對想買房但是錢不夠的人來說,房貸是最好的選擇,且現在因市場低利及熱錢多的影響下,房貸不僅優惠,且還能取得較長的貸款期限,確實對不少人來說,可能以前買房需要再考慮,現在可能直接下手買,但是在背房貸的過程中,你知道貸款期限拉越長,你需要還的利息就越多,付出的心力也會更多嗎?

在講房貸方案之前先告訴你房貸的秘密!

為了能買間屬於自己的房屋,你付出了很多精力,就為了能籌到自備款,但是你考慮過之後的每月還款嗎?為了能降低每月支付,於是你選擇30年房貸,為了讓剛開始的貸款繳得輕鬆,於是你選擇3年寬限期,搭配上8成房貸以及1.4%利率。

如今在寬限期間,你的每月支付不到1萬,寬限期一過每月至少需要3萬,你真的準備好了嗎?假如你的月薪只有5萬,又要如何面對房貸、車貸?如果你是一個人住到還好,但偏偏你是家庭支柱又該如何是好?

買房雖然能代表財力,但千萬別覺得自己可以,但這可不是在看衰你,而是給你最實在的砥礪。你要知道每個月的負債不可超過薪資的1/3,因為一旦超過,將有可能影響基本生活,但是你會說:拉長還款期限不就能降低月付了嗎?
確實啦!拉長還款期限能降低月付金額,但同時你需要付出更多利息支出!

舉個例子來說:20年V.S30年房貸,若以貸款800萬、利率1.4%來算,不考慮寬限期:
  • 20年房貸的利息總額為118萬元
  • 30年房貸的利息總額為180萬元
若你不曾提前還過本金,利息費用至少差了62萬。這還只是以單一利率計算,但通常房貸都是機動利率,恐怕數字將會差更大。

房貸期間可以提前還款嗎?

通常銀行都會與借款人進行簽約,會有個綁約期,在這段期間你不可以償還本金,不過合約期限一過,你可以選擇階段式償還本金,又或者一次繳清所有本金。如果你想在綁約期間還款,可是會有違約金的,這點需要注意。

借了房貸之後,還能用房子借錢嗎?


借了房貸之後,不代表就不能有其他借貸行為,以下就介紹幾種房貸方案供你參考。

房屋增貸

如果你已經還款一陣子了,代表額度釋出,假設你都還款正常,未有不良繳款紀錄,這段期間也未新增其他負債,那麼銀行若當初給你800萬額度,你已經還了2成,那麼想要再次將餘額借出是可以的,這也就是房屋增貸。

想要向銀行申請房屋增貸的條件較為嚴苛,除了需要有正常的繳款、信用評分高之外,還要有足夠的額度。假如800萬的欠款,你只還了50萬,卻想再借出100萬是不可能的,因為額度不足;但如若你還了100萬,想借50萬,通過率會較高。

二胎房貸

民間與銀行皆有二胎房貸的方案,就是建立在第一次房貸之下,藉由重新設定抵押權,以二順位抵押的方式取得房貸資金,將房屋尚餘的額度給提領出來。不過銀行的二胎方案額度不比民間,因為民間不需要查聯徵紀錄與收入證明,因此提供較高成數。

二胎可貸額度計算:假如800萬房貸,你已經償還了300萬,現如今你想要貸款,於是經過評估後,發現你的房屋有增值且一樣提供8成貸款,於是現在這間房屋的總額度提升到1,000萬,扣除尚未繳清的500萬房貸,你的二胎額度就是500萬。

三胎房貸、四胎房貸

二胎也無法滿足你的資金需求的話,還有房屋三胎、四胎、五胎,只要你的房屋有足夠的額度,不論是幾胎都已申辦,而計算方式與二胎是一樣的,只要房屋有增值,想要再次借出便重新評估,在扣除掉尚餘的貸款額度後,就是你能申貸的金額。

舉例來說:假如一胎還有500萬,二胎尚餘300萬,那麼想要借三胎經過評估後,這間房屋可貸總額為1,000萬,用1,000-500-300=200萬,這就是你三胎可以申請到的額度喔!

房貸能買房也能幫你理好財!

購屋之後,你會覺得自己被房貸綁死,但你知道嗎?別總是傻傻地繳貸款,如果在你背房貸的期間,要是遇上任何需要錢但卻臨時籌不出錢的情況,就應該善加利用房貸。

房屋是具有保值、增值性的物品,你放久了不動它,房屋也能為你帶來收益,因此你的房貸額度並非永久固定,或許你能在繳款一段期間之後,發現房屋增值,若你有資金需求,便可以向銀行提出重新估價的請求並申請增貸,你便能用房貸的低利去活用資金,把不動產變成可靈活動用的資產。

增貸不成怎麼辦? 我有信用瑕疵要如何申請房屋增貸?

雖然上面好像把增貸說得很簡單,但實際上如果你要向銀行申請房屋增貸,除非你要保持著良好的信用,並且收入穩定、工作穩定,所以申請增貸可不是說房屋有額度就可以申請通過。

可是因為有資金困難造成信用瑕疵怎麼辦?想要貸款卻被拒之門外,除了銀行還有哪裡可貸?答案就是找民間貸款!

民間有不少機構都有能力承做不動產貸款,其中龐德隆不動產融資在業界深耕多年,早已是業界的佼佼者,因此擁有不少客戶,也不乏藉由朋友介紹推薦來的,因為龐德隆具又非常專業的不動產借貸服務,加上不用查聯徵紀錄,也不需要收手續費,因此不少人即便條件符合銀行需求,但為了能更快速的取得資金,也會選擇龐德隆做為資金提供來源,使用二胎、三胎、四胎等房屋貸款的方式,為自己的生活鋪路。

龐德隆房屋貸款申辦流程(不論一、二、三、四胎皆一樣)

步驟一:
先加了龐德隆的官方LINE ID:@PL168,之後利用線上申請的方式,與龐德隆接洽,並上傳了身分證正反面、房屋權狀、房屋謄本的照片,以及告知所需額度。

步驟二:
經過龐德隆專業評估團隊的快速估價,半個小時後估出房屋的可貸額度及成數。

步驟三:
確定可申貸後,與借款人相約於欲抵押的房屋進行屋況審核,確認房屋現況沒問題後,即可立即進入簽約。

步驟四:
將由專業國家考試合格代書做第三方,進行簽約對保。在確認合約內容沒問題後,雙方在代書對保下簽約,使合約生效具法律公證效益。

步驟五:
代書會與借款人一同到地政事務所,設定房屋抵押權,並由借款人提供房屋權狀正本,以及身分證正本、印章等,之後等待設定完成。

步驟六:
抵押權設定完成公文一下,龐德隆立即撥款給借款人,現場點交,不須經過銀行,減少一項提款的過程,省下銀行手續費,以及被行員詢問的麻煩。

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