申請房屋二胎要準文件與注意事項?二胎房貸利率多少要如何申辦呢?

我們不像那些大企業家一樣,擁有聰明的賺錢腦袋,我們只能傻傻的賺,認為只要付出努力就能出頭天,也就是這種想法,才總把自己局限在勞力的鐵籠裡,因為許多人害怕擁有負債,所以不敢亂借錢,只要沒事就絕不會向銀行借半分,把錢都放在戶頭裡不敢動用,但其實企業家們可不都是富二代的,大部分會成功的人,都懂得利用資金,懂得利用手中的資源,將自身資產放大,用錢滾錢,因此只要有不動產,你也可以藉由龐德隆房屋二胎房貸,幫你站上人生巔峰。

二胎貸款是什麼? 貸款還有分二胎?

除了向銀行申請房貸之外,可再把同間房子抵押給其他銀行或民間金融公司,設定第二順位抵押權,但因為是次位貸款,因此承擔風險較高,利率自然比一般房貸來的高,不過卻是短期融資的好選擇。
那麼二胎這一詞是如何產生? 因為當你向銀行設定了房貸,便是「第一順位貸款」,如若還向其他金融機構以同一抵押品借款,就稱為「第二順位貸款」,也就是二胎,依此類推的話,便還有三胎、四胎,不過這就要看不動產的殘值多寡了,至於龐德隆二胎的話,只要是不動產,不論房屋、土地皆可辦理,且不論坪數、屋齡、年紀喔!

銀行二胎的利率是多少? 民間利率為何比較高?

利率基本上是跟著房屋殘值決定的,如若房產殘值越高,則利率越低。
基本上所有民間借貸公司的利率都不一樣,從最低的月利率1.5%到3%、5%的都有,而二胎利率之所以比一胎高,是因為二胎的風險較高,以市場上一胎的房貸方案為例,銀行提供的20-30年購屋房貸商品,依不同情況來決定貸款成數與利率,購新屋的一胎放貸金額普遍落在7-8成以下,對銀行來說這是一個非常安全的放貸比例,就算房屋跌價也鎖定在安全範圍內。

若銀行的成數已放滿7-8成,此時二胎的放款成數僅剩2-3成的空間,但放貸所承受的壓力,將比銀行高出數百倍,若房市進入不景氣,房價大跌時,二胎放貸就有可能傷及根本,所以二胎的利率較不可能使用一胎的低利率來執行。
銀行的二胎房貸雖看似比民間機構的利率低,標榜著最低2.5%-18%的年利率,但審核的機制卻是嚴格執行,最終真正拿到2.5%的優惠利率又有多少人,首先你可能要是500大企業或是公家機關的員工,且貸款成數符合銀行標準,並通過聯徵的考核,最好不要有信用卡循環呆帳,審核機制基本上跟一胎一樣嚴格,然而當你負債比過高或是信用上出現瑕疵時,你的利率將在此時被提高或是無法申辦。

銀行二胎利率費用一覽表

銀行 利率(年) 年限 最高額度 費用
永豐 3.5%~5% 7年 50萬 5,000元起
遠東 最低3%起 7年 300萬 5,000元
日盛 3.58%~12.99% 10年 300萬 8,000元起
凱基 3.13%起 10年 10年 300萬 10,000元
台新 3.25%~18% 10年 300萬 5,000元起
兆豐 2.5%起 10年 10年 200萬 貸款額度千分之1.5
王道 3.75%起 15年 15年 房屋9成 6,000元
國泰 2.5%~15% 10年 150萬 貸款金額的1%
玉山 2.5%~9.88% 15年 依狀況而定 貸款金額的1%
新光 3.5% ~ 7.5% 15年 500萬 7,000元
元大 2.08%~2.78% 20年 房屋8成 6,500元起

永豐銀行利率

適用對象 不動產已辦理一順位抵押貸款,借款人需年滿20(含)歲以上,且65(含)歲以下者
限制規定 信用良好無遲繳紀錄
最高可貸額度 50萬元
開辦費用 5,000元~12,000元
最長可貸期間 7年為限
利率 3.5%~5% (機動計息)

遠東商銀利率

適用對象 年滿20-65歲
限制規定 房屋持有一年以上且在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶且信用良好
最高可貸額度 25萬元以上,依照抵押品價值,最高可貸到300萬
開辦費用 5,000元
最長可貸期間 7年為限
利率 最低3%起 (機動計息)

日盛銀行利率

適用對象 年滿20-65歲
限制規定 信用良好且原房屋貸款需繳滿一年
最高可貸額度 依抵押品價值評估最高可貸300萬
開辦費用 8,000元~15,000元
最長可貸期間 10年為限
利率 3.58%~12.99%

