房貸壽險的優點不再明朗!壽險業縮減新承作案件!

銀行房貸壽險業務人員

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保險公司把部分資金用在房屋貸款業務,利率比起其他資金使用方式較低,加上銀行同質性金融商品非常多,市場競爭激烈,新承作房貸利率拚不過別人,失去優勢的情況下,撤出市場的保險公司日漸增加。

低利率降低壽承辦意願?

房貸市場競爭者眾多,金管會官員表示,保險公司使用資金的其中一個方式為貸款業務,沒有規定必須開辦,公司自行對資產配置訂下決策,不過近年貸款市場利率不斷走低,和資金投報率產生差距,保險公司將減少受理房貸業務案件。

為什麼壽險業失去市場優勢?

政治大學風險管理與保險學系教授林建智分析,銀行資金流動成本較少,保險公司起初出售訂定高利率的保單,通常需要至少2%資金成本,也可能到3%,假如想和銀行比拚,就要祭出低利,不只讓資金成本上漲,和銀行利率競爭難度也高,所以保險業者可能改變配置,將資金投入國外高收益部位,減縮房貸業務承作案件。
至於另一個原因,房屋還款期限的優點已消失,當資金充滿整個市場時,金融機構利用利率爭吸引客戶申請,早期銀行房屋貸款期限只有20年,而保險公司提供30年,現在期限上的有利地位不見,保險公司對房貸項目將轉為謹慎看待。

那些公司繼續辦理相關業務?

雖然如此,承作房貸利率依然高出定存利率,在資金去化上助益較大,國泰人壽的擔保放款餘額,到2022年3月底為止約是3200億元,由於壽險業務將連接IFRS 17,考慮到風險性資產與收益要素的評估,壽險業辦理房貸業務也有直接幫助,因此以後還是會承作新案件。
新光人壽表示,如今利率調高,放款授信人才不容易訓練,為了服務客戶,會繼續規劃貸款市場,三商美邦人壽、保誠人壽對於貸款業務的籌辦,一樣從服務客戶的目的出發推行。

壽險業跟隨央行一起升息!

2022年央行升息1碼,保險公司也跟著調整貸款利率,首季新承作案件平均利率,大約落在1.36%-1.88%,不過金融機構之間較勁猛烈,借貸獲利遭到擠壓,壽險業不再投入經營貸款市場,許多保險公司已停止受理新案件,目前富邦、中國、南山、遠雄人壽都已暫停中止業務,全球人壽也因需要的保戶不多,在2021年停止辦理。
仍在經營相關業務的公司有國泰、新光、三商美邦、保誠人壽,以國泰人壽為例,央行宣布升息後,定儲指標利率從0.79%提高到1.07%,新承作案件平均利率在1.64%-1.78%間,接受保戶與非保戶申請,第一戶最低為1.59%,第二戶為1.88%,第三戶為2%起跳。

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