股票質押貸款是什麼? 申請股票抵押有什麼風險、利率多少?

股票戰爭的飛劍

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突然需要一筆資金急用,旦手頭緊張又沒有不動產可以抵押該怎麼辦?這時候如果手上有一、兩張股票的話,不妨試試股票質押,又稱股票質押貸款。意思是將股票抵押換現金的概念。當你正有資金需求,卻又不想將股票賣出,這時就能選擇這種以抵押股票作為臨時、短期融資的方式,這樣在申貸的同時還能享有現金股利等等,又能有靈活的現金流。

股票質押貸款的利率?

相較於信貸,因為股票質押貸款有股票作為擔保品,因此利率較低,一般銀行大約落在2%起跳,而券商的股票質押利率則落在6%至7%之間。以下介紹幾間銀行及券商的股票質押貸款利率。

  • 國泰世華銀行:利率2.44%起(機動計息)。
  • 元大商銀:利率2.38%起(機動計息)。
  • 台新銀行:利率3.99%起(機動計息)。
  • 永豐銀行:利率2.93%起(機動計息)。
  • 華南銀行:利率2.25%起(機動計息)。
  • 富邦證券:利率6.4%起(機動計息)。
  • 玉山證券:利率6.45%起(機動計息)。

股票質押貸款的好處?

其實從利率來看,股票質押貸款並不佔優勢,畢竟你說利率更低的,還有二胎房貸!不過之所以推出股票貸款,還是有其優點。

  • 相較其他銀行貸款,撥款速度較快。
  • 可緊急調動大額資金。
  • 資金靈活度高。
  • 比股票買賣成本低。

畢竟想要快速籌資,將股票賣出並無不可,但是買賣之間也需要付出成本,比起可以保留股票,又能省下交易費用的股票質押貸款,賣股票這個選項就被淘汰了。

股票質押貸款額度多少?線上試算工具

股票前一個營業日的收盤價的6成計算,就是你可以申請到的最高額度。舉例:假如你有一張市值100萬的股票,那麼最高僅能借到60萬元。
如果你想知道自己的股票可以借多少錢,可以利用國泰證券提供的線上試算系統,只要輸入想用來貸款的股票跟張數,就可以看見可貸款的總金額喔!

貸款期間遇到股票下跌怎麼辦?

股票質押貸款還有融資、融券,都會遇上一個名詞叫做股票維持率。所謂維持率指的是「股票市值÷借款金額×100」。

維持率小於130%,銀行就會叫你補保證金,且一定要在時間內繳清,否則你的股票將會被賣出。這就是為何你一定要知道股票維持率的原因。

舉例來說:如果現在的股票市值達100萬,你借到最高6成就是60萬元。
(100萬÷60萬)×100=166%(維持率)

但是借款期間突然遇上股票大跌,市值降到剩下65萬,那麼:
(65萬÷60萬)×100=108%,已經低於維持率標準130%了,這樣你就要補錢了喔!

申請股票質押貸款有條件嗎?

要向銀行或證券商申請股票質押貸款,需要符合以下基本條件,才可以申請:

  • 年滿20即可辦理,最高申辦年齡不得超過65歲。
  • 名下須持有股票。
  • 聯徵紀錄要正常,且信用分數要夠高。

股票質押貸款的特色

1. 撥款速度

其實股票質押貸款就跟房貸、車貸差不多,依照你手中有的股票價值,去決定你可以申貸的額度,但是由於股票不需要經過長時間的鑑價,因此相對於其他抵押品來說,不僅可以馬上得知自己的借貸金額,還可以更快速的撥款成功。

2. 申請機構

一般貸款的部分,大多數人會選擇銀行,但是股票質押貸款也可以選擇券商,兩者之間的差異如下:

  • 撥款速度:券商比較快。
  • 貸款成本:券商較低。
  • 貸款利率:銀行較低。

另外根據《證券商辦理不限用途款項借貸業務操作辦法》,券商的股票質押貸款,每18個月要先清償後才能再借出,但銀行的部分則無相關限制。

股票質押貸款對借款人有什麼風險?

股票貸款可以分為股東以及一般投資人,因此我們將情況分為兩種。

一般投資人抵押股票的風險

股票質押貸款跟融資一樣,都可能遇上被斷頭的風險,一旦你的股票維持率不到130%,又沒有資金可以補錢的話,你的股票就會被強制賣出,一去不復返。

維持率不足130%就會馬上被賣出?當然不會,因為銀行或者券商會先提醒你繳交保證金,如果一直沒繳連續3天,維持率都低於130%的話,到了第4天才會被賣出,直到這個時候你就等著被斷頭了。

所以若你選擇利用股票質押貸款,請一定要注意這支股票的市場變動,或者注意整體經濟,避免遇上股災,或是公司出問題等,造成股票市值大跌。

大股東抵押股票的風險

大股東與一般投資人最大的不同在於,單一公司的股票持有率高,因此若拿股票借錢,要小心是否又拿去炒股掏空公司的可能性。

另外有關上市櫃公司的董監事股票質押,是可以搜尋到的,一旦董監事有很高比例的股票質押,代表正可能面臨需要大額短期融資的需求,因此對於投資這間公司,需要多加留意,畢竟雖說是董監事的個人融資行為,卻很有可能對公司造成影響,可以進一步的注意公司財報是否有問題。

股票質押貸款申請流程?

  1. 開戶/申請:向銀行或券商提出股票質押貸款申請,並準備好相關資料(身分證、申請資料等),可選擇臨櫃或線上申辦。
  2. 審核:並非每張股票都可申辦,而是需要符合條件,例如上市/上櫃股,另外個人的信用條件也很重要,不可有信用瑕疵。
  3. 設定:這邊會設定可借貸的額度,約為股票市值6成。
  4. 撥款:一旦申辦成功,將會把貸款金額扣除申辦費用、利息、帳戶管理費後,剩下的才是貸款到的實際金額,並匯入戶頭。

股票質押貸款注意事項!

  1. 申請成本:不論任何借貸,都會有手續費或利率的高低問題,所以借貸之前,要記得先把貸款成本計算進去。以目前來說,銀行的股票質押貸款,會收取5,000至12,000左右不等的手續費用,券商則基本不收手續費,但還是要依照不同機構的規定。
  2. 注意股票漲跌:維持率130%是一個門檻,因此申請借貸的時候請一定要注意股票的漲跌幅度,且盡量以短期借貸為主,避免造成借貸時間拉長,斷頭風險增漲。
  3. 股票是否能申請:並非手中有股票就能申辦,有些股票並不在可貸範圍之內,包括股票本身信用不佳、全額交割股、上年度虧損的股票、流通性小的股票、漲跌波動過大的股票,一旦銀行或券商認定股票不好,就不能申請。
  4. 不建議投資:若想利用股票質押貸款換取更多投資資金,建議一定要評估自身財力,因為這種財務槓桿風險太大,很容易一不小心就造成財務危機。有些人會買股之後拿去質押,質押後繼續買股,槓桿越開越大,一旦市場波動出現變數,很容易跌入萬劫不復。
  5. 慎選借貸機構:股票質押貸款不光限定銀行、券商,民間也有相關借貸業務,但是其利率、申辦費用大相逕庭,因此若你的申貸條件不足,無法選擇銀行之時,也請另尋他法,別堅持用股票質押貸款,否則可能得不償失。
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