凱基銀行利率

適用對象 年滿20~60歲 (理財家值金)
限制規定 用良好具穩定性償債能力
最高可貸額度 依抵押品價值評估最高可貸300萬
開辦費用 10,000元
最長可貸期間 本利攤還型:貸款期間最長10年。 額度型:貸款期間一年一約,一年到期視信用狀況自動續約。
利率 本利攤還型:依本行指數利率+(2.13%~4.13%)起,機動計息。 額度型:依本行指數利率+(3.13%~5.13%)起,機動計息。

台新銀行利率

適用對象 年滿20-60歲
限制規定 信用良好具有穩定償債能力
最高可貸額度 依抵押品價值評估最高可貸300萬
開辦費用 5,000~12,000元
最長可貸期間 10年為限
利率 3.25%~18%

兆豐銀行利率

適用對象 年滿20-60歲
限制規定 具有還款能力,是本行既有房貸戶且超過3個月。
最高可貸額度 依抵押品價值評估最高可貸200萬
開辦費用

開辦費按貸款額度千分之1.5計收,最低收新台幣3,000元。

徵信費新台幣300元
最長可貸期間 最短2年,最長10年,且貸款期間加計申請人年齡合計不得超過70歲。
利率 最低2.50% (IR +1.66%)起,每月定期浮動計息。

王道銀行利率

適用對象 年滿20-60歲
限制規定 原房貸繳滿一年
最高可貸額度 依抵押品價值評估最高可貸
開辦費用

6,000元

最長可貸期間 15年為限
利率 3.75%起

國泰世華銀行利率

適用對象 年滿20-64歲,名下房屋已向其他銀行貸款,再用原房屋向本行進行第二次貸款。
限制規定 銀行往來信用紀錄正常
最高可貸額度 20萬~150萬
開辦費用

貸款金額的1%

最長可貸期間 10年為限
利率 2.5%~15%

玉山銀行利率

適用對象 名下有不動產,且可提供銀行再次設定抵押權之顧客。
限制規定 銀行往來信用紀錄正常
最高可貸額度 新臺幣 50 萬元以上,依據顧客個別財資力及信用狀況而定。
開辦費用

貸款金額的1%起。

最長可貸期間 15年為限
利率 2.5%~9.88%

新光金控|新光銀行利率

適用對象 年滿20-65歲
限制規定 銀行往來信用紀錄正常
最高可貸額度 依抵押品價值評估最高可貸500萬
開辦費用

7,000元

最長可貸期間 15年為限
利率 3.5% ~ 7.5%

元大銀行利率

適用對象 年滿20-65歲
限制規定 信用良好具償還能力之本國自然人,可提供自有房屋為擔保品。
最高可貸額度 依抵押品價值評估最高可貸8成
開辦費用

6,500-20,000元

最長可貸期間 20年為限
利率 2.08%~2.78%(機動計息)

全省銀行二順位友善連結

 

二胎利率換算表

金額

每月應付 利息(元) 金額 每月應付 利息(元)
100萬 15,000 100萬 20,000
200萬 30,000 200萬 40,000
300萬 45,000 300萬 60,000
400萬 60,000 400萬 80,000
500萬 75,000 500萬 100,000
600萬 90,000 600萬 120,000
備註:以還款期限20年,月利率為1.5%為計算 備註:以還款期限20年,月利率2%為計算

房屋貸款成數怎麼算呢? 提高成數的方法?

屋齡、屋況、地段、室內裝潢、周遭環境、附近鄰居、生活機能以及實價登陸的金額等……,以上原因皆是銀行或借貸公司在估價房屋時,會列入的評估範疇,而可貸成數還須包括借款人本身的條件下去評估,除房屋本身會影響成數外,如果借款人的收入不穩,或是生活不濟就會影響放款成數,那要如何提高成數,幫助自己的貸款金額提高?
  • 不動產位置
    如果所處地段非常好,例如台中七期,那麼正常貸款成數一定會給至7 – 8成,甚至有些民間貸款願意給到9成。
  • 屋齡與屋況
    如果是屋況良好的新成屋,或屋齡在五年內的房子,那銀行肯定願意將成數提高,因為如果貸款人還不出錢,最後進入法拍程序,這樣的房子較容易脫手。
  • 還款來源
    如果是收入穩定,或是身處五百大企業的員工、公務員、律師、會計師等,銀行會評估提高1 – 2成。
  • 信用評分
    如果想跟銀行貸款,勢必會看個人信用,要是你經常跟銀行保持良好往來,而且沒有負債問題,例如循環卡債,那麼銀行會斟酌提高成數。
  • 增加擔保人
    如果可以,找一位信用良好、收入穩定,可靠的擔保人,可以讓銀行斟酌提高成數喔,或是將名下動產作為附加擔保品,亦可提高成數。

