想必現在你應該是待在家中好好進行防疫措施吧!目前台灣還處在嚴峻的時刻,好不容易度過了平安的一年,卻被一個開飛機的給攪局了!當然我們也不能怪他隱匿實情啦!畢竟見不得人的事蹟他也不想說,只是造成了現在這樣可怕的局面,想必他也沒想到吧!不論如何,現在我們都必須謹慎地面對疫情,千萬不要隨意出門,只是在大家防疫的期間,卻有些人在默默地苦撐……。

因為大家不會出來消費,公司為了避免疫情擴大而停擺,攤商無法出來工作,每天可能幾千塊的收入都被疫情給無情的吞噬,許多人放起了無薪假,甚至有些人在這段時間被老闆資遣。雖然防疫很重要,但是房貸也很重要!因為沒有工作,也不知道疫情會持續到什麼時候,那些背負房貸與信貸的人便開始焦慮,因為銀行不會同情你無法工作的處境,也不會等你有錢了才會要你還錢,如果3個月後你都繳不出房貸的話,輕則信用破產,重則房子被法拍。在政府尚未提出紓困方案之前,我們應該要提前做出應對,做好面對疫情長期抗戰的準備!

有什麼辦法可以緩繳房貸?

為了避免在防疫的這段期間,自己辛苦打拼來的房子就這樣被銀行收走,有幾個方法可以讓你延緩繳款時間,撐過一段時日,不過有利有弊,大家還是需要審慎評估後在下決定喔!

一、向銀行申請轉貸或寬限期

如果你的房貸繳款從來沒有申請過寬限期,那麼這段期間可以試著向銀行申請,最長可申請到5年,在寬限期間只需要繳利息而可緩繳本金,這樣就能降低月付金額。只是要注意延緩時間一過,下個月的還款金額會暴增!因為需要將那段時間你未繳的本金平均分攤在剩下的還款期限內,因此本金的均攤金額會提高。
如果本來的銀行無法申請寬限期,也可以選擇利用轉貸的方式,換到新的銀行貸款,而新銀行或許就能取得優惠。

二、延長房貸還款期限

房貸通常分為20年、30年期,如果你一開始申請的是20年期,可以向銀行申請延長至30年,這樣可以降低月繳金額,也可以向銀行協商將月繳改成2個月繳一次等方式,幫助自己在疫情期間可以不會拖到房貸繳款。只是如果拉長了還款期限,代表總貸款成本會提高喔!因為你要繳的利息費用變多了。

三、利用貸款調度資金

不論是信貸、車貸或是二胎房貸,這段期間如果原來的房屋貸款暫時繳不出來,可以利用信貸的方式,或是抵押汽機車的方式取得資金,利用小額融資的方式先撐過一陣子,待疫情好轉、收入穩定後再還款。或是利用二胎房屋貸款的方式,到別間銀行或民間機構申請二順位房貸,先取得資金再做打算,只是需要注意貸款需要以自身的能力及需要的額度去評估,而不是想貸多少就貸多少喔!且貸款之後都是要還清的,要評估自己是否能在疫情結束後有足夠的能力還款。

什麼是寬限期?

如果你不知道什麼是寬限期的話,這邊告訴你,所謂寬限期就是在申請房貸之後,如果有需要,銀行會提供的一項房貸緩繳優惠,如果你申請到了,在這段期間內,你不需要本利攤還,只需要繳交利息費用即可,所以在貸款初期可能資金量不多的時候,寬限繳款可以減少你的資金壓力。通常最多3-5年,常見的是3年寬限期。

如果還是不太懂的話,這邊舉個例子告訴你:假如阿明向銀行申請800萬額度的房貸,還款期限30年,利率以公告利率為準,在沒有寬限期的情況下,本利攤還的阿明每月還款金額大約為27,000元,總還款金額為984萬。那在有3年寬限期的情況下,阿明前三年的每月還款大約為9,500元,三年過後開始本息均攤,每月還款漲至大約29,700元,總還款金額為999萬元。

所以這樣看來,雖然可以讓阿明在前三年能無壓力還款,但是一旦過了寬限期,阿明的還款金額會大於沒有寬限期的,且總共付出的貸款金額也高出了15萬之多,因此雖然能幫助緩一時之急,但是要記得有利亦有弊,需要多方考量才是。
 

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