名下有土地的民眾,如果需要用到龐大資金,不必急著把資產變賣出去換錢,因為不動產除了買賣過戶之外,還具備抵押借款的價值,就算繼續保留著不動,依然可以透過貸款的方式,獲得足夠多的可用資金,加上不動產的承辦風險低,市場上願意接手的買家眾多,大多數金融機構都很歡迎申貸者,利用土地申請相關借貸。

什麼是土地借款?

申貸人以自己的土地為擔保,提供給金融機構做抵押設定,有可能是銀行或民間公司,承辦機構根據申貸人的個人條件,以及不動產的市值、現況,給予價值相當的額度、利率、還款年限,然而用地區分的種類不同,貸款方案也會出現巨大落差,尤其銀行更重視用途規劃,假如是過於冷門的地皮,像是林地、山坡地等,通過門檻的機會不大。

土地借款有哪些類型?

  • 建地:用於興蓋建築物,是價值最高的用地,個人、建商申請借貸的資金,必須運用在購買基地,並且施工建造房屋,放款成數大約7成,還款年限最長5年。
  • 農地:耕作、種植,或是設置農業相關設施的用地,申貸人的身分限制是農夫,或相關從業人員,例如產銷班、裁培研發人員等,貸款資金必須運用在購買耕地、添置工具機、建造農舍、經營週轉等,放款成數大約7成,還款年限最長15年。
  • 工業地:用於建造廠房與相關設備的用地,貸款資金必須運用在購買地皮,以及興建廠房、倉儲設備、營業場所等,放款成數大約是7成,還款年限最長20年。
  • 山坡地:根據法律規定,地主有做好水土保持的責任,因此山坡地的用途受到諸多限制,承辦的風險高,大多數銀行不願意受理,民間公司持開放的態度,求助於民間借貸,比較有機會通過,放款成數最高有8成,還款方式靈活彈性,不會審核資金用處。

申請土地借款需要準備什麼資料?

借款人選擇和民間金融機構接洽的話,應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、用地所有權狀等個人文件,不用保證人另外陪同,親自出席辦理即可。

土地借款怎麼辦理呢?

  • 申請後估價:借款人首先考慮資金狀況,決定好準備申貸的數目,慎重選擇希望的承辦機構,依照申請方案定出的要求條件,備齊身分證、印鑑證明、收入證明、用地所有權狀等文件,向承辦機構提交申請,若對方認為案件可以接受,接下來就會抵達現場檢查物件,拍照記錄下物件的面積、地點、狀況等條件,現場估價會花比較長的時間。
  • 審核價值:承辦機構確認物件的基本價值,以公告現值為準,評估借款人的申貸額度,放款成數大約在5成到8成的區間之內,條件非常優良的話,還有可能貸到9成,借款人必須提供完整的資料給對方審核,經過檢查沒有問題的話,就可以訂下申貸金額,讓案件快速成立。
  • 對保後撥款:審核完畢後,承辦機構將通知借款人前來對保,雙方定好時間和地點,在當天碰面確認合約內容並完成簽署,如果是和銀行對保,會要求辦理開戶作為日後款項匯入的帳戶,在拿到資金之前,要先把抵押權設定為債權人,抵押權名義上的金額會是借貸金額的1.2倍,到地政局辦理登記結束,承辦機構才會撥款。

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