在兆豐銀新店分行任職的石姓行員，和代書、房仲互相串聯一氣，用人頭戶申請貸款，刻意拉高房屋價格，使用虛假的成交價超貸，總共牽扯到28個人頭戶，核貸金額大約有3.5億元，兆豐因管理不當，被金管會罰1000萬元罰緩。
經過金管會查核，石姓行員於2015年7月到2019年8月的時間之內，透過代書承作對方介紹的房貸，讓案件可以在內部順利通行，調查後發現，出現沒有查證，或是評估條件寬鬆等行徑，此外石姓行員還配合非授信戶的第三人，代替存錢進授信帳戶，使用該帳戶繳交借貸欠款，由於犯罪的人頭戶太多，就算扣點抵押品的補償，整體損失估算下來，最少有2000多萬元。
金管會因相似案件處以罰緩
早在2016年，兆豐就有人頭戶辦貸款的事，銀行局副局長黃光熙表示，同樣的過失已經不是第一次出現，當時金管會只有給予大略指導，沒有罰錢，但是此案距離前次的時間太近，而兆豐仍然重蹈覆轍，犯下相同的錯誤，不但沒有執行金管會的意見，也沒有確實把握住內控三道防線的風險。
對於石姓行員一案，金管會認為必須審查相關人員，不單是釐清過失，稽核單位、業務管理單位等部門，一樣要追究責任，同時進行去識別化，上傳樣態到銀行公會網站專區完整揭露，依照工會相關作業的規定，將失職人員往上報送。
兆豐推出四大改良措施
兆豐銀表示，本行發現內部異常之後，馬上主動告知主管機關，請求檢調單位協助辦案，查出非法行為的相關證據後，開除石姓行員並提出控告，進行過一番檢討，決定在貸前調查、貸中審查、貸後管理等層面，加強補救作法，防止再度發生相同事件，措施有下面四項：
- 建立自動核對人頭戶態樣的系統，定期舉辦教育訓練，協助行員增強徵信手法。
- 建立同質性物件價格查詢系統，以免取價流於主觀。
- 建立貸後資金核查機制，使用報表檢查、監督成交價格是否真實，以及還款方式、收入來源有沒有問題。
- 不良地政士建立檔案，統一管理，系統控制可能危害。
人頭戶房貸是什麼意思?
人頭戶房貸是指用其他人的帳戶來申請貸款，可能是親朋好友或是其他無關人士，部分建商為了支撐現金流，找來親戚、職員把房子過戶給他們，一次辦理大量帳戶申貸，藉此取得巨額的資金，銀行為了杜絕人頭戶借款，通常是採取三項指標來檢查，看是否可以核准放款。
- 申貸人所得：個人年收入所得相比房價，是否有太大的差距。
- 還款帳戶：多個案件的還款資金，是從其他銀行的同一個戶頭匯進來。
- 房貸件數：申貸人在同一個建案，購買多戶落在不同樓層的住家。
