在房屋貸款的問題上,房屋已經先向一家銀行申請貸款,在同一套房屋已有一筆貸款的情況,再次向另一家銀行申請貸款,經過評估房屋的殘餘價值後,借貸出符合價值的資金,此時該銀行僅占房屋債權的第二順位,因此就被稱為二胎房貸,適當的借款讓個人資產可以被靈活運用,是流通資金的一個好方法。

一胎和二胎的差別在哪裡?

一胎房貸是指房屋尚未抵押給任何銀行,當用房屋向任意銀行申請貸款時,銀行擁有優先償還債務的第一順位,如果又向另一家銀行用同一套房屋申請貸款,這家銀行只擁有償還債務的的第二順位,因此當借款人無法還清貸款時,拍賣房屋所得的價金會先還清一胎房貸的貸款,然後才是償還二胎房貸,導致次貸有可能無法收回全部金額的風險,由於二胎房貸對銀行來說較為不利,會根據扣除一胎房貸後的房屋殘餘價值來審核如何放款,導致可借款金額較為低,利率也會較高。

什麼人適合辦理二胎房貸?

申辦二胎房貸有助於無法銀行貸款的人,申請人信用分數不足,個人信用有瑕疵,負債比超過法令限制,無正常固定收入,無法展示薪資收入證明的自由工作者等,導致向銀行申請通過房貸有困難,或是急需運用資金,銀行卻不同意房屋增貸,遇到以上這些情況的人只要名下擁有房產,皆有機會辦理二胎房貸。

如何快速申請辦理二胎房貸?

只要名下有房產,並且房貸繳滿一年,即滿足申辦的基本條件,首先備妥身分證正反面影本、財力證明、戶籍謄本影本、不動產土地以及建物權狀影本、房貸最近一年繳款證明等相關文件,填寫申請書後向貸款機構申辦二胎房貸,經過文件審核,評估房屋剩餘價值確定可借貸金額,就可以核對資料雙方進行簽約,將房屋債權抵押給銀行之後,貸款資金會撥款至指定銀行帳戶,申辦流程力求簡單快速。

通過二胎房貸的難度高嗎?

二胎貸款不需要保人,不被個人信用不良影響,不受薪資限制,不看負債比,對借款人的要求條件較低,基本上以房屋作為擔保,只要資料核實無誤,申請案件都容易通過。

二胎房貸有那些還款方式?

可以每月先只單還利息,等有了其他可運用的資金之後,再另外償還本金,在這種情況下,只需要於貸款年限內還清借貸金額即可,根據個人財務狀況制定還款計畫,還款方式非常有彈性,或是每月固定償還利息和部分本金,貸款期間一旦結束,利息和本金也一併全部償還。

銀行與民間機構辦理二胎房貸有什麼不同嗎?

二胎房貸可選擇銀行或民間機構承貸,辦理銀行二胎會考慮個人信用狀況、薪資收入證明、負債比等面向,審核較為嚴謹,年利率為3%~10%,還款方式較為保守,民間機構條件則較為寬鬆,程序也較為簡便,只要名下有房屋就容易通過,並且能依照個人狀況制定合適的貸款方案,月利率為1%~3%,可根據資金運轉方式來決定如何還款,還款方式自由彈性。

除了自我評估之外?挑選房貸有什注意事項嗎?

1.了解自身經濟狀況

考慮自己的收入和資產狀況,預估要貸款的金額,比較其他抵押品的借款方式,再來確定是否要辦理,另外還要視個人條件決定向那間機構申辦,若是有信用不良或無收入等問題,可以向民間機構申請。

2.選擇適合的方案

多方比較銀行和民間機構的審核條件、申辦費用、房貸利率、還款方式、還錢款期限等,先向有意的機構諮詢,再選擇對自己最有利的方案。

3.慎重選擇貸款正派經營機構

銀行申辦過程較安全有保障,民間機構則需要仔細挑選合法的公司,若是有疑慮,可徵詢專業的理財顧問公司,協助解決房貸的問題,或是事先了解該公司的風評和背景,以免遇到貸款上的陷阱。

4.預先制定還款計畫

在申請房貸前,應先評估自身的還繳款能力,根據貸款書面方案準備一套完備的還款計畫,避免落入無法還款的窘境,並確保可以在借貸款時間償還所有金額。
 
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