房貸升息不可避免!那些族群受到影響?投入定存比較好嗎?

在房子裡看著筆電的女人

最新成功案例

2022年第一次台灣央行理監事會3/18舉行,隨著美國邁向升息,公布調高1碼,東華大學新經濟政策研究中心主任陳松興,曾在永豐金工作,身兼銀行主管、分析師,在新聞媒體採訪中說明,一旦進入升息,房貸、信貸、車貸利率全面增加,波及範圍非常廣泛,牽扯到許多人。

 房貸、信貸、學貸等貸款利率增加

民眾想要買車,貸款支出變多,然而現在調升幅度僅1碼,也就是0.25個百分點,假設車貸額度為50萬元,每年利息支出只多出1250元,信貸的情況也類似,目前背上信貸的話,銀行只要一起升息,貸款利率上升,未來繳納的債務一樣增大。
身邊有現金以及自住用買家,可以置產對抗通膨,可是房貸利率上升後,房貸沒還完,資金卻不足的民眾,承受壓力更緊繃,投資客、不動產商特別有感,購買房地產的意願將減弱。
買房借貸1000萬元,本金利息每月平均攤還,當央行調升1碼,每月房貸支出大約提高1158元,暫且還能承受,然而以繳清房貸來估算,所有利息加總將增加27萬8019元,如果未來央行不斷加碼,房貸利息支出還會持續提高,不用想也知道,一般受薪階層都能感受到負擔。
青年貸款與學貸依照郵局調整,適用浮動利率,方法是1年期定期儲蓄存款機動利加上0.15%計算,青年貸款、學貸利率比照郵局計息,政府到時候必定推出補助,應對升息帶來的影響。

銀行定存助益大

銀行主管說明,銀行牌告定存利率升息後可能提高,存入利息錢增加,讓定存民眾受惠,不過也會造成民眾消費活動變少,更想把錢存進銀行,擠壓到總體經濟,但這正是升息的其中一個目的,銀行接受更多熱錢,防止經濟發展過猛,以及物價漲過頭,如果央行調整太快,會阻擋到經濟回暖效力,這點應該小心注意。

股市削弱,瞄準航空股、金融股、綠能股有望上漲

綠色經濟、節能減碳等議題相關產業今年特別發燒,另一方面,中國、香港疫情雖然仍未減緩,歐美已準備正式解封,一些國家還解除口罩禁令,不強制戴口罩,各個有利原因推助旅遊業重整旗鼓,華信證券投顧總經理謝文恩表示,不只航空股有機會,金融類股同樣受惠於升息,可創造利差。

 利變型保單價值逐步拉高

利變型保單會跟著每月公告利率調整,累積下來的資產價值越來越高,定存民眾可能藉此從中受益。

換匯成本免於增大

華信證券投顧總經理謝文恩說明,升息一碼預料之內,這樣做通常不利於股市,容易流失資金,不過這波有個不同之處,升息前美股曾暴跌,加上俄烏衝突趨緩,外資反而進場大買400多億,可預見新台幣不會出現爆量貶值,若台幣升值,民眾海外購物或留學進修,減少花費更省錢。

美國升息將如何影響我們的生活?

美國聯準會升息一碼,從2018年以來第一次調高,升息將加強資金的流通性,對新興市場、匯率影響不小,新興市場的美元可能流入美國,形成美元高揚的局面,此外,全世界重要央行的貨幣政策都受美國牽動,美國改變政策後,眾多國家甚至石油出口國,都會接著同步調整,即使石油價格回復正常,但現今俄烏局勢還不明確,不能充分供給給市場,石油、天然氣價格依然會停留在高價位。
聯邦公開市場委員公開表態,無法明確了解俄烏衝突對美國經濟施加的影響,最近通膨上的壓力可能提高,壓縮到經濟活動,所以出手把聯邦基金利率的目標區間拉高至0.25%-0.5%,預估接連拉高目標區間將會是可行的做法,幫助壓制長期通膨率不超過2%限制,但這些措施會衝擊到企業與消費者。

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