民間借款非常多,要找到合適的方案不容易,不過現在來介紹一種貸款方式,也就是代書貸款。大家一定會好奇,代書不是專門在代辦業務的嗎?怎麼也有貸款?是合法的嗎?代書貸款是信貸還是擔保品貸款?對於需要資金的人來說,一定都很疑惑吧!所以這邊整理了一些貸款資訊供有需要的人參考。

什麼是代書貸款? 代書貸款的優點與缺點?

又稱為代書信貸,為民間貸款的一種,主要提供信用貸款業務,只要有薪資轉帳或勞保扣款證明就可以貸款,主要針對是信用評分不良,或是負債過高、被銀行退件等族群,申辦業務也有分為無擔保信用貸款以及具擔保品抵押貸款。

申辦優點:

  1. 申辦快速
  2. 審核寬鬆
  3. 無地區限制
若是被銀行拒絕申貸,或是負債比過高、急需資金等問題,因為審核寬鬆的特性,因此撥款快速,效率高。

申辦缺點:

  1. 利率比較高
  2. 收取較多費用
  3. 要謹慎選擇
因為審核較寬鬆,又沒有擔保品的話,貸款風險增加,就會反映在利率上,所以代書貸款的利率會比有擔保品的利率高出許多。而且因為代書就是靠收取手續費維生,因次會收取較多費用,用各種名目收費。且因為大部分代書貸款都有幕後金主,而代書就是幫那些金主放款、代辦,因此有些金主可能來自地下錢莊,會有被收取不明費用或是高額利率的風險,所以慎選代書很重要。

代書貸款額度限制? 利率大約落在哪?

一般代書信貸的額度落在50萬以內,月利率則是2.5% - 5%,因為是信貸的關係,因此最高可貸金額較低,若是你有較大的資金需求,可以藉由抵押貸款的方式,例如車貸、房貸,這類的貸款金額較高,利率也較優惠。

代書貸款需要準備的資料、申請流程?

申請前需準備的相關文件:

  • 雙證件 (身分證+健保卡、駕照等)
  • 薪資收入證明
  • 勞健保扣款證明

通常代書貸款會要求將存摺、印章、提款卡扣押,交由金主方,為了確保借款人還款作為擔保,但如果在還未確定可以申貸之前,就叫你寄存摺、印章那些,那麼就要小心不要被詐騙了,有可能變成人頭帳戶,要記住審核只會以書面,並不會要求正本。

申請流程:

  1. 準備好申請資料 (一定要薪資證明與勞健保證明)
  2. 送件進行審核 (依照所檢附的資料進行審核)
  3. 簽約對保確認可貸金額與利率 (當面進行對保並簽約)
  4. 撥款 (快速撥款,盡快去看戶頭)

申請條件:

  1. 年齡滿20歲
  2. 有公司勞健保
  3. 有薪資,有收入

代書貸款高風險! 要如何避免危險貸款?

市面上真的有太多太多代書貸款的詐騙,如果你有需求,必須要了解所有貸款細節,並且要注意簽約細則,須注意要註明借貸雙方的資料以及相關內容,才能保障自身權益。

須注意細則:
  • 不輕易交出個人文件
    在辦理任何貸款業務之前,切勿將自己的資料交出,若對方要求你交出存摺、印章、提款卡、證件的正本,那就不用考慮了,詐騙無誤,不用留戀!
    正常的貸款只會要求先提交證件影本,並在上方著名「僅供貸款使用」。
  • 撥款前就收取各項費用
    一般申貸都需要開辦費用或是手續費,前提是已經確定申貸成功,才能收取費用,但要是都不確定是否可貸的情況下,就收一些代書費、代辦費、手續費等,不合理的費用,千萬不要傻呼呼的就給對方了,因為對方有可能在收取到款項後,就捲款逃走,而你什麼都拿不到!
  • 沒有與你當面簽約對保
    不論是在哪貸款,最後都一定要當面、親自進行簽約,因為要雙方都確實確認合約內容,並且及時對於合約提出有問題的部分,當面詳談,因此要是業者沒有與你見面簽約對保,你千萬不要簽下名字,記住!一定要當面簽約!因為這是貸款程序中最重要的部分。
  • 貸款利率高
    若是無擔保的代書信貸,利率落在5%以內,有擔保的則是2.5%以內,依照個人情況不同,核貸的利率以及提供額度也不同,但若是有利率超過5%以上的情況,或是以日計息,那麼你可能就是遇到地下錢莊,要立即遠離!
  • 審核條件過於寬鬆
    若標榜只需要提供身分證抵押,就可以輕鬆貸款,或是繳交一些費用就可核貸,千萬不要掉入陷阱裡,因為真正合法的代書貸款,因為需要承擔風險,因此需要審核個人收入情形以及工作情況,而不是一張身分證就可以搞定的。

實際案例告訴你!代書貸款要小心!

一個台中的張先生告訴我們,他因為喜歡投資而迷上了股票,卻因為當沖不慎而面臨違約交割,所以為了能夠快速地借到錢,他隨意在網路上看了代書貸款的廣告就點了進去,向代書信貸20萬資金,雖然暫時解決了他急需資金的困難,卻也讓他從此背上高額利息。

因為張先生本身沒有任何擔保品可抵押,就連工作也是時有時無,基本上都靠投資在賺錢,因此他無法向銀行貸款,就只能找民間申貸了,但卻不小心找到不肖業者,讓他每個月從此需要面對4.5%高額利率,以20萬的資金計算,4.5%每個月就要還上9,000元,且這還只是利息。

若利用房貸的話,以龐德隆的二胎房貸方案,最低利率只要0.5%,若一樣是20萬的資金,利息費用只要1,000元!是不是差超多的!整個還款壓力就不知道輕鬆多少!

而張先生不只是遇上了高利率,因為代書貸款是需要抵押存摺的,而對方還騙張先生說要留下身分證正本,急需要錢的張先生不疑有他,就趕緊將所有資料交出去,結果對方將張先生設成人頭帳戶,不僅害得張先生可能需要面臨官司,他的信用評分也被害得很慘,簡直就是得不償失。

因此借款真的要擦亮你的雙眼,建議先找理財專家詢問相關事宜,就像是龐德隆提供的免費諮詢服務,只要你有任何理財上的困難都可以打免費專線0800-891168,或是加入官方LINE ID:@PL168,不僅能快速得到回覆,還能取得專家的建議,不用擔心自己會被不肖業者給騙光。


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