軍公教申請房貸被銀行婉拒!老屋條件太差一樣過不了關!

最新成功案例

手頭不夠闊綽的買房族,購屋之後通常都要申請房貸,也因此怎麼申貸最好,常常變成讓人煩惱的問題,網友在PTT的home-sale板塊發文,表示朋友身分是軍公教,有一棟30多年的房屋想進行修繕,希望藉由房貸獲得資金,但詢問多家銀行都遭到拒絕,在台灣30年的屋齡不是特別老舊,應該是因為房子出現其他瑕疵,不然有很大機會貸到7成。
發文的網友說明,軍公教友人原本計畫藉由房貸,翻新30年的中古屋,但銀行方面的承作意願低落,幾乎都勸說他申辦公教信貸,諮詢過好幾間銀行,情形並沒有因此好轉,網友揣摩這也是為何空屋率高的原因,「無論買賣、自住,老屋都勢必要整理修繕,但銀行不喜歡老屋抵押,所以沒錢修繕,老屋只能一直放著。」

什麼樣的條件將影響老屋申貸?

一般而言,條件差不多的房子,同樣的地段、區位、屋況,屋齡越大,貸款到的條件就會跟著變差,台灣屋齡超過30年的老屋,很早之前就超過400萬戶,只有不超過6年的新成屋,才有機會貸到7-8成的金額,30-35年的中古屋,成數大約是7成附近,依照市場行情,超過50年的超高齡老屋,房貸成數才會大幅降到5-6成以內。
軍公教本來是最受銀行喜愛的一類客戶,以該名網友所描述的狀況而言,卻也不是完全沒機會碰到的事,30多年的房子申貸會被拒絕,可能是由於下面幾種因素,一是屋況非常惡劣,比如海砂屋、輻射屋、漏水等明顯缺點,二是地段不夠優良,比如位於田地間,生活機能不佳,三是非法違建,當然不會通過核貸。
房屋結構不一樣的話,耐用年數也有差別,常用材料像是RC、SRC、SC,耐用年數大約是60年,公寓、透天傾向採用的加強磚造,耐用年數不長,大約是52年。
為了防止屋齡太高的中古屋申貸,引發收不回貸款的風險,銀行現行計算還款年限的方式,是貸款年限加上屋齡,不能超過50-60年這個上限,假如屋齡過高,將會壓縮還款年限,還會導致低成數、高利率的情形,或許銀行還會拒絕承辦案件。

購買前先計算有沒有辦法負擔利率!

依照聯徵中心的資料觀察,可看出2020年Q1~2021年Q1的辦理案件,屋齡超過30年的房貸,利率平均下來是1.6%,屋齡不超過6年的新成屋則是1.44%,大約多出了0.16個百分點,表示每千萬元將增加1.6萬須繳納的利息,顯示中古屋貸款的方案真的差人一等。
中古屋希望提高申貸條件,也不是沒有任何方法,內政部之前推行的整建維護,通稱為老屋拉皮,可以幫助拉高申貸成數,然而維護成本的花費計算下來,不一定能省下多少錢。
民眾假如想買舊屋,一定要衡量自己的能力,是否足以負擔申貸的金額與翻修費用,計算後面的修理成本是否合乎實際,此外老屋是否附帶都更效益等,全部進行概括性的分析後,根據房子現況和本身需要決定修繕區域,或是乾脆改買新屋比較划算。

房市與經濟影響新聞新知:

5/5 - (2 votes)

他相關的二胎案例