民間信用貸款有風險嗎? 要如何防範貸款風險? 不要讓自己成為下一個悲劇的主角!

你我心中都有個發財夢,或許有人腳踏實地,努力積攢自己的財富;有人想靠投資,藉由買低賣高賺取中間價差;或是一夕暴富,簽個樂透變成億萬富翁。不論何種方法,我們的共同目標就是希望過上好日子,但每個人對於好日子的定義卻不盡相同,有人只求吃飽穿暖,有人則希望擁有身分地位,但不論是哪種人,都要以正當、合法的方式,發揮自己的聰明才智、商業頭腦,而非想要靠著小聰明抄捷徑,因為你不知道這條捷徑的路途中,會遇上什麼危機!

你真的要相信來路不明的貸款業者嗎?

幾年前,工作不穩定的徐先生,夢想著不努力就能發大財,碌碌無為的甘苦日子裡,總窩在房間上網,找能夠致富的契機,但卻沒有一絲想努力的動力。直到有天,他在網路上認識了一位自稱是「金融代書」的X先生,那位X代書告訴徐先生,跟著他做事就可以發家致富,只要你把個人資料給我,每個月都有錢賺!

徐先生被這種不需要本金,又不用自己思考以及承擔風險的賺錢方法吸引,不疑有他,當然趕快將資料交出去啊!下個月就有錢拿。確實X代書都有給徐先生一點收入,並且還跟著X代書一起上台北發展,日子一天天過,徐先生根本不知道在老家發生了什麼事,結果等到事情到了無法挽回的地步,徐先生也早已不在人世了。

徐先生老家不斷收到法院、銀行寄來的公文,裡面可不是什麼罰單、卡債這麼簡單,而是一張又一張高額欠債的欠款通知以及強制執行公文。原來那些所謂的賺錢,也就是X代書偷偷把徐先生變成人頭帳戶,利用他的身分,在不同銀行申辦貸款,不論信貸、企貸,全都貸好貸滿,徐先生因此信用破產,想要再辦貸款已無可能。且X代書越來越過分! 為了榨乾徐先生所有的價值,利用保險炸保的方式,計畫將徐先生帶去中國大陸,就為了讓他為自己的天真,而付出了生命的代價。
徐先生被發現時,在冰天雪地裡默默地,彷彿從未有過的寧靜,悄然無息,留下的是惆悵、凋零的家。

代書貸款安全嗎? 借貸風險有哪些?

其實並非所有代書貸款都像事件中的X先生一樣惡劣,一般若有需要小額信貸的人,如果無法向銀行申辦,有些人會選擇民間代書貸款,只是事件中的徐先生,目的是為了賺錢,不是貸款,卻遇上了不肖業者的操弄,造成了無法挽回的下場。但是我們可以從事件中得知,代書貸款的風險。

1.成為人頭帳戶

事件中的徐先生就是變成了別人的人頭帳戶,因此信用破產,還被法院以及銀行寄了各種可怕的公告及文件。別以為自己不會傻傻地跟徐先生一樣,但事實是,不肖業者會利用你申貸時所提供的個人資料開設帳戶,而你也不知情。

要如何防範?在貸款時,確實需要借款人的個人資料,但審核評估時,基本上只會要求提供影本,只有在簽約時才會要求提供正本證明,但並不會扣留,以確保借款人的身分安全,因此在申貸任何貸款時,不要輕易交出個人資料,一定要確認可申貸並進入簽約程序。

2.被收取高額費用

民間小額信用貸款雖然方便且快速,但是存在著手續費的問題,因為像龐德隆這樣不收取任何服務及手續費的金融機構很少,因此業者會向借款人收取費用,這是正常的,但是不肖業者卻會以各種不同的項目收費,且每次收費會收取貸款金額的5% - 15%不等,且加上開辦費用,在你拿到資金之前,就已經大失血了,但對大部分急需用錢的人來說,假如需要100萬,15萬的手續費就顯得小巫見大巫了,所以不肖業者才會這麼猖狂。

要如何防範?業者認定你很急需用錢時,就會向你剝削,因此在選擇貸款業者時,尤其這種代書貸款通常都是一個人,而非團體,因此更應該要多方比較,因為品質難控管。保持理智的貸款,將所有不明確的收費問清楚,且不被對方的話術欺騙,可能業者會說:「要是今天之內沒有匯款就會辦不過!」等等之類的話術,你下意識的心急,卻只是讓自己跌入陷阱,因此若要防範,可以先撥打龐德隆諮詢專線,有任何貸款上的問題都可以幫您解決。

3.貸款利率極高

信用貸款與抵押貸款最大的差別在於有無抵押品的存在,因為抵押貸款擁有保底的物品,因此即便借款人還不出款,金融機構可以變賣抵押品,例如房屋法拍等方式拿到欠款。但信貸不同,因為信用貸款主要針對的是借款人的信用評估,因此無任何可保障的物品,若借款人還不出款,金融機構也無法從其他渠道拿回欠款,這代表借款人的信用,就是風險大小。但申辦民間代書的多為信用瑕疵或收入不穩的人,因此承擔風險大,相對的,利率就高。但一般代書利率最高不可超過5%,若超出了範圍,就是高利貸,且要注意合約內容,可能是以日計息!

要如何防範?非常簡單!要是看到高額利率,直接不申貸!別為了一時的心急,造成了一輩子的遺憾。

4.沒有當面簽約

任何貸款流程,都需要簽約,但要記住,一定要當面簽約,因為合約內容包括了借款金額、還款期間、利息費用等重要資訊,若沒有當面確認,並在雙方監督下簽約,很容易被貸款業者牽著鼻子走,所以不要圖一時方便,要謹慎行事。

要如何防範?若業者說不用當面簽約會更快速取得資金,你可不要傻傻地就相信對方,若要保障自己的權益,一定要雙方確認過合約內容無誤,不僅是借款人,也是保障債權人,所以一定要堅持當面簽約,若業者不肯,那你也不用跟他借了。

5.只要身分證就可以輕鬆辦理!

如過要你只拿一張身分證就借別人10萬元,你肯嗎?
所以如果你看到了只要身分證或存摺就可以申辦的小額信貸,你細想來,你都不會這樣就借別人錢了,為何他可以這麼做?有可能是利用高額利率,快速讓本金翻倍,這就是高利貸了! 

要如何防範?正規的金融公司具有正常的借款流程,一切按部就班,因此在看到這種吸引人的廣告時,就儘管忽略吧!

並不是只有代書貸款會有風險,任何方式的貸款,都有其風險性,重要的是找對金融公司,或許你沒有房子,或任何不動產可以抵押,但是龐德隆不動產融資可以替你安排安心又安全的貸款方案,讓你少走一些彎路。

延伸閱讀其他房子貸款:

房屋抵押貸款好申請嗎?辦理方法有哪些?

用你的房屋二胎 幫你重回人生好萊塢

最會賺錢的人!都是懂得二胎貸款的人

二胎貸款過了賞味期!還款一樣無限期

申請房屋二胎要準文件與注意事項?
TOP