人面對貧窮時,便會設法省下荷包存錢,但存錢不是輕而易舉的事,很多時候需要用錢處理事情,不知不覺中錢就消失了,因此理財的基礎就是先存款,仔細思考之後,會發現購物是在體會當下的心情,不一定真的有需求。
希望順利累積財富,消費習慣是一個重點,當買下一樣物品,就丟掉一個體積相似的物品,不但控制消費衝動,還能維持家中的整潔,這時候存款還不足以分配投資,只有好好存錢,才是獲得財富的途徑,先實踐第一步後面再來討論投資的可能性。
筆者第一次離開中國到美國進修時,身上只有旅行箱與200美元,只能請以後一起租賃同住的房客前來幫忙接機,當時房客就提出幾個建議,幫助筆者在美國的生活。
  • 使用信用卡可以建立信用,不過不要積欠卡費。
  • 準備車齡5年的日本中古車,節省油錢。
  • 美國人工成本不低,能自己動手就不要請人處理。
  • 不要背負房貸之外的其他消費貸款。
  • 律師費、醫藥費是非常巨額的開銷,避免捲入訴訟紛爭。
  • 學習投資理財,幫助增加財富。

租屋與買屋哪個好?

買房有幾個明顯好處,一是利用房貸利息扣折抵稅金,二是房貸具有高額度、低利率、年限長的優勢,三是抗衡通貨膨脹,四是房屋的增值空間大,足以抵掉利息與部分本金,顯而易見買房是弊大於利,若從長期投資的角度來看,自住購屋的投資報酬率不低,大家都了解買房是非常緊要的事,卻很難真正達成,是因為無法突破這些關卡,一是無法培養良好的消費管理,作為月光族,連頭期款都拿不出來,二是走馬看花,希望價格降得更低再出手,三是一些年輕人眼光太高、辦事能力低,認為不必花費太多的努力,就能理所當然獲得想要的東西。

將目標設定為購屋,那麼記帳就是一個重要步驟,必須在花錢前不斷確認自己真的有支出的需要嗎?沒有養成記帳習慣,錢就會簡簡單單地流走,按照生活規劃預算,訂出每個月開銷的總金額上限,還有各項支出的金額,透過規劃限制花費,才不會只是存到花剩的錢,另外電話費、網路費、水電費等,雖然單項金額不高,不過總計下來也頗為驚人。
當了解到現在平平無奇的1元,經過5年時間會增長10倍,就會保存下來而不是隨便花掉,假如起先就認定自己無法買房、不會投資、不是有錢人,當然就會用各種藉口推託,不去進行任何投資,自然不可能獲得財富。
筆者與太太藉由雙薪收入,存下大額的頭期款,剛好又遇到美國的911事件、中國遭到SARS肆虐,這段時間之內房價掉到較低水準,趁機在美國、上海買下兩棟房子,分別是自住用、投資用,或許有人認為是單純運氣好,或是買家下手精準,不過若是沒有事先定下買房的方針,努力在生活中實行存錢,就算出現再多的投資機會,也不可能好好掌握。

讓節儉為你帶來更多財富!

將投資目標定位在以後蛻變為有錢人,目前仍處於貧窮狀態的人,去買下將來窮人或許有機會使用的事務,千萬不要找比你富有的人來比較精力,從一個年輕人的角度出發,現在花費的錢究竟是今天或是明天的財產,明確的判定方法是,拿現在的收入和將來的收入對比,當你認為個人收入會增長超過10%,投資報酬率卻是5%時,就可以花掉今天的錢,而不必趕到擔憂,當你認為個人收入增長不足,比投資報酬率來得低,最好存錢不要亂花,才能進行下一步的投資。

簡單理財少不了實際推動!

投資將發展出和其他人競爭的經歷,因此不夠了解自己的話,想獲勝非常困難,不對自己的投資個性作一番探索,挑出最合用的理財工具,透過市場賺錢會非常吃力,大部分人可能會踏進一個陷阱,那就是不想花力氣多做功課,投資方面卻模仿別人,胡亂地操作短期交易,這樣一來肯定很難盈利,股票市場的推動方式,便是依照擬定完成、證明有效的策略,毫不動搖地操作,最好是長時間定期投入美股大盤的ETF,才有機會達成獲利目的,根據某個研究的統計結果,可看出女性投資股票的收益比男性高,所以一個做法是,女性操作股票,男性操作房地產。

至於為何男性買股收益不盡如意,有下面3項因素:

  • 有較強的支配傾向,對於被動投資不感興趣。
  • 自信心過於膨脹,誤以為自己的了解程度超過真正所學。
  • 情緒強烈,進行買賣交易容易衝動行事。

專業理財透過房地產獲利!

若是對美國房地產有興趣的人,可先了解投資上的有利之處,有下面5項。
  • 政府提供的低利率,是置產的最佳推力。
  • 股票容易出現資訊誤差情形,但房地產的資訊相對透明準確。
  • 房地產市場的處理效率不高,通常房價不會完全地對應到即時的市場訊息。
  • 房地產的使用彈性多變,比如出租等方式來增加某種程度的額外價值。
  • 房地產的價格若有成長,便能以房貸金額購買其他房屋,透過變現資產的方式,讓錢越滾越多。
至於執行上的2個要點,一是以槓桿操作,即使面對投資報酬率不高的條件,還是能獲得理想的現金報酬率;二是持續獲得房租收入,保持正常的現金流。

盡快擁有自由選擇生活的能力,便是進行投資理財的最終目的,透藉由投資成為有錢人,一開始你要讓自己相信,確實是自發去做這件事,才有動力和意志去將它執行到底,接下來是立下一個清晰的目標,假如只是停留於淺層的衣食住行,遇到阻礙時很輕易地就會放棄,這邊所提到的投資理財,雖然沒有經歷肉體上的折磨,精神上卻面對不小的壓力,尤其風險之下所產生的各種情緒,很容易讓人生出中斷的念頭,反而告訴自己把握當下,但這只是障眼法而已,用來自欺欺人的棄守方式,為了避免這種情況,建議直接將投資目標開誠布公地告知別人。

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