70歲以上購屋房貸人口暴增三成! 專家爆3關鍵! 人生七十古來稀 照樣購屋換現金!

現在退休年齡正在不斷地往後調,因為平均壽命提高,現在即便是70好幾的銀髮族,照樣一尾活龍在工作、投資、旅遊,將自己一輩子積攢來的存款、資產,花在這個時刻,為自己人生的後半場,活得更加精采。當然因為在這個年紀,擁有兒女、孫子,也會想留下點什麼給他們,於是在利率降低的時候,2020年的房貸件數增幅,竟然以70歲以上人口佔大宗!

因新冠疫情的關係,去年銀行房貸利率降低,導致民眾購屋意願增加,或是趁機換房的也不在少數,然而意外的是,經統計,去年房貸件數年增幅最高的,竟是70歲以上的房貸客戶,達到了30.5%的增幅。

為何70歲以上銀髮族需要申請購屋貸款? 購屋貸款占最大宗的年齡層落在哪?

根據聯徵中心資料統計,全國上下各年齡層的房貸數據,2020年前三季跟2019年同期相比,30 – 39歲在35%上下屬房貸大宗;第二高則是40 – 49歲,占30%左右。也就是統計出30 – 49歲這個區間的貸款人,占全體60%以上,代表這個年齡層的人為購屋主要族群。

為何70歲以上民眾有貸款需求?基本上在古來稀這個年紀,一般財力並不差,口袋很深的他們;

為何在2020年突然增加購屋房貸需求呢?專家指出有三點主要原因:

一、換屋需求

可能因為孩子們都不在身邊,即便一個人,或是老夫老妻倆人住在一間中古屋大房子裡,顯得格外冷清與孤單,不如把老房子賣了,買間小點的新成屋房子。不過或許賣房後可以不用貸款就可以買房,但貸款利率低的情況下,不如讓自己手中多留點現金,以防日後有什麼需求。

二、節稅的考量

因為年紀到了,自然就會開始規畫將財產分配給子女,但是不論是子女繼承,或是繼承後買賣,都會有土增稅、贈與稅等問題,所以現在不如就將房子賣掉,換現後買間子女喜歡的房屋,並直接買在子女名下,且還
能申辦購屋貸款,多點現金留己用。

三、投資意願提高

因為疫情導致各國印鈔救市,因而讓銀行手上資金過多,因此降息吸引民眾貸款,將手中的現金流投入授信業務。因此看準銀行降息加上房市熱絡,許多手上擁有資金的人,不論年輕或高齡,都有意願投資房地產。

2020年前3季購屋貸款條件統計表

年齡

房貸件數/年增幅(%)

各年齡層房貸資料
各年齡層占比(%) 平均核貸成數(%) 平均貸款利率(%)
20 – 29 13.7 14.1 73.8 1.53
30 – 39 12.2 34.4 73.6 1.52
40 – 49 16.7 30.6 71.7 1.57
50 – 59 17.2 16.3 68.5 1.61
60 – 69 13.2 4.2 64.8 1.66
70以上 30.5 0.4 62.8 1.68

申貸年齡與貸款利率、成數的關係?

目前購屋貸款的主要族群依照統計來看,以30 – 39歲族群為大宗,而在這個年齡區間買房,不論是成數還是利率,以平均數來看是最划算的。因為銀行認定這個年齡區間的人有足夠的還款能力,因此銀行承擔的風險最低。 那麼高齡人口的貸款成數低、利率又高,他們為何還願意申請貸款呢?因為即便購屋時只能申請到6成,但對這些銀髮族來說,已經存了大半輩子的錢,即便只有6成也足夠了。準備較高的自備款,對他們來說並無太大的負擔,且在這個年齡還有購屋需求的,基本上經濟也較無問題,或是子女們也都各自發展,因此充滿退休金以及閒暇時間的健康高齡人口們,就會想辦法為自己的後路做打算,或是買更好的房子享受下半輩子。 那麼依照銀行的標準,年齡越大,貸款成數就越低,利率會拉高,因此若有購屋、換屋需求的,建議在有能力承擔貸款的前提下,趁著自己還年輕,趕緊申貸,因為這樣也能拉長還款期限,最高可到30年,但是年紀越大,還款期限只會越來越短,畢竟銀行總不會認為你100多歲了還能繼續繳貸款吧。

美國總統的年齡?

不過以目前的醫療技術來說,70歲依舊一尾活龍的人還真不少,即將上任美國總統的拜登,也已經78歲了呢!依舊是風光滿面的站在世界之巔,因此數據同時也顯示出台灣高齡人口依舊充滿活力,為房市帶來生氣!

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