年輕人背房貸，花費好幾十年才能繳完，然而不一定要等到債務還清，再來安排退休生活的理財規劃，越早思考越有利於提前準備，何小姐與許先生結婚不久，兩了買了成家用的新居，考慮到以後的老年生活，想說在償還借款之餘，同時進行人生財務規劃，不要因為房貸而耽誤退休理財，所以申貸的同時，也向銀行提出請求，詢問如何有效地管理資產。
背負貸款之餘，別忘記理財規劃
何小姐以社會人的身分工作，至今只有2年，年齡是25歲，而33歲的許先生與她相差8歲，交往6年之後，決定結婚共同度過一生，兩人計算一下當前收入、各項支出之後，購買了位於桃園青埔面積45坪的新屋，在銀行申辦期限30年的房貸，盡量減少每月的還款壓力，由於約定的期限長，他們希望不會對人生的理財計劃形成擠壓，即使在65歲退休之後，依然保持良好的生活水準，因此何小姐與許先生諮詢銀行，請部門提供一些理財建議。
何小姐每月的薪資是3.5萬元，年收入包含年終獎金共有大約52萬元，許先生每月的薪資是5萬元，年收入包含年終獎金共有大約80萬元，總計兩人的月收入是8.5萬元，年收入是132萬元，一年平均下來，每月大約有10多萬元進帳，兩人平日搭乘大眾交通工具通勤，假日偶爾踏青或是聚會，生活開銷大約在3-4萬元，至於購屋的預算，頭期款是雙方父母提供的400萬元，貸款金額則是780萬元，還款年限30年，利率是1.5%，每月支付的還款金額是2.2萬元，這樣大概計算一遍，剩餘可用的資金額度，每月大約有5.5萬元。
除了公司勞保，個人也能提撥退休金
銀行財富管理部門的專員表示，何小姐與許先生現在都還是相當年輕的年齡，如果想要計畫老年的理財方案，可以考慮加入提繳勞工退休金，以後能夠領到的月退金將變得更多，除了投保公司的勞保之外，還有雇主每月所提繳的6%退休金，若是兩人另外再自行提繳退休金，用投保年數35年下去計算，投保的金額相同，等到65歲離開工作職位之時，預估勞退基金的平均報酬率最少有2%，將多出1萬多元的收入，夫妻所合領的勞退金、老年給付金，總金額將由原來的每月6萬多元，增加到每月8萬元。
投資其他產品，老年生活有收入
銀行還調查了兩人的風險屬性，何小姐的風險接受程度是穩健型，許先生的風險接受程度是積極型，建議何小姐可以投保終身壽險，價值大約有132萬元，一年繳交6萬多元的保費，長達20年，繳費期限一結束，保單的價值便會以每年1.6%的比例升值，若是碰到重要需求，隨時可以把保單換成現金利用；許先生能接受的風險比較高，因此適合投資美國平衡型基金，以月配息作為資產成長的目標，每月定期定額投入5000元，此類投資每年的收益率，平均下來有6%，等經過30年退休後，基金所逐步累計下來的金額，大約有489萬元，每月至少有2萬元的配息進帳，除了最基本的勞退金之外，還有基金的收入，一個月將近有10萬元匯入戶頭，足以保障夫妻的退休生活高枕無憂。
