民眾所擁有的房產、土地,不只有安心居住,從事生產事業的功能而已,當需要資金來應急的時候,不動產所具備的穩定價值,能夠快速地轉換成現金,給予當事人最即時的救援,那有什麼方法可以不必賣掉資產,又獲得剛好的資金呢?

什麼是不動產融資?

個人、企業可能對未來發展有一套規劃設想,或是遇到需要緊急支出的突發事件,於是依照自身的財務條件、資產狀況,藉由某些固定的程序,從其它人、機構那裡籌措必要的金額,這種想辦法獲得資金的過程,就會被叫做融資。
如果借款人是在不動產相關的領域缺少金流,利用房屋、土地本身原有的價值,借來足以馬上運用的現金,就會成為不動產融資,通常是發生在土地開發、房屋興建、抵押貸款等情況上,尤其借貸更是許多人希望迅速得到大筆款項,一個無法被取代的管道。

不動產融資有那些相關項目?

一、購買不動產貸款


房子、用地大都要價驚人,一般民眾很難馬上拿出大筆現金,一次付清買房和買地的價錢,所以都會向金融機構申請借貸,請他們提供現金,自己先支付頭期款,剩餘的款項利用借來的錢墊付,後面再慢慢償還房貸的欠款,現在不管銀行還是政府都有推出買房方案,針對不同的族群給予不同的優惠,比如內政部有青年安心成家專案,國泰世華有一般購屋專案,遠東商銀有優質房仲專案等。
有推出購地借貸的金融機購比較少,相對而言,能夠挑選的方案數量也會減少,大說是農會、合作金庫、台灣土銀才有開放受理案件,像農會有購買耕地專案、山坡地保育利用專案,土銀有購買建地專案、承購公有地專案、市地改良專案等。

二、擔保品抵押貸款


借款人把房子、用地抵押給債權人,依照抵押品的價值高低,借來相應的資金額度,並且需要在一定年限之內,分期償還所有債務,這期間還要支付利率給債權人,借款人若是還不出來的話,不動產就會被拍賣用來還錢。
一般房貸除了借取資金之外,還可以進行增貸、轉貸、二胎借貸等,市場上有各式各樣的商品提供選擇,例如指數型採用浮動利率,理財型方便隨時調用資金,抵利型可用存款折抵借貸利率等多種方案。
用地借貸主要是以住宅區、商業區的地皮為主,價值比較高,風險比較低,通過銀行審核的機會大,如果是農地等生產用地的話,目前銀行承辦的意願不高,可向農會申請看看,若是有二胎需求,那麼民間金融公司願意承作的也不少,申辦過件更簡單容易。

三、建築融資

建商想要建造一棟全新的建築物,除了取得一塊可使用的土地之外,蓋房子本身就要花費材料、人力、運送等各種營建成本,所有花費加總起來,是一筆非常巨大的開銷,建商也無法自己一下子全部承擔下來,需要金融機構的資金援助,運用在購買建築用地,支付合建保證金,協助啟動興建工程等事項,通常借貸年限在3-5年之間,不需要支付利率,一但房子銷售出去,就要立即償還之前的借款,兆豐、第一銀、台銀、凱基、陽信等大型銀行,都有推出建築業的融資方案。

四、廠房興建貸款

企業若想要進行大型投資,提升原本有限的產能,可以向金融機構申請借貸計畫,取得足夠的資金,在工業區購買用地,建造全新的工廠和設備,廠房全部興蓋完成,才能真正取得用地所有權,借貸年限最長有20年,包含興建工程的3年,期間需要攤還本金和利息,例如兆豐有工業區優惠專案,用地的放款成數最高有8成,興建工廠的放款成數最高有6成;土銀有購買工業用地及購建廠房專案,用地和興建工廠的放款成數最高有7成;玉山有短中長期融資專案,為企業提供不同時期的援助。

五、都更危老貸款

隨著房子的年齡增加,台灣需要重新審視的老屋越來越多,這些住宅可能出現結構扭曲、牆壁腐化、漏水漏電等問題,為身家安全帶來潛在的未知危害,急待修繕整裡,保障住戶的基本權益,許多金融機構配合政府力推都更的政策,開辦老屋重建方案,例如玉山有危險及老舊建物重建專案,兆豐有危老重建融資,土銀分成都更和危老重建兩項專案,都提供了興建住屋、合建保證金、週轉金、代償債務的款項,幫助屋主順利翻新健檢不良的老舊房子。
 

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