成數算法:
銀行評估的金額 X 可貸最高成數 – 一胎借款剩餘本金 = 二胎房貸最高可貸額度 
例如陳先生有一間繳了7年房貸的四房兩廳兩衛,估價後此間房的價值約1,080萬,可貸成數預估為7成,陳先生還有剩於本金200多萬尚未繳清,那麼陳先生這次二胎的可貸額度為:(1,080萬 X 0.7) – 200萬 = 556萬

二胎房貸要如何還款? 每月利息的算法?

通常根據銀行給出的方案,還款方式會分成:階段式還款、本利攤還……等,如果是民間貸款,可以隨借隨還,意思跟階段式還款差不多,但差別在於,銀行會規定每個階段應該還款的金額,而民間則不論你想借多少本金或是還多少本金,只要在可貸額度內,皆可隨意借出,隨時還款。

每月的利息若以民間貸款來說,就看你當下貸了多少。例如原本的可貸餘額有800萬,但你目前只借了100萬,利率是2%,一個月須繳還的利息是100萬 X 2% = 2萬,如果下個月你還了50萬的本金,剩下50萬的貸款在手上,那麼從下個月開始的利息就是50萬 X 2% = 1萬,依此類推。
每月利息若以銀行的本息攤還計算,那麼利息是平均分攤好的,在簽約期間內,無法一次還清本金,來節省利息費用,而每個月的應繳金額也是固定的。

房屋借款寬限期的意思? 二胎也有寬限期?


銀行的房屋貸款不像民間金融公司可以隨借隨還,而是需要綁約的,意思是在約定期間內,不可將貸款一次繳清,而是必須經過一陣子的本利攤還,但是銀行會在房貸方案裡,給貸款人寬限期。那麼這個寬限期的用意在於,貸款人初期借貸期間,只需繳交利息,不需攤還本金,減少初期借款壓力,但是寬限期根據每間銀行所給予的條件,分為1 – 3年不等,近期最多到5年。
雖然寬限期可以緩解初期繳款壓力,但還是需要根據自身條件評估還款計畫,因為有寬限期就代表,之後的本金因攤還天數減少,因此還款金額會提高,所以就看之後的金額是否還得出來,再做寬限期的打算。

那麼民間的二胎借款是沒有寬限期的限制的,意思是本金只需要等要有能力償還的時候,只要在還款期限內,皆可隨時償還,其餘時間只需要繳交利息,例如你貸了100萬,分10年還款,這100萬不需定期攤還,只需要在10年內還完就行,且利息會隨著還款而減少喔!

二胎房屋貸款的申辦程序

  • 申請辦理二胎房屋貸款
  • 到現場審核建築現值與評估未來發展價值
  • 進行對保,當面確認利率及可貸金額後簽約
  • 合格代書進行抵押權設定
  • 完成後撥款。

二胎房屋貸款的所需文件

上市銀行:

1.    須提供雙證件(身分證、健保卡、駕照)
2.    印鑑章
3.    持有人的不動產所有權狀。
4.    提供可證明自身財力狀況的所有文件  

 民間公司:

1.    無年齡限制、不需財力證明
2.    需有雙證件、印章、房子或土地所有權狀
※記住不論在哪申請貸款,都一定要本人辦理!
 

借款找民間的風險有哪些? 需要注意的事項怎麼看?

市面上民間借款百百種,自然也就衍生出很多詐騙方式,為了在市場上競爭,許多合法混著非法,或是偽裝合法的非法,所以在挑民間公司的時候,請一定要多多停看聽,不要讓他們利用你急需資金的心理,扯斷你的理智線。


詐騙形式:
  • 亂設立費用項目
    藉由添加多項費用,例如手續費、仲介費、代辦費等,向客戶隨意收取高額費用,但事實上許多費用根本是免費的。
  • 優惠方案掩蓋地下錢莊
    那些優惠的條件與方案,就是為了吸引你入魔坑的偽裝,不要隨便相信那些低於市面的優惠利率,因為大部分都是非法的。
  • 半強迫的債務整合協商
    原本協商是預防信用問題擴大,但是有些不肖業者會欺騙客戶,誇大原本問題不大的信用問題,讓客戶害怕而答應,業者再向客戶收取高額手續代辦費用,結果就是造成協商後銀行在信用評分上面註記,導致信用評分降低。

避免方法:
  • 調查借貸公司是否合法與可信度
  • 不隨意透露個人資料
  • 熟悉借貸的流程

如何自己評估房屋貸款價值? 房子的種類有哪些?

