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民間借款非常多，要找到合適的方案不容易，不過現在來介紹一種貸款方式，也就是代書貸款。大家一定會好奇，代書不是專門在代辦業務的嗎?怎麼也有貸款?是合法的嗎?代書貸款是信貸還是擔保品貸款?對於需要資金的人來說，一定都很疑惑吧!所以這邊整理了一些貸款資訊供有需要的人參考。
什麼是代書貸款？代書貸款的優點與缺點？
又稱為代書信貸，為民間貸款的一種，主要提供信用貸款業務，只要有薪資轉帳或勞保扣款證明就可以貸款，主要針對是信用評分不良，或是負債過高、被銀行退件等族群，申辦業務也有分為無擔保信用貸款以及具擔保品抵押貸款。
申辦優點：
- 申辦快速
- 審核寬鬆
- 無地區限制
若是被銀行拒絕申貸，或是負債比過高、急需資金等問題，因為審核寬鬆的特性，因此撥款快速，效率高。
申辦缺點：
- 利率比較高
- 收取較多費用
- 要謹慎選擇
因為審核較寬鬆，又沒有擔保品的話，貸款風險增加，就會反映在利率上，所以代書貸款的利率會比有擔保品的利率高出許多。而且因為代書就是靠收取手續費維生，因次會收取較多費用，用各種名目收費。且因為大部分代書貸款都有幕後金主，而代書就是幫那些金主放款、代辦，因此有些金主可能來自地下錢莊，會有被收取不明費用或是高額利率的風險，所以慎選代書很重要。
代書貸款額度限制？利率大約落在哪？
一般代書信貸的額度落在50萬以內，月利率則是2.5% – 5%，因為是信貸的關係，因此最高可貸金額較低，若是你有較大的資金需求，可以藉由抵押貸款的方式，例如車貸、房貸，這類的貸款金額較高，利率也較優惠。
代書貸款需要準備的資料、申請流程？
申請前需準備的相關文件：
- 雙證件 (身分證+健保卡、駕照等)
- 薪資收入證明
- 勞健保扣款證明
通常代書貸款會要求將存摺、印章、提款卡扣押，交由金主方，為了確保借款人還款作為擔保，但如果在還未確定可以申貸之前，就叫你寄存摺、印章那些，那麼就要小心不要被詐騙了，有可能變成人頭帳戶，要記住審核只會以書面，並不會要求正本。
申請流程：
- 準備好申請資料 (一定要薪資證明與勞健保證明)
- 送件進行審核 (依照所檢附的資料進行審核)
- 簽約對保確認可貸金額與利率 (當面進行對保並簽約)
- 撥款 (快速撥款，盡快去看戶頭)
申請條件：
- 年齡滿20歲
- 有公司勞健保
- 有薪資，有收入
代書貸款高風險！要如何避免危險貸款？
市面上真的有太多太多代書貸款的詐騙，如果你有需求，必須要了解所有貸款細節，並且要注意簽約細則，須注意要註明借貸雙方的資料以及相關內容，才能保障自身權益。
須注意細則：
- 不輕易交出個人文件
在辦理任何貸款業務之前，切勿將自己的資料交出，若對方要求你交出存摺、印章、提款卡、證件的正本，那就不用考慮了，詐騙無誤，不用留戀!
正常的貸款只會要求先提交證件影本，並在上方著名「僅供貸款使用」。 - 撥款前就收取各項費用
一般申貸都需要開辦費用或是手續費，前提是已經確定申貸成功，才能收取費用，但要是都不確定是否可貸的情況下，就收一些代書費、代辦費、手續費等，不合理的費用，千萬不要傻呼呼的就給對方了，因為對方有可能在收取到款項後，就捲款逃走，而你什麼都拿不到! - 沒有與你當面簽約對保
不論是在哪貸款，最後都一定要當面、親自進行簽約，因為要雙方都確實確認合約內容，並且及時對於合約提出有問題的部分，當面詳談，因此要是業者沒有與你見面簽約對保，你千萬不要簽下名字，記住!一定要當面簽約!因為這是貸款程序中最重要的部分。 - 貸款利率高
若是無擔保的代書信貸，利率落在5%以內，有擔保的則是2.5%以內，依照個人情況不同，核貸的利率以及提供額度也不同，但若是有利率超過5%以上的情況，或是以日計息，那麼你可能就是遇到地下錢莊，要立即遠離! - 審核條件過於寬鬆
若標榜只需要提供身分證抵押，就可以輕鬆貸款，或是繳交一些費用就可核貸，千萬不要掉入陷阱裡，因為真正合法的代書貸款，因為需要承擔風險，因此需要審核個人收入情形以及工作情況，而不是一張身分證就可以搞定的。
實際案例告訴你！代書貸款要小心！
一個台中的張先生告訴我們，他因為喜歡投資而迷上了股票，卻因為當沖不慎而面臨違約交割，所以為了能夠快速地借到錢，他隨意在網路上看了代書貸款的廣告就點了進去，向代書信貸20萬資金，雖然暫時解決了他急需資金的困難，卻也讓他從此背上高額利息。
因為張先生本身沒有任何擔保品可抵押，就連工作也是時有時無，基本上都靠投資在賺錢，因此他無法向銀行貸款，就只能找民間申貸了，但卻不小心找到不肖業者，讓他每個月從此需要面對4.5%高額利率，以20萬的資金計算，4.5%每個月就要還上9,000元，且這還只是利息。
若利用房貸的話，以龐德隆的二胎房貸方案，最低利率只要0.5%，若一樣是20萬的資金，利息費用只要1,000元!是不是差超多的!整個還款壓力就不知道輕鬆多少!
而張先生不只是遇上了高利率，因為代書貸款是需要抵押存摺的，而對方還騙張先生說要留下身分證正本，急需要錢的張先生不疑有他，就趕緊將所有資料交出去，結果對方將張先生設成人頭帳戶，不僅害得張先生可能需要面臨官司，他的信用評分也被害得很慘，簡直就是得不償失。
因此借款真的要擦亮你的雙眼，建議先找理財專家詢問相關事宜，就像是龐德隆提供的免費諮詢服務，只要你有任何理財上的困難都可以打免費專線0800－891168，或是加入官方LINE ID：@PL168，不僅能快速得到回覆，還能取得專家的建議，不用擔心自己會被不肖業者給騙光。
