什麼是房屋抵押貸款好申請嗎?辦理方法有哪些?

抵押借貸是ㄧ種將名下私產件作為擔保來借錢的方法,借款人暫時將物件的所有權讓渡出去,並依循物件的實質價值從債權人手中借取資金,債權人不會刻意變更原來的使用權和所有權,之所以需要財產作為抵押,是為了避免借款人還不出錢的情況下,可以將擔保品變現優先償還自己的欠款,作為保障權益不會受損的一道防線,一但全部債務清償結束,所有權就會回歸借款人身上,可能被押給金融機構的物品有證券,如股票、債券等,工具裝置,如汽車、飛機等,貴金屬和珠寶,如黃金、白銀等,不動產是其中一樣經常被拿來借貸的項目,若借款人提交房子視為可典押的擔保品,和金融機構接洽借來一筆可動用的資金,就被稱為房屋貸款。

房屋抵押貸款屬於哪種類型?

民法的規範中,分出了普通抵押權和最高限額抵押權二種情形,普通抵押權是還清已發生的借債為目的而設立的,所擔保的範圍有原債權、利息、延遲利息、違約金等契約內容,而法律上可提供典押的部分則包括房子本身、從物與從權利、房子的附加物和分離物等事項,主要是擔保現在進行中的借貸,借款人將債務還清就能取回所有權,就算不去變更抵押權也會自動失效;最高限額抵押權包含的債務範圍較前者來得大,不去制約特定的項目,事先設定一個最高額度來擔保可能出現的債權,只要在訂下的期限之間尚存有法律關係,就仍有繼續使用的效力,可以說是涵括了借款人過去、現在和未來所積欠的一切債務,即使主項債務已經被還清,若有其他筆欠款還沒了結,依舊不能隨意註銷抵押權的登記。現行銀行辦理借貸大多是採用最高限額抵押權的方式,借款人了償房貸借債,但信用卡帳單、信貸、車貸等款項沒有繳清的話,就不會被判定為是清償完畢,必須先查明確認擔保範圍內再無留下任何未繳欠款,然後才會歸還典押物產權。

房子抵押貸款有哪些優點?

  • 利率偏低:金融機構一般認為不動產的借貸風險較低,若是起用房子當擔保品典押申貸,利率也會跟著往下降低,信貸年利率2.5%起跳,車貸年利率2%起跳,對比之下房貸利率較為低廉,並且會額外視房子的具體現狀作調整。
  • 可貸額度多:房價鑑定參照近年房屋買賣交易成交價格,銀行給出的放款成數大約在70~80%,借款人通過此途徑可以領到數字比較龐大的金額。
  • 還款期限長:最長可達到30年,借款人不必急於在短時間內全數償還欠款,幫助有序降低負擔,減少沉重的債務壓力。
  • 變換簡單:依照房子價格把資產有效率地轉換成資金,供應給借款人不管在創業圓夢、投資理財、企業經營、長期週轉等活動上都有能夠活用的資本。
  • 有增值空間:房子的座落地點、生活機能、臨路好壞等要素都有可能影響價值高低,如果所在地區被預期未來有突出的發展情景,那麼房價自然會水漲船高,表示增值空間有發展潛力。

抵押貸款和房屋貸款有差別嗎?

房貸是指和房子有關的借貸方案,一般來說同時包含了購屋和典押兩方面,銀行和政府會推出許多專門買房子的優惠方案,像是政府就有設置「青年安心成家方案」,兆豐有「優利專案」,中國信託有「公教員工購屋優惠專案」,第一商銀有「金鑽客/專業人士/醫護人員優惠專案」等,讓買房者自由選擇最恰當的買賣方式。抵押借貸是借款人本來名下有就有房產,因為對資金發生需求而使用房舍擔保,讓金融機構願意放款給他,不只看借款人審核還款能力,還會就房屋價格多寡來決定利率和可貸金額。

房屋抵押貸款有什麼分類嗎?