不論是銀行或民間,貸款的評估並不是以實價登陸作為依據,而是金融公司本身的專業團隊替房子重新估價,除了參考時價登陸外,會實地勘查房地產狀況,然後根據建築型式不同、屋齡,進行評估,這其中也會影響借款成數,如果屋況極差,例如壁癌、屋齡老舊、海砂屋、風水不好等等……,就會根據嚴重程度,斟酌減少成數,要是房屋差到無法貸,或是鐵皮屋,則金融公司會建議使用房屋所在的土地進行貸款。
房屋依照樓層戶數總共分成四大類
種類 公設比 電梯 所有權人 樓層數 入手
公寓 0%~15% 可有可無 複數 6樓(含)以下 簡易
華廈 15~25% 必有 複數 7樓~11樓 中等
大樓 25~35% 必有 複數 12樓以上 中上
透天 可有可無 單一 6樓(含)以下 較難
其中細項還有分成低層公寓、公寓大樓、商業大樓、住商大樓等等…。
 

如何安心借二胎? 貸款有哪些需要知道的小知識?


當你有資金需求時,必須先行了解自身條件,來為你的貸款謀取最佳的利益,所以當資金需求出現時你可以依照以下步驟找尋你適合貸款的途徑:
  • 向原銀行提出增貸
    若您房貸已繳了許多年,您可以向銀行提問是否可以將原本的額度再次申請增貸。
  • 其他銀行評估額度
    若原銀行無法再提供額度給您,您可以詢問第二家銀行能不能提供更高的額度,此項可稱為轉貸或轉增貸。
  • 找合法的民間貸款公司申辦房屋增貸或二胎房貸
    當無法在銀行方面取得資金需求時,可透過專業的貸款公司=龐德隆不動產融資,辦理專屬於你的需求。

若你是選擇先透過銀行取得增貸條件時,以下是說明貸款的小秘訣,教你如何在銀行方取得漂亮的聯徵分數:
  • 調整您的信用卡繳費方式
  • 避免有房貸遲繳的紀錄
  • 信用貸款也會影響增貸的條件
  • 需有6-12個月以上的薪轉工作證明
  • 銀行為了確保你有還款能力,除了以上三項外最重要的是需要有穩定的收入來源,證明將來的還款無虞。

我想借款卻是持分房屋該怎麼辦? 持分房屋借款銀行能貸嗎?

所謂持分房屋貸款,簡單而言就是2人以上共同持有一棟房屋,向銀行申請的貸款,對銀行而言單一民眾,因為權力不齊全,未來若有求償或法也相對麻煩,使得銀行多半都會婉拒,因為銀行需要完整的產權,才會有意願進行申貸。

持分房屋又分為以下兩種:

分別共有:每個人會分到指定比例的財產,興許是1/4,此比例便是持有人所有。
公同共有:所有權人一起擁有此房子的產權。所以公同也是大家都有對此不動產的權利。不過要注意的是,公同共有的持有人持分比例不會清楚定義,所以處分、轉移、限制、消滅、變更、設定等權利比分別共有更加複雜,需要全體共有人都同意。

持分房屋銀行貸款 VS 民間房持分屋貸款比較

優點 各大銀行 民間機構
低利率,分攤時期長 放款快速、沒綁約:隨時可還錢
缺點 過件率低,過程繁瑣 月利約 0.9%~2.9%
申請條件 1. 擁有房屋或土地,持分比例多少都可處理
2.沒有限制屋齡,無論你是公寓、透天及大樓皆可申請
年齡限制 20-65歲都可以辦理
還款年限 立即借立即還,不綁約
貸款額度 實際金額無一定,最高可達房價120%以上
還款方式 按月繳息或分期償還
辦理時間 從申請到放貸約莫1-3天
申貸費用 0手續費,部分代書費

持分房屋申辦流程:

申請:若欲申請,可先撥打諮詢專線,免費服務專線0800-891168,我們會依照客戶需要,量身製訂申貸方案。  
估價:依照房屋狀況進行書面審核,審核房屋殘值進行額度初估。
屋況審核:進行現場屋況勘查,了解房屋實際狀況。
設定:簽約設定,跑過件程序, 完成書面評估與屋況審核後,確定貸款額度,約定在第三方公正代書事務所進行簽約,完成手續後由代書送件至地政辦理手續。
完成撥款:地政完成設定後,提供現金或是匯款至借款人戶頭。

除了房屋二胎借款外,還有哪些借貸項目? 借貸都需要聯徵紀錄嗎?

