?

手上持有的信用卡是有效狀態,就能使用預借現金功能,只要在國內,擁有財團法人聯合信用卡處理中心梅花標誌、財金資訊公司標誌的自動提款機,都能透過提款機迅速借到現鈔,或直接拿著身分證、持有卡片前往銀行櫃檯,辦理ATM提領現金服務,不只如此,一些金融機構也能通過網路銀行、電話語音、真人客服等方式,方便讓持卡人開通借款服務。
如果人在國外,尋找貼著信用卡國際組織指定網路識別標的提款機,例如VISA / VISA PLUS、MasterCard / Master CIRRUS、JCB、AMERICAN EXPRESS等,馬上就能應用ATM的借錢功能,或攜帶護照、持有卡片前往發卡機構指定的銀行、五星級飯店,申辦預借現金再透過當地貨幣付款,一些國家的金融機構或許會根據本地收費規則,另外多收手續費。

怎麼獲得預借現金密碼?

有個重點不能漏掉,若不是親自帶著身分證到銀行現場申辦,通過ATM、網路銀行、電話語音開通ATM領現金功能,必須事先從發卡機構取得一組預借現金密碼,後面辦理才不會卡住,每間發卡機構密碼的申請作法不大相同,一般提供網路銀行、電話語音、真人客服等方式辦理,金融機構審核身分後,將給予一組密碼數字,接下來就能順利啟動借款服務。

可借現金額度最高多少?

借得到的金額區間,通常約在信用卡消費最高額度的10%-100%,新開卡用戶最初額度只有10%,不過逐漸累積持卡年資後,可根據持卡人的信用評分狀況、各家機構規定更改,一些銀行面向國內、國外給予不一樣的可借額度,客戶在國外提領出來的款項額度比較高,才能處理突然出現的緊急事件。
國內提款機每筆預借現金額度有設定上限,當使用ATM與信用卡是同一家機構時,基本上每筆提領金額最高3萬元,當兩者不在同一家機構,每筆提領金額最高2萬元,需要更高額度的話,只能透過銀行櫃檯、網路銀行等途徑辦理。

如何計算每筆預借現金手續費?

每家銀行手續費收取規定不盡相同,一般採用公式計算,提領現金金額x固定比例+定額手續費,算出手續費總額,舉例來說,星展銀行的固定比例3.5%、定額手續費100元,假設借出10000元,10000X3.5%+100=450元,手預費總額就是450元。

還款期限多長?什麼時候開始計息?

預支借出現金額度會和每月消費上限一起加總,當期寄出帳單收費項目就包含需要償還金額,所以只要帳單規定繳款日結束前,全數還掉提領出來的那些款項,就不用擔心額外增加其他利息支出,那麼預借現金產生的成本,只會侷限於申辦所支付的相關手續費。
另一方面來看,假如只償還部分金額,便會進入循環利率,計算還沒清償款項的利息,開始日期以預支款項入帳日為起點計算利息,而不是繳款日結束後為基準,循環利率最高以15%計息,相比常見信用貸款利率更高,最好先衡量還款能力,記住最遲繳款日期,再來決定是否預支現金。

預借現金不能漏掉細節!

借錢之前檢查信用卡剩餘的可使用額度,例如卡片最高消費額度是50萬元,可動用預支借款額度是10%,就是5萬元,當使用預借現金功能時,消費花掉的部分已到達14萬元,這樣一來剩下提領出來的金額,上限即為3萬元。

預借現金與信貸兩者的差異?

概括比較一下,預借現金申請過程比較單純,缺點是借款金額上限不高,還款期限緊迫,延遲還款要多繳更高的利息,對比其他貸款方式,信貸、車貸房貸等方式審核過程更謹慎,一般會要求擔保品或薪轉、財力證明,更有機會成功核貸,不過依照申請人信用條件,可能取得更低利率,也能協商每期償還金額,延遲還款也有搭配的寬限方案以及違約條款,不像卡債馬上套用較高的循環利率計息。
假如是在很急迫的時間內需要小額周轉,衡量後確定1個月左右可還清款項,非常適合利用預借現金快速拿到錢,不過財務規劃上的大額支出,以及分期攤還部分,就要依靠信用貸款處理,向銀行諮詢可用方案的利率與額度。

預借現金 信用貸款
貸款額度上限
申請等待時間
還款期限
期間適用利率 到期前清償,不會產生利息,部分償還,會套用循環利率。 根據申請人信用條件決定利率,以及每月償還金額。
申請管道 ATM、臨櫃、語音、網銀。 臨櫃、網銀,依照方案要求提交資料,由銀行審核案件。
手續費 依照銀行規定和申請方案訂定收費 依照銀行規定和申請方案訂定收費
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