國際房價一路上揚!各國政府祭出管制措施,民眾反而更難買房!

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發達國家的房價正在飛快上漲,創下30年以來最高的成長率,經濟合作暨發展組織(OECD)會員國的房價相對收入的比例,持續3季時間超出長期平均數字,全世界政府所面對的打房議題變得更加迫切。國際房價經過升息調整,房價相對收入的比例可以有效降低,由於買房需求會受到貸款成本增加影響而減少,另一方面或許將讓經濟回溫的進程放緩,所以有一些人表示,將央行與金融管理單位的整體管制工具收緊,可以制止借貸風險升高。

國際打房政策政策方向確實有所偏差,主要有三個原因!

總共有超過20個歐洲國家限制房貸成數,以台灣的情況而言,就是央行所推出的其中一個打房政策,第三戶購屋貸款成數往下調降。去年疫情爆發引發經濟停滯,不過沒有因此產生金融危機,原因便是加諸信貸漲幅的約束,政府希望藉由收攏貸款政策達到壓制房價的目的。

一、研究發現縮緊貸款在房價造成的差異,實際效果不大,沒有明顯提高購屋的可負擔程度。

研究以色列2010年推行的房貸成數政策所得出的報告,可以當作參照使用,那時候的房屋價格快速上漲,央行對金融機構提出要求,放款成數超過6成的借貸必須提升資本適足率,不過僅有金額大於80萬新謝克爾(690萬台幣)的案件需要受限,對比實施前後法令所發揮的作用,以色列房價跌幅約0.6%而已。

二、縮緊貸款影響最大的部分,是導致申貸者辦理的相關成本增加。

因為成本提高,就算房價出現些許跌落,民眾仍然無力負擔,對照歐洲國家的狀況,當可獲得的放款成數下滑,房貸的平均利率便會拉高。

三、弱勢族群面臨的壓力將額外加重。

上面提到的以色列研究顯示,房價下跌最多的地區也較為不受消費者重視,分析原因可能是遭到信貸受限波及的住戶,同是也是在那些地方置產的客群,另一份報告則指出,申貸者因為遭到可貸成數下滑影響,別無選擇只能移居,造成通勤時間多出1小時。
總體管制策略像是打房措施等作法,順利地讓借貸成長幅度趨緩,保障金融體系的安全無虞,不過當初推出這些措施的目標,並非是為了使有能力買房的人數增加,假如使用不合適,或許將引發弄巧成拙的後果,不平等的狀況更加惡化。

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