在各式各樣的貸款項目中,房屋借款可能是最受歡迎的方式,因為價值高、風險低的關係,很容易取得高額度、低利率的方案,加上還款期限長達10多年,沒有那麼大的債務壓力,當民眾急需大額資金時,房貸往往是最佳的選項,同時房產的抵押權還能設定好幾個順位,可辦理二胎、三胎的方案,甚至增貸、轉貸都行得通,運用資產的手段相當靈活。

為什麼需要房屋借款?

民眾需要籌措創業基金、企業週轉金、龐大的醫療費,以及出國進修的學費等,甚至是買車、買房的預算等,信貸的額度不足以借到夠用的款項,因此把名下的房產抵押出去,透過擔保品所擁有的價值,從金融機構那裡借來數十萬、數百萬的現金,至於金融機構需要擔保品的原因,是防止借錢後追不回欠款,假設申貸人還不了錢,還有房子可以代為償還。

使用房屋借款需要符合哪些條件?

  • 申請人必須年滿20歲,是法律上的完全行為能力人。
  • 名下登記有房產,現存房屋及土地所有權狀,能夠作為擔保品使用。
  • 維持良好的個人信用評分,不要留下遲繳紀錄,增加成功核貸機會。
  • 屋齡不要太久,超過30年有無法過件的風險。
  • 沒有登記私人設定。

房屋借款的優點是什麼?

  • 低利率:不動產因為價值穩固,不容易出現劇烈變動,借錢的風險低,因此利率會跟著降低,比起信貸、車貸等,支付的成本更加低廉,相比之下可負擔程度較高,目前銀行的年利率位於1.31%-3%之間。
  • 高額度:眾所皆知不動產是價值最高的資產之一,因此能夠借到的額度也大,條件越佳的擔保品,金融機構願意給出的放款成數越高,通常銀行的成數落在7、8成附近,民間借貸則是可能達到9成。
  • 還款年限長:一般而言能貸到20-30年的期限,另外提供展延申請,幫助緩解還款壓力,這段時間之內還能安排其他財務規劃。
  • 容易變現:經過金融機構的鑑價程序之後,很快便能轉換成可用的現金,解決申貸人的資金煩惱,想要進行投資理財、債務整合、創業或週轉都有辦法滿足。

哪些管道可以辦理房屋借款款?

一、銀行

銀行的優點是提供低利率,但因為偏向控管風險的關係,審核條件較嚴苛,申貸人需要有良好的個人信用,維持低負債比,並且提供可靠的收入證明,展示自己具有正常的還款能力,如此一來才能提升通過核貸的機率,銀行將調閱聯徵紀錄進行審查,若是顯示的分數太低,很可能成為拒絕往來戶。

二、    民間公司

民間公司的優點是審核條件寬鬆,辦理的方案眾多,甚至是二胎、三胎、持分房地都能承作,假設申貸人無法在銀行借到錢,在民間公司反而很有機會獲得資金,還款方式可以彈性調整,比如使用延展時間、隨借隨還等方式,然而民間利率比較高,龐德隆提供最低0.5%的月利率、6%的年利率,幫助申貸人有能力清償欠款。

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