信用小白貸款怎麼辦理?信用小白提升分數的秘訣?

父子睡

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聯徵報告上面會顯示個人的信用紀錄,如果上面一片空白就是信用小白貸款,這些人很少和金融機構互動,幾乎看不出借款或還款狀況,對銀行來說非常陌生,等到需要辦理信貸、房貸時,才發現評分空白已經來不及,申請門檻變得非常高,還沒有急用的時候,就要慢慢培養個人條件,越早脫離小白身分越好!

信用小白貸款是什麼意思?

信用小白是指沒有金融活動的人,從未在銀行申請開立帳戶、信用卡、貸款等,聯徵中心沒有任何關於他的資料,無法根據個人狀況計算評分,信用報告上查不到紀錄,通常是註記暫時無法評分,出現於社會新鮮人、家庭主婦、打工族、領現族、高齡長者等族群,這些人不是收入不固定,就是沒有特別需要,較少機會和金融機構往來,結果變成無法評分的小白。

信用小白可以申請銀行貸款嗎?

銀行辦理任何新申請業務,都會先查詢聯徵報告,看他過去的還款狀況,了解客戶是否有良好條件,不會發生逾期違約問題,一個人信用完全空白,就好像素不相識的人,很難分析借錢出去有多少風險,所以金融機構都非常重視聯徵報告,藉此判斷是否可以核貸。
之前沒有刷卡消費,沒有辦過信貸、車貸、房貸等紀錄,金融機構不了解客戶會不會履行合約,缺少信用條件的審核,銀行不可能放心借錢給你,大都是保持猶豫或直接拒絕,最好趁早培養信用評分,以後辦理業務才能通行無阻。

當信用小白是好是壞?

有些人不辦卡、不申辦借貸,身上沒有任何負債,可能認為不難借到錢,但事實並非如此,一片空白不等於良好,沒有和金融機構往來的人隱藏著高風險,所以銀行不會隨便通過,拒絕才是最常見的情況,現代人不可能一輩子不和銀行打交道,不需要的時候做好準備,未來買車、買房、週轉借錢就不會一籌莫展。

信用小白怎麼打造良好信用?

1. 刷卡消費還款

這是最方便的一個方式,辦卡較簡單,刷卡消費會留下紀錄,但要避免刷爆卡片,記得準時還款,不要延遲繳款,也不要每次只繳最低應繳金額,使用循環利率不利評分,此外盡量不要動用預借現金功能,不需要太多張卡片,使用額度會影響申貸結果,最重要的是有效使用並正常還款,一步一步培養信用條件,不再當分數0分的小白。

2. 申辦數位帳戶

隨著網路高度發展,不只分行能開立帳戶,還推出線上開戶的方式,傳統帳戶要攜帶身分證件、印章等到分行辦理,完成後拿到一本存簿,數位帳戶則是上傳資料到網站,審核標準較寬鬆,免存簿就能使用,擁有至少一個數位帳戶,增加金融機構信任度,處理業務也會比較順利。

3. 帳戶存放一筆金額

銀行放入一筆存款,可以證明自己有一定還款能力,雖然存款利率非常低,但總比放在家裡長灰塵好,也不用擔心被偷走或遇到火災等意外,存款金額最好超過萬元,並且維持數目穩定,不要存進去沒多久就領出來全部花掉,月光族較難通過審核。

4. 擁有薪資穩定的工作

工作收入是最基本的還款來源,收入穩定有助於提高過件機率,軍公教人員、醫生、律師、上市上櫃公司員工等都屬於優良客戶,核貸機率通常非常高,而且工作年資長代表不容易出問題,至少提供1年薪轉證明,才能加強自己的還款能力。

信用小白如何成功貸款?

起碼累積3個月才會計算評分,假如你現在就需要資金,來不及等待培養信用分數的時間,又不是銀行所認可的優良客戶,仍可以透過幾種方式幫助,成功拿到款項。

1. 提供擔保品

汽機車、房屋、土地等有價值的物品,可當作擔保品辦理抵押貸款,還不出錢時便用擔保品抵債,金融機構放款多一層保障,承擔風險下降,更願意給予額度,但取得條件可能比不上一般客戶,成數不夠多或利率偏高,變成額度短缺。

2. 其他財力證明

沒有穩定的薪轉證明,可以另外提供勞健保明細、扣繳憑單等相關文件,由於小白申貸條件較差,最好搭配其他財產證明提高過件率,例如股票或基金對帳單、不動產所有權狀、所得清單、財產清冊等文件。

3. 諮詢民間借款

銀行審核非常嚴格,其實小白申貸成功的機會不大,相對而言民間借款更容易借到錢,已經被好幾家銀行拒絕了嗎?不妨考慮詢問民間公司,了解能申請什麼樣方案,最大優點是不要求信用條件,不論分數高低都沒有影響,小白也不例外,代書貸款、信貸、二胎房貸、土地貸款等各種項目皆可辦理,而且辦理速度快,若你急到火燒眉毛,最快24小時簽約撥款,讓你馬上拿到資金解決煩惱。

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