房貸成數再降!銀行自行風控 北部6大區挫勒但!

台灣台北房屋街道

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房價不斷漲漲漲,銀行業者不等央行說話,自己開始控管起房貸風險了!相關人士指出,銀行正在用壓低成數的方式,委婉地拒絕重劃區的新承做房屋貸款,包括三峽、淡水、五股、新莊、林口、青埔等六大重劃區,均列在其中,有些甚至被壓低至不到6成。

重劃區話題性 房價先漲後發展令人擔憂!

重劃區上漲,上述的區域當中包括了工業區、輕軌、機場、副都心等各種各樣的發展題材,使得房價上漲,但是隨著央行打炒房、緊縮政策、股市修正等等,這些明明遠離市中心,卻因話題而事先上漲的房價,銀行擔心之後會發生價格變化,直接一點說就是擔心房價下修。

之前外界總關注著房市的兩個面向,蛋黃區與蛋白區,卻忽略了較為偏鄉的蛋殼區。一些房價本就不高的蛋殼區域,向屏東、台南等,卻在科學園區、台積電的效應下發酵,房價接連上漲2、3成,甚至位於宜蘭的部分區域,也被說是「過漲」現象嚴重。

除了豪宅房貸受限 首購族、換屋族更要注意!

雖然目前,銀行主要擔心並且限縮的對象為貸款金額較高的豪宅房貸,但是不可避免的,首購族或者想換屋的人,恐也將受到影響。
根據法律規定的豪宅界定,不同區域的金額有差,以台北市來說,超過7,000萬元的房屋才能算豪宅,新北市則為6,000萬元,以外的其他縣市為4,000萬元。

由於豪宅貸款金額較為龐大,因此央行限縮豪宅貸款僅能到4成。可上述提到的重劃區,大部分都屬於小宅居多,並非豪宅類產品,因此不太容易觸碰到豪宅的界線,但是由於房價上漲過快,以至於銀行開始擔心房價下修,所以即便並非豪宅,想購買小宅的首購族、換屋族,恐怕也會受到影響。

房屋貸款高成數 地點很重要!

想要讓房價持穩,銀行會更挑房屋,但挑選的地點並非話題性高的荒涼重劃區,而是需要有一定生活機能、交通便利的區域更吃香。例如鄰近捷運站,這類房屋漲價後可因便利性使房價持穩,因此即便現在重劃區話題性很高,但尚未發展的情況下,僅靠著話題無法支撐房價,即便上漲快速,也很有可能遭到市場變化而淘汰。

因此位於蛋黃區或者蛋黃區附近的,有便利性、地段好的房屋,銀行才願意給予交高的貸款成數,反而一些靠著效應支撐房價的地區,不被銀行看好。

貸款成數不足怎麼辦?

面對銀行的不信任,成數不足只能自救,那麼有哪些自救的方式呢?

1. 利用信用貸款

由於成數不足,需要準備更多自備款,但是自備款也不足的時候,可以與銀行申請信用貸款,補足不足的部分,但需要先謹慎評估還款能力。

2. 提供額外的擔保品

若你能提供其他的擔保品,例如第二間房、土地等等,讓銀行一次設定兩筆不動產,就可以提高貸款成數,不過要是還不出來,小心兩個擔保品都沒了。

3. 提供信用條件良好的保人

在選擇擔保人時,請選擇信用比你更好的人,甚至有點資產的人,這樣銀行就不會擔心你倒帳了,因為保人有能力替你償還,也就可以斟酌提高點成數。

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