如何正確的使用二胎房貸?

甚麼是二胎房貸?

係指房屋進行的二次貸款,當我們在購買房屋後向銀行機構申請的首次貸款,稱為房屋貸款也可以稱為一胎房貸,銀行會在評估完房屋的價值後進行核貸撥款。
二胎房貸係指在銀行在完成一順位債權設定後,持有人進行房屋增貸的第二次借款,俗稱二胎或二胎房貸,也可以稱為二順位房貸,顧名思義就是將您房子的產權,進行第二順位的設定,


一胎房貸成數說明:

1.新屋 7-7.5成 (依照借款人還款能力與負債比核定)
2.老屋 3-6成 (依照屋齡、屋況核定)
3.豪宅 6成 (各縣市豪宅認定標準不同,北市7000萬以上、新北6000萬以上、其他縣市4000萬以上)


甚麼情況會使用到二胎房貸?


1.銀行方無法再提供額度
當持有人有資金需求時,銀行方已無法再提供額度進行增貸,此時可以進行二胎的貸款評估取得需要的資金。

2.無法取得信用貸款時
在早年卡債風暴後,政府頒布對於信用卡、信用貸款的各項規定,限制借款人申請信用貸款時不得超越個人單月薪資所得的22倍,不過隨著法令的頒布銀行內部對於信貸的核貸機制更為嚴格,一般信用卡持繳或是未能一次繳清的信用卡客戶,在信貸這個區塊當是較難申請成功的,甚至使用百貨公司或是網路購物等平台的無息分期,都會對於您申請的信貸時所進行的聯徵評估有所扣分,目前循環中的信用額度也會影響到您得核貸金額,一律併入22倍的薪資計算方式中。


二胎房貸可以申請多少額度?

一般可以申請的成數大概分為三個區塊

1.都會區 最高95成
2.一般城市 最高85成
3.偏遠地區 最高75成


申請二胎房貸該注意甚麼?

1.選擇沒有手續費的貸款公司

不論銀行或是融資公司您都要確認是否有額外的手續費,千萬別因利息的誘因忽略手續費的可怕,過往透過中間人仲介的案例,貸款其實就像買賣房屋一樣,當中間人為您尋求到資金完成貸款時,通常就會收取貸款金額的3-6%做為仲介服務費,當然這也只是手續費的其中一項,所以要留意所接洽的機構是否有額外的服務費用。


2.需有第三方公證的專業代書進行簽約

不要輕易的將您的資料交給代辦公司或是沒有公信力的機構,說到這點或許就會有人提出疑問,那我該如何相信龐德隆呢?
龐德隆的貸款流程中,當完成房貸的初估與現場鑑價後,龐德隆會與客戶約定在合法的代書事務所,經代書做為公證的第三方完成貸款簽約儀式,所有文件皆由代書親自收件送件,讓借款人在貸款的過程中安心無虞。


3.評估自身條件了解利率與還款方式

借款人貸款前應先了解申貸利率與自身的還款能力。

當您都了解上述的說明要項後,您就可以正確的提出申請,而二胎房貸的功用與一胎房貸最大的差別為,二胎屬於短期資金調度使用,非銀行的20年房貸本利攤還,當您手頭不便時您可以選擇當月繳息,不需要進行本金償還,在核貸額度中您也可以分批使用,歸還後的本金也可以再次申請使用,對於您日後在資金的運用上更加靈活。
 

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