民眾會想要申請房貸,不外乎是因為購屋或有資金需求,若是房子已經辦理過一次貸款,再利用同一棟房子抵押貸款借錢,這就是所謂的房貸二胎,借完第一筆資金之後,擔保品或許仍有殘餘價值,再向其他金融機構借錢,這個做法可以把殘值變換成現金,更加靈活地運用個人資產,此時擔保品會有二筆抵押設定,第二次申辦的借貸就位於第二順位。

為什麼選擇房貸二胎?

若是對於資金的需求額度大,像是信貸、車貸所能借到的錢不夠,可能就無法填補缺口,另外金管會規定辦理信貸,負債比不能超過月薪22倍,若是卡債沒有徹底還清,那麼一樣很難過件,缺口大的話就只算是杯水車薪。
增貸是較為方便的管道,可以使用差不多的利率,但因為某些條件不過關,或是償還本金不夠多,都會導致申請遭到原機構拒絕,這時候申貸人或許會轉向轉貸,不過轉貸換銀行有許多成本要納入考量,比如利率差異、是否要繳違約金,以及支付的手續費、代書費、地政規費等,支付費用眾多,換算下來可能發現根本不划算。
申請轉增貸之前,可以先多方參考或是諮詢貸款公司,了解額度、利率、花費成本等事項,就是因為上面提到的種類都有侷限,反而不如次順位借貸好借,辦理方式簡易,不必擔心違約問題,取得資金的時間快速,各家銀行提供的方案不同,申貸人可依照需求挑選,甚至民間借款也非常容易通過審核。

什麼樣的人適合申辦房貸二胎?

  • 增貸無法通過:銀行增貸要求申貸人必須信用保持良好、繳款紀錄正常,且繳款超過一段時間,若是不符合以上資格,放貸的可能性微乎其微。
  • 沒有固定收入證明:部分民眾是自由工作者、攤販,或是待業中,無法提供收入證明,在銀行申請信貸、增貸有困難,一樣可以透過民間二胎辦理借貸。
  • 整合債務:背負多項債務的人,同時支付不同的利息、繳款時間,常常被搞得焦頭爛額,不然就是不小心借到高利貸,被高利率壓得喘不過氣來,利用次順位借貸統整債務,不但簡化所有負債,還能減少每月負擔。
  • 臨時週轉:生活中有許多開銷,比如學費、車費、住宅修繕費等,甚至發生意外事件住院,要花費不少醫療費,用這種方式籌備資金也非常及時。

房貸二胎的申辦條件?

  • 年滿20歲,是完全行為能力的自然人。
  • 名下有房產,能提供房屋權狀。
  • 原房貸正常繳款超過半年,或償還超過5成的本金。
  • 經過鑑定發現有增值空間。

房貸二胎的優點有哪些?

  • 可貸額度大:不動產的價值高,就算房屋已經借過一次錢,假如房價經過幾年上漲,仍舊可以借來更多的額度,不用擔心取得款項不夠多。
  • 利率更低:不動產借貸的利率是各類融資中最低的,就算方案的利率比原來高一點,相較之下依然非常低廉。
  • 還款時間長:銀行年限最長有10年,民間機構所給予的年限更長,讓申貸人自由規劃財務,償還債務更輕鬆。
  • 支付利息少:一旦綁約時間結束,就能盡快清償,後面就不必支付更多利息,大大節省支出。

如何試算二胎房貸金額?

通常承辦機構內部都會自行鑑價,所以可貸額度不一定和市價完全相同,不過還是可以套用公式進行試算。

可貸額度=(房屋價值X貸款成數)-一胎房貸債務

房屋價值會受到各種條件影響,比如座落地段是否良好、是否臨路、屋齡是否過大、屋況是否良好、週邊具有什麼樣的生活機能等,條件越好鑑價就越高,比如小明申請次順位借貸,經過鑑價得知殘值是1200萬,核定放款成數是8承,所以上限金額是960萬,扣掉原本先借的400萬,還有560萬的核貸空間,做任何使用都綽綽有餘!

申請房貸二胎需要準備什麼資料嗎?

借款人選擇和民間金融機構接洽的話,應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、房屋所有權狀等個人文件,不用另外登記連帶保證人來增強信用狀況,親自出席辦理即可。

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