影響信用評分的六大類是什麼?

信用問題是造成貸款不能核貸的因素,一般人只了解的信用卡或貸款遲繳是最直接影響到信用評分,往往忽略了卡循與零利率分期的消費型勢,也在信用評估上佔有一部分的分數。

影響信用評分的六大類如下:

一、遲繳:
信用卡遲繳、信貸遲繳、車貸遲繳、房貸遲繳。
遲繳的開始就是讓貸款方認定為,您開始有還款能力不足的問題出現,信用分數也因此降低。

二、信用卡循環信用
這是一般人忽略的一個項目,當您開始繳付最低應繳額度時,除了剩餘的款項要繳付銀行利息外,您的償債能力在信用分數上也會隨著降低,您的消費型態將讓貸款方判定您為還款能力不足的族群。

三、各通路的0利率分期
百貨公司、網路購物、電信業….常常在周年慶或是活動期間,推出六期、十二期或二十四期的零利率方案,雖然此項不需要支付任何利息,而且是由各單位與銀行發卡單位推出的活動,但這一樣會影響到您申辦貸款的信用分數,雖然影響的程度不像遲繳或是卡循的大,但在行為模式上貸款單位還是會在信用評比上扣掉些許的分數。

舉例來說一般申辦信貸最高金額為個人薪資的22倍,而信用卡循環、無息分期未繳的金額都需從最高額度中扣除。

四、配偶有信用問題
夫妻婚後的資產為共同所有制,所以若一方曾有負債或是信用破產,這些也會影響到另一方申請貸款時的信用評分。


五、家人代償
直系親屬有債務問題,例如父親在銀行方面有不良紀錄,這也會導致直系的子女申請貸款時信用評分上會出現瑕疵。

六、保人
曾經為親友或朋友作保買車或買房或貸款等等,但貸款人出現遲繳或未繳問題,連帶保人將成為貸款方求償的一方,因此也會影響信用評分。


然而二胎房貸最大的優勢在於只重視房產價值,簡單來說您的房子在A銀行有500萬的房貸,在A銀行沒有申辦信用卡&信貸,房屋目前的市值為700萬,不需要經過信用評分,您將有機會直接取得100-200萬的增貸額度。

在B銀行或C銀行的卡債與信貸都不會影響您增貸的額度。

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