購買一間房子有的人有富爸爸資助,有的人單身打拼工作存了10年,也有人先找尋另一半一起奮鬥,讓雙倍薪水迅速累積頭期款,另一些人繼承遺產,還有少數人可能中樂透..等,但大多數的人當存夠的頭期款後,開始選擇一間自己喜歡的房子,它有可能是預售屋、也可能是新屋、新古屋、樣品屋..等,當標的確立後,完成最終一筆高額的房貸。

人生的第一筆高額貸款,想必多數人都是因為購屋而開始揹負一個20-30年的還款愛情慢跑計畫,從此開始有了一個專屬自己的家,當每月領薪時,將薪資的一半或以上全數捐獻給愛的小窩,在此特別為您解說新屋貸款在選擇上有何不同,大致上房屋貸款可分為有寬限期與無寬限期兩種,在無寬限其中又區分本利攤還與本息均攤兩種,以下就是小編為您整理的完整說明&優缺點比較:

如何計算房屋寬限期房貸?

所謂寬限期是代表屋主能在30年房貸中取得前幾年的反衝期,一般新屋的一胎寬限期普遍落在2-3年,也有銀行在到期後展延2年,最長達5年。
如果不清楚可先閱讀:投資客首購族如何操作寬限期?
  • 新手族:新屋購入的買家有80%以上可能支付完頭期款後,沒有額外的資金打理家電或裝修,運用無限期的彈性完成家的完整度。
  • 投資族:新屋購入後以投資為目的,透過寬限期減少支出,寬限期期間先出租賺取租金,並在3-5年的時間間尋求買家賺取價差。
  • 優點:在前幾年只需要支付利息不需還本金
  • 缺點:時間過後還款年限減少本金增加負擔加重
  • 應繳金額試算:
    範例:以30年 1000萬房貸利率1.5% 為例:
    寬限期間(1-5年):1000萬*1.5%/12個月=每月1.25萬(利息)
    寬限期後(6-30年):1000萬5年後本利攤=每月3.9994萬(本金+利息)

本利均攤還款二胎房貸計算

本利還款代表本金+利息平均攤還,將本金與利息分30年平均攤還,借款人可分為本金平均攤還或本息平均攤還兩種。
本利平均攤還:係指每期還款的本金相同,加上每月本金餘額的利息,繳款金額會隨著每月本金總額下降而同時下降。

一.本利攤還試算:
1000萬/30年/12月=27777元(每月本金)
首月應繳:1000萬*1.5%/12=12500元(首月利息) 首月總額27777+12500=40277元
13個月應繳:1000萬-33.3324(2.7777*12)=966.6676萬(本金餘額) 966.6676萬*1.5%/12=12083元 ,13個月應繳27777+12083=39860元
優點:適合手頭較寬裕有可能會在換屋的屋主

二.本息平均攤還:
30年每月還款的本金+利息的金額固定,前期以償還較多利息,後期償還本金提高。
1000萬/30年本息攤還=34513 
缺點:適合手頭較不寬裕不打算換屋的屋主,若打算在短時間內換屋,前幾年所繳的房貸大部分會落在繳息上,若短時間轉售本金上減少比例較少。

還款常使用的二胎寬限期又有甚麼優點?

在了解銀行的房貸模式後,可以歸類出都屬於還款有期限的限制,無論你選擇「寬限期」或是「平均攤還」,最終都是需要依照辦理的規則進行本利還款,當賞味期過後「本金」+「利息」的支出就會因此加重,然而龐德隆不動產融資公司,針對市場上借款人的需求,特別推出「還本無限期」的二胎房貸需求,以下就來談談它有那些優點。 龐德隆的二胎無限期還本房貸,屬於一種不催收本金的借貸模式,當借款人因資金需求申辦100萬貸款以月息1%為例,每月應繳金額為100萬*1%=1萬,本金部分將不會規定還款時間,它的優點就是您不需要擔心負重的本金加上利息而繳不出來,借款人可以評估每月的收入狀況再決定當月要不要償還本金,在借款人正常的繳息下不會有催收本金的問題存在。

還款無期限二胎貸款還有甚麼功用?

龐德隆申貸的二胎房貸中,當額度核定完成後,借款人有兩大特別VIP禮遇,以下就來介紹該如何使用:

一.分段使用
範例:A君取得200萬的二胎額度利率為1%,首月動用100萬、次月動用50萬、第三個月動用50萬,而每月利息試算如下:
  1. 第一個月利息:100萬*1%=1萬
  2. 第二個月利息:(100萬+50萬)*1%=1.5萬
  3. 第三個月利息:(100萬+50萬+50萬)*1%=2萬
優點:您可以依照資金上的需求,動用需要的資金,不需要一次提領全數額度,減少不必要的利息支出。

二.循環使用
範例:A君動用200萬二胎額度利率為1%,三個月後A君還款100萬,第四個月因資金需求可再度撥款使用。
三個月還款100萬利息為:(200-100)*1%=1萬

還款無期限的好處為何?

不僅資金可以分段靈活運用,還可以大額還款也可以再次循環使用,無論是首次動用或是再次動用都不會有額外的手續費產生,為您省下一般銀行或代辦公司每次撥款收取得3000-6000撥款手續費,在時間效率下再次撥款可在24小時內完成,不需經過層層關卡與漫長等待,這對於剛要創業的你或是生意往來的頭家族,都是非常便利的貸款方式,讓你的貸款過了賞味期依然保留它的原味。

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