以房子類型來說,可以分成住宅、公寓、計劃發展單位、連排別墅等,以使用類別來說,可以分成自住、商用、工業倉儲、休閒文教、投資等,若是別墅、套房和商用大樓,比較容易貸到高額款項,普通住宅、樓中樓和經過改裝的建物貸到的額度可能會較低。

怎麼知道房屋抵押貸款的額度?

申貸金額主要是以房子的價值決定的,依照座落位置、面積坪數、周圍環境、附近設施和建築構造等因素細分,幫助更加精確地分辨如何評估房子的總體價格,例如房子鄰近鬧區,且旁邊就有大條馬路,坪數不小於30坪,那麼屋主就有很大機會取得多於600萬元的借款。

申請抵押貸款的做法有哪些?

申辦的主要路徑有二個,銀行和民間公司,銀行優先考慮降低借款遇到的風險,所以訂定的門檻較高,申辦時要審查身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、房屋所有權狀、收入證明、聯徵記錄等文件,年利率比較低,大部分落在約1.3%~3%的區間之中,放款成數最高只到八成,簽訂契約的話可能要綁約1~3年,還款期限最長只能延到30年;民間公司的優點是自由有彈性,審核過件不困難,首要攜帶文件是身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、房屋所有權狀,放款成數占比可高達九成,但是利率也來得高,月利率約在1%~3%之間,還款方法沒有強迫硬性規定,隨借隨還和延期償還本金都能被接受,借款人如果急於用錢或是臨時週轉有問題,也能滿足短時間內快速申辦匯款的要求。

辦理房屋抵押貸款的條件是什麼?有限制嗎?

除了借款人年齡滿20歲以上為必要條件之外,銀行會審查其他個人資料,信用評分不能過低,負債比不能過高,是否有固定的收入來源,過去半年其他借貸還款記錄維持正常等,房子方面規定屋齡不能太高,年數超過30年的中古屋可能無法輕鬆過件,還有產權所有人必須清楚明晰,不能出現分散或混亂的狀態,像持分屋這種所有權數人以上持有的特殊案件就很容易被拒絕辦理,相較於銀行多方審核,民間金融機構沒有設立太多障礙,如果借款人想申貸卻求助無門,民間公司可提供協助解決問題,出示房屋所有權狀並確定所有價值足以供應借貸金額,那麼借款人拿到資金的能性就會大大增加。

房屋抵押貸款的申請流程是什麼?

借款人若想要申辦,最好事先了解整個過程,才不會臨時出意外不知所措,重要的環節有申請、審核、對保三個部分:

申請後估價:

借款人首先考慮資金狀況,決定好準備申貸的數目,慎重選擇希望的承辦機構,依照申請方案定出的要求條件,備齊身分證、印鑑證明、收入證明、用地所有權狀等文件,向承辦機構提交申請,若對方認為案件可以接受,接下來就會抵達現場檢查物件,拍照記錄下建物的面積、地點、狀況等條件,現場估價會花比較長的時間。 

審核價值:

承辦機構確認房子的基本價值,以公告現值為準,評估借款人的申貸額度,放款成數大約在5成到8成的區間之內,條件非常優良的話,還有可能貸到9成,借款人必須提供完整的資料給對方審核,經過檢查沒有問題的話,就可以訂下申貸金額,讓案件快速成立。

對保後撥款:

審核完畢後,承辦機構將通知借款人前來對保,雙方定好時間和地點,在當天碰面確認合約內容並完成簽署,如果是和銀行對保,會要求辦理開戶作為日後款項匯入的帳戶,在拿到資金之前,要先把抵押權設定為債權人,抵押權名義上的金額會是借貸金額的1.2倍,到地政局辦理登記結束,承辦機構才會撥款。

所有流程跑下來,可能需要7個工作天或以上,借款人依序成功通過每個程序之後,承辦機構將知會撥款日期,款項匯入到預先選定的帳戶,借款人接著就可以自由使用資金。
 
代書可以放款嗎?代書貸款Q&A

2021最新二胎房貸資訊! 您想知道的利息、貸款額度都在這裡!

該貸多少怎麼算?你應該要知道 月薪與貸款之間的關係 !


房屋即將被法拍該怎麼辦? 房屋抵押貸款推薦?
 
TOP