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現代社會上充滿激起購買慾望的外在因素，讓我們漸漸不受理性控制，儘管努力克制浪費行為，然而購物消費這麼便捷，手上現金不夠沒關係，利用信用卡貸款預先支付，然後再還款，付款購買商品變得如此輕鬆簡單。
日本付現消費是主流
從VISA公司的調查來看，日本人結帳時的習慣，高達8成支付現金，僅有2成透過卡片、電子錢包等非現金方式付款，而美國單單是利用信用卡結清款項的比例就有36%，兩相比較後，日本人歸入保守付現派一點也不過分，不過日本政府為了舉辦東京奧運，規劃把日本轉變為去現金化國家，讓為數眾多的外國觀光客能在店家消費。
購物難度不斷往下降，不能堅定守住底線的人，一不注意便會滑落到過度消費的深淵，被困在這個可能超出原先想像的的無底洞中，信用卡的優點和方便之處多到列舉不完，像是手上沒現金也能買東西、集點換好禮、機場貴賓室提供客戶使用，還贈送免費的保險，撇開那些堅決不辦卡的保守民眾，如今可說是人人手上有張卡。
許多人債台高築 問題出在卡債!信用卡貸款好借嗎?
大部分人一開始都認定，一定不會借用信用卡貸款，笨到發生讓負債壓垮自己這種事，我原本也是如此認為，然而知道丈夫竟然在使用信用卡消費後，當時真的驚訝到無法說出任何一句話。
生活中方便且能夠貪圖好處的地方太多，隱藏了各種一般人無法看穿的危險，橫山先生表示，現代人拿到信用卡，心理戒備太過鬆散，他所處理的客戶裡面，出現許多欠下巨額債務的案件，信用卡付款是其中一項常出現的起因，刷卡時這些人沒有太大感覺，清醒過來後卻已背上幾十萬、幾百萬日圓債務，導致生活出狀況，想要維持正常都很困難。
卡奴和你想的不一樣!
頭腦裡的想法仍逗留於昭和時代的我，閃過的印象是歐吉桑陷入賭博不可自拔、愛慕虛榮的女人蒐集名牌商品、多情女大手筆花錢在牛郎上，不過以事實而言，這些債台高築的人之中，一大半是努力工作、生活普通平凡的人，也就是說其實他們都抱持著實在的價值觀。
橫山先生再三提醒，這些人絕不是眼睛被欲望蒙蔽，過著往下沉淪的生活，然而一不注意稍微出錯，便掉入萬劫不復的地獄，故事不只發生在他們身上，每個人都有可能親身經歷。
刷卡讓人不知不覺負債?
30歲A小姐通過橫山先生的幫助，終於渡過人生谷底，也和我們訴說使用信用卡付款後，如何撐過那段困苦的時間，自小就接受父母的嚴格教導，A小姐的消費觀非常謹慎，她去國外留學的費用是自己慢慢累積存起來的，可說是務實主義者，然而等到她發現情況不妙時，卡債金額已攀升到270萬日圓。
一切的開始只是些小事，像是在百貨公司地下街買食物、不時添購新衣，或購買通勤定期車票，全是不需要刷卡就能支付的小額消費，A小姐認為刷卡簡便，又能增加點數，放著不用也是浪費，類似情況似乎不算少見。
不好的是，A小姐逐漸忘掉刷卡買那些商品，由於消費時現金仍保持不動，寄出帳單所記錄的數字，常常比自己預計的金額還高出數倍，收到出差幫忙代墊款項的帳單時，也是令人不知怎麼辦的大筆金額。
動用循環利息 踏入負債地獄
因為要確定帳戶裡面的錢夠多，可以在信用卡帳單繳款日付清，A小姐日常消費盡可能刷卡支付，結果變成生活開銷全部依賴信用卡，但總有現金派上用場的一天，公司舉辦聚餐，必須以現鈔平攤付錢時，不得已只能動用信用卡預借現金功能，可能就會出現一種幻覺，好像卡片的消費額度就是帳戶存款，當成自己去領出帳戶現金而已，認識不到其實是借錢行為，之後帳單上面的金額來到薪資的一半，沒辦法只能進入循環利息。
循環利息是每月繳付一定金額即可，不需要還清所有債務，雖然這樣聽起來像是救命稻草，不過真正作用就是延長還款期限而已，高額的利息和手續費對省錢毫無幫助，A小姐一開始就了解，所以對循環利息的觀感一直不好，然而事情到了這個情況已難以解決，錢不再以購物為目的而存在，變成為了還錢所以需要，A小姐要留下一些錢，只好選擇動用循環利息。
收到再次寄來的帳單，A小姐最後再也無法忍受，還產生丟掉帳單的念頭，即使非常清楚債務仍繼續擴大，但不改變每個月的繳款額度，悄無聲息之間，卡債累積到越來越高的地步。
為了還債還是生活而花錢?
A小姐找橫山先生諮詢前最近一期帳單，所有積欠金額累積到270萬日圓，分別屬於3間不同金融公司，每月繳納金額總共有45000日圓，光利息就要33000日圓，一直滾下去，不知道哪天才能全部還完。
把還債看得越嚴重，越不容易脫身，此外A小姐從小培養的金錢觀比較謹慎，對於卡債不斷成長這件事，很輕易地就選擇放著不理，以例子說明，很像女孩子說甜點裝第2個胃一樣，告訴自己還吃得下更多蛋糕。
過去經歷過艱難日子的A小姐，獲得橫山先生的幫助，如今再次提振精神，她認為錢應該用在有意義的地方，而不是為了償還債務存在，以後都想要渡過這種人生，現代社會申請到信用卡非常簡單，因此刷卡消費之前，一定要有充分的自我感覺，留意各種一時疏忽就會被鑽漏洞的狀況。
