民間金融公司具有申辦快速、條件寬鬆等優點,許多借款人可能條件比較差,無法成功通過銀行審核,或是臨時急需用錢,辦理速度緩不濟急,來不及馬上援助支出,加上願意承作二胎的金融機購數量偏少,很容易就失去借款的門路,轉而決定申辦民間二胎,好靈活運用資產,得到一筆高額度的款項。
然而民間公司的利率會稍微高一點,長年累月繳納下來的結果,產生頗為巨大的差額,對借款人而言,也是一個長期的負擔,所以辦理民間二胎之後,依舊希望轉移回到銀行,減輕每月的利率負擔,才有辦省下開支,對未來的財務狀況進行規劃。

民間二胎設定轉銀行可能碰到什麼障礙?

因為借款人的房子已經辦理過民間二胎了,想要讓房貸轉移到其他金融機構,或許將面對一些需要處理的困難,只有先把事情解決完畢,轉貸的成功性才會大大增加。
  • 第三順位不能過件:銀行通常不接受三順位借貸,債權人次序設定在過於後面,表示房子拍賣所得的錢,會優先償還前面兩個債權人,可能最後落到無法還清自己的債務,風險十分明顯,借款人若要申辦轉貸,只能從二順位借貸著手思考如何申請。
  • 借貸成數要足夠:貸款要有辦法成立,抵押品必須擁有充足的剩餘價值,辦理一順位、二順位借貸之後,仍然擁有多餘空間給予發放借款,如果兩者相加起來,已經逼近房子市價的9成,那麼對方便無法發放借款。
  • 塗銷設定:由於銀行目最多只接受二順位,辦理前要還清所有借款,將房子的抵押設定登記塗銷完畢,這樣才有多出給對方設定的機會,不然是不可能予以核貸的。

如何解決問題,順利把房貸轉到銀行呢?

  • 自行償還借貸款項:如果還款能力足夠的話,最好由自己還清從民間公司借來的欠款,完成契約塗銷房子的抵押設定,這樣一來負擔較輕,解決方式也簡單明瞭,不容易衍生多餘的麻煩。
  • 洽詢代墊公司還款:在很多情況下,借款人不具備相當的資金和能力,無力一次清償所有款項,但又非常希望可以轉貸,這時候就要另找其他公司,幫忙代替償還,然後才能轉到另一間機購。
  • 尋找保證人家:利用信用可靠、條件優良的保證人,來加強自己信用不足的部分,金融機購會比較願意承辦案件。

二胎轉銀行的申辦流程怎麼推動?

  • 鑑定物件價格:借款人提供必須文件,例如薪轉存摺的半年紀錄、收入證明或在職證明、勞保異動明細、土地及建物所有權狀、最近一年房貸繳款紀錄等,由專員評估房子的可貸額度,檢察金額有沒有少於借貸債務。
  • 償還一、二順位的借貸款項:如果可貸額度比房子目前背負的所有借貸還要大,就可以清償那些債務,塗銷原有登記的民間公司,將抵押權設定給承辦機購,假如想要加速推動整個過程,先自行清償或是找親朋好友、代墊公司幫助還款,很快就能轉移到配合的金融機購上面。
  • 匯入資金:一切事項準備就緒,案件審核通過,把事先約定或代償完畢剩餘的資金匯入指定帳戶,提供給借款人自由使用。

辦理過程有哪些需要注意的地方?

向金融機構接洽時,因為房子還有民間的二順位借貸,尚未塗銷抵押權登記,只能先進行初步評估,無法馬上辦理轉貸;事前了解自己的條件是否能夠過關,假如是銀行不歡迎的客戶,就算已經還清所有借貸,要通過申請的困難度依舊不低;可貸額度應該超過負債總額,若是金額不足以還清債務,可能需要帶上保證人,增加承辦機構提高放款金額的意願;轉貸不是想辦就能成功的事,過程中將遇到許多想像不到的困難,需要花費耐心一一去克服,借款人可向民間公司詢問看看,評估轉貸的可行性是否高,請它們提供專業意見,再來安排解決問題的方案或計畫。

什麼情況無法辦理二胎轉銀行?

最基本的條件就是信用狀況維持良好,假如借款人信用評分太低、負債比超出上限、信用卡債務不準時繳納、在職時間不滿一年,然後房貸還款紀錄也出現瑕疵,那麼銀行婉拒承作的機率非常高,所以轉貸之前,一定要好好培養自己的個人信用,維持在特定水準的分數之上,這樣申辦轉貸有希望成真。

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