申辦青年購屋貸款有哪些條件? 取得優惠利率有哪些參考技巧?

相信買房對於大多數的年輕人創業來說,是一輩子的大事,但要如何以最優惠的貸款方案取得一間房屋,還有很多眉角你需要知道!

哪些人較容易取得購屋貸款? 如何才能取得較高的貸款成數?

除了房屋本身的條件外,銀行會針對個人條件評估,所以需要具備哪些條件,銀行願意申貸的成功機率較高呢? 哪些條件的人能取得較高的貸款成數?
  1. 擁有穩定收入的人:其中律師、醫師、會計師不僅申貸容易,且能取得較高的貸款成數;其他像是500大企業員工,軍公教人員,只要被銀行認定為收入來源穩定者,代表還款來源穩定,貸款成數自然較高。
  2. 聯徵紀錄良好:你可能沒有多高的收入及存款,但你有與銀行良好的往來紀錄,例如正常繳交信用卡帳單,無任何其他負債,有購買基金或是壽險等紀錄。因為你的聯徵良好,代表銀行可以相信你有繳款能力,即便收入不穩,只要聯徵分數越高,也能較容易申貸成功。
  3. 房屋地段非常棒:若你購買的房屋,地段好、生活機能佳,銀行非常喜歡的話,那麼也能提高申貸機率,但要取得較高的成數與優惠利率,最好是符合上述兩項條件比較好。

年齡影響貸款! 幾歲之前買房可以取得較優惠的貸款方案及利率?

購屋貸款,其實越早申貸越好,因為還款期限可以拉長,通常還款期限為30年居多,但是假如以35歲開始申貸來看,分30年還款,就必須還到65歲才能全部還完,所以越早申貸,就越能盡早享受到責無旁貸的生活。

且若年齡高的人申貸,貸款期間就會縮短,可能最高15年至20年都有可能,這樣會造成每月本利攤還的壓力較大,但比起30年房貸,購屋成本相對少,因此即便是年輕人,只要有能力的話,也可以選擇較短期的還款期限,可以省下不少利息費用喔!

青年購屋貸款可以幫到有需求的年輕人嗎?

雖說越早申貸房貸比較好,但是因為年紀越輕,可能較無法負擔房貸,或是無法付出頭期款,因此政府推出了「安心成家青年購屋貸款」,對頭期款有限的購屋族群來說,是個福音,但是因為青年購屋貸款也是有一定限制,所以不見得能夠真的幫到你!

一、最高可貸8成,最高800萬額度

最高可申貸房屋價值的8成,也就是只需負擔2成頭期款,降低自備,也就意味著降低了購屋門檻。但是每個地區的房價不同,若在寸土寸金的台北市買房,動輒上千萬的房屋價格,假如一間1400萬的房子,想貸款8成,就會超過最高800萬額度限制,因此自備款依然高達600萬。

二、最長貸款30年、寬限期最長3年

對年輕人來說,這是件好事,因為房屋貸款需要本利攤還,但有寬限期的話,可以讓剛付出頭期款,沒有什麼資金的年輕人有個緩衝期,至少在寬限期間內,可以只繳利息的部份,降低初期還款壓力。將貸款期間拉長至30年,也能降低每月攤還金額,雖然利息費用會多出不少,但你不是投資客,所以購屋成本並不是第一考量。

三、多項條件限制

青年首貸代表年齡一定有限制,根據內政部營建署公布資料,青年購屋貸款限制:

  • 年齡限制在20歲以上至40歲以下。
  • 限定為新婚購屋者或是育有子女購屋者。
  • 家庭成員均無自有住宅。
  • 家庭年收入在80%分為點以下。
所以其實安心成家青年購屋貸款,只能在有限的範圍內幫到需要的人,但自從這個方案一推出,各家銀行跟著政府,甚至祭出了更優惠的房貸方案,因此有可能選擇青年購屋貸款,反而不見得最優惠,所以貸款前需要各家銀行比較,並且了解每個方案後,再做決定吧!
 
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