只要與借貸相關的業務,一切統稱融資,那麼融資所包含的項目就非常多了,街上琳琅滿目的當鋪、代書,到底都在辦些甚麼業務呢?

當鋪:通常是辦理動產的貸款,例如汽車、珠寶等,一切有價值的物品皆可貸,然後會有專人估價,並提供借款,但是小心還不出來,你寶貴的物品可是會收不回來的。
代書:通常代書應該是負責幫助客戶辦理各項文件業務,但是現在出現很多民間的代書貸款,主要是因為信用瑕疵而無法向銀行申貸,便可以藉由抵押存摺的方式,評估個人信用與收入後,簽約撥款,但是要小心經常有非法代書藉此收取高額費用。
龐德隆:我們針對的貸款項目是不動產的借款,不論信用、收入,只要有土地或房屋就可以來找我們貸款喔!

借貸種類概括:

信用貸款:因為信用貸款是不需抵押品的,因此你的聯徵紀錄與收入來源就必須非常好,申貸成功率才高,且貸到的金額要以不超過月薪的22倍為準。
動產抵押貸款:也就是諸如汽車、珠寶、名錶等貴重物品作為抵押,依照物品價值做為放貸標準。
不動產抵押貸款:房屋、土地作為抵押物品,例如銀行房貸或是二胎貸款,這種貸款方式的可貸金額比其他貸款都高,但是借款的成本會比較高,因為繳款期限長,所要繳的利息費用自然較多。
那麼以上貸款皆需要聯徵紀錄與收入證明,因為只要借貸皆有風險,為了確保借款人能穩定還款,就需要這些能證明的資料作為評估,但是資金缺乏又暫時無收入的情況下,自然不易申貸,這時千萬不要找地下錢莊喔!不要病急亂投醫,龐德隆可以為你量身打造還款方式,且不須聯徵紀錄與收入證明,不要再因為一時心急而受騙了!

二胎借款的啟動時機? 什麼時候借二胎最好?

要是你本身信用良好,或是收入穩定,那可以向銀行申請貸款就好,不論信貸、房貸,通過率應該都不錯,除非你急需資金,需要撥款速度快的話,為了避免銀行冗長的審核過程,就可以向民間借款,2天內即可撥款;如若是信用有問題、或是收入不穩定,就找民間會最方便,避免跑這麼多間銀行都被打槍。

適合借二胎的族群:

  • 擁有閒置的不動產,缺乏流動資金
  • 公司需要資金周轉
  • 創業資金
  • 投資資金
  • 購屋裝潢
  • 工廠添購設備機具
  • 負債整合
  • 醫療手術費用

適合向民間借二胎的族群:

  • 被循環卡債追著跑
  • 被地下錢莊討債
  • 被迫放無薪價
  • 當老闆沒有薪資轉帳紀錄
  • SOHO族沒有固定薪水
  • 有理想的藝術家
  • 投資失利
  • 負債過多

向民間借款的優點有哪些? 讓身上有債務是好事嗎?

  • 撥款快速方便
    民間的金融公司,因為公司體系不像銀行那般複雜,因此申辦的過程較簡便,相對的撥款速度快,且辦理程序所需的文件較少,省去一直跑銀行的困擾。
  • 還款彈性
    因為銀行希望風險越低越好,因此還款的方式除了寬限期外,每個月皆是固定金額繳款,因此萬一這個月的收入不好,或是突有急事暫時拿不出資金繳款,就會影響信用評分。不過龐德隆提供隨借隨還的方式,讓你沒有寬限期限制,只要每個月先繳利息就好,本金隨時還都可以,讓你還款彈性,輕鬆應對。
  • 條件寬鬆
    因為二胎貸款是救急不是救窮,所以如果你有急需資金的困擾,但是又沒有好的信用條件或收入,花時間去銀行被拒絕,倒不如來龐德隆,2日內立即到款。

通常親戚朋友會希望你不要有債務纏身會比較好,但是其實你知道嗎?很多的企業都是靠借貸進行資金流動,而且與銀行有好的互動,可以幫助信用評分提高,因此許多成功人士,都有過借貸經驗,而且只要確實掌握好理財規劃,藉由銀行或民間金融幫助自己賺錢,不是更省力嗎?要是因為不敢有負債,而總是錯失一次次賺錢的機會,那豈不是太可惜了嗎?所以你說借款是好事還是壞事,就看你的思維怎麼想的嘍!

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