金管會瞄準不動產貸款資金流!房貸風險權數增加 新案件即日適用!

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房價一路漲不回頭,2021年開始金管會連連行動打房,更在2022.2.17推出另一波打法,將五類不動產貸款的風險權數全部提高,相當於抓住現金流,新制度實施後,衝擊到銀行承辦不動產借貸,審核更為謹慎。

銀行新規定加強風險敏感度

銀行局副局長林志吉說,加強本國銀行對於不動產暴險計提資本的風險敏感,不動產暴險修改後依照擔保品性質、LTV、資金用途,分別是住宅用不動產暴險、商用不動產暴險,以及土地收購、開發及建築暴險,以不一樣的風險權數衡量,台灣從2021年6月以後和國際同步,完成準備的銀行,被核准2020年底提早使用LTV法,除了輸銀、純網銀之外,本國的其他機構全部都已經套用LTV 法。

金管會出手管房地產熱錢

央行從2020年12月後數次修改選擇性信用管制措施,考慮到這點,為了管理金融機構信用資源,防止朝非真正需求流動,金管會認為實行選擇性信用管制措施,現在資本計提規定下,一些不動產抵押貸款使用風險權數較低,所以要加強銀行承受風險的能力,以便於承辦這類借貸,金管會公開令釋,對於銀行受理的五類借貸,提高套用的風險權數,舊貸案到期續借、轉貸案件,同樣包含在內。

哪五類不動產借貸提高風險權數?

  1. 公司法人購置住宅貸款:歸類於一般住宅用不動產暴險者,風險權數從20%調整到50%,歸類於收益型住宅用不動產暴險者,風險權數從30%大幅調升到100%。
  2. 自然人購買第三戶以上的住宅購買貸款:從30%調升100%,作為可用的風險權數。
  3. 購地貸款的土地位於住宅區或商業區:屬於住宅區,從100%調升到150%;屬於商業區,從150%調升到200%。
  4. 建築業的新建餘屋抵押貸款:建築業用新建餘屋作為擔保品,申請的抵押貸款叫做餘屋貸款,屬於ADC 暴險,風險權數調高後使用150%;不屬於暴險者,調整為使用100%。
  5. 工業區閒置土地抵押貸款:風險權數修改後確定是200%。

哪些借貸案件不受影響?

林志吉表示,假如是都市更新條例、都市危險及老舊建築物加速重建條例的借貸案件,或其他政府政策下所出現的重建案件,就不必特意提高風險權數,這次不會影響到現有房貸戶,以後用到短借或到期續借,才有需要用到新風險權數,新辦理的借貸則適用。
新承作案件立即適用,若金融機構第1季財報不合乎新制,金管會將請金融機構改進,加強資本,銀行局評估,新規定上路後,4家銀行的資本適足率不足,因此減少1.1%-1.6%。

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