如何挑選申辦留學貸款?海外進修籌措資金看這篇!

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想要到海外留學唸書,達成出國深造的人生目標,首先要準備留學費用,信貸是其中一個選擇,不過你也可以考慮教育部、銀行自辦的留學貸款,這類為夢想留學的人推出的方案,相比信貸更合適,優點是利率較低、期限較長、額度較高,減少國外留學背負的負擔,尤其教育部留學貸款利率最便宜,還提供低收入家庭利息補助,由政府分攤掉部分利息,如果無法申請,還能查詢銀行自己辦理的方案。

出國留學到底要考慮多少費用?

前往外國留學進修,不只增廣見聞,同時也是為個人經歷鍍金,增強所學的專業能力,但在人生地不熟的地方生活,除了練好基本的語言能力,最重要的是金錢夠不夠用,代辦費、學費、住宿費、保險費等都是不小開銷,1年下來可能花掉上百萬元,光是依靠自己的存款或家裡出錢,不一定能補上資金缺口,所以才需要留學貸款,放款金額大約在100、200萬元左右,為前進海外給予資金援助。

一、 教育部留學貸款

僅提供給修習碩士、博士學位的留學生,限制學士學位、交換學生、海外實習申請,除此之外,到大陸及港澳地區就讀也不適用,應該參考其他機構或方案。

1. 適用對象

  • 本國國民,就讀教育部認可的國外大學碩、博士學位。
  • 在我國高中或大專院校某個階段畢業,擁有副學士、學士學位,或具備同等學力資格。
  • 家庭年收入不超過200萬元,或留學生本人及兄弟姊妹中,至少2人出國留學。
  • 具有完全行為能力,且信用正常。

2. 申請限制

  • 教育部其他就學貸款仍未清償。
  • 公費或留學獎學金領取期間未結束。
  • 已辦理地方政府的留學貸款。
  • 在職進修出國就讀研究所學分班。

3. 準備文件

  • 留學生護照影本。
  • 留學生及保證人身分證、印章、戶口名簿。
  • 高中、大學畢業證書影本或同等學力證明。
  • 教育部規定的國外大學碩、博士班入學許可、在學證明文件,無法取得入學許可,可使用原則同意入學證明。
  • 申請人無法親自辦理,準備公證人或我國駐外使館、代表處等機構認證的授權書,以及移民署核發近3個月入出國紀錄,委託他人代辦。
  • 稅捐機關提供最新所得資料。
  • 保證人工作證明及所得證明。

4. 碩士貸款

  • 額度:第1年最多50萬元,第2年累計最多100萬元,總共100萬元。
  • 利率:指標利率加上1.4%浮動調整,目前是2.71%,寬限期結束後,加碼年利率1.15%,由教育部適時調整。
  • 期間:最長10年,含寬限期3年。
  • 償還方式:寬限期不用償還本金,第4年後每月攤還本息。

5. 博士貸款

  • 額度:第1年最多80萬元,第2年累計最多160萬元,第3年累計最多200萬元,總共200萬元。
  • 利率:指標利率加上1.4%浮動調整,目前是2.71%,寬限期結束後,加碼年利率1.15%,由教育部適時調整。
  • 期間:最長16年,含寬限期5年。
  • 償還方式:寬限期不用償還本金,第6年後每月攤還本息。

6. 補助說明

  • 家庭年收入不到114萬元,教育部全額補貼寬限期內利息。
  • 家庭年收入介於114-120萬元,教育部半額補貼寬限期內利息。

二、臺北市青年留學生就學貸款

只有台北市居民能申請,每年限制12000個名額,就讀碩、博士學1000名,研習專技證照200名,目前主要是由富邦銀行辦理。

1. 適用對象

  • 設籍台北市超過1年的本國國民。
  • 申請人年滿20-45歲。
  • 稅捐機關認證近1年綜合所得淨額,不到申報標準或課稅級距30%。
  • 畢業於我國高中、大學,或具有同等學力證明文件。
  • 正式攻讀碩、博士或專技證照,不包含大陸及港澳地區。

2. 申請限制

  • 教育部其他就學貸款仍未清償。
  • 公費或留學獎助學金領取期間未結束。

3. 準備文件

  • 申請人和保證人的身分證、印章、戶籍謄本。
  • 申請人護照影本,以及高中、大學畢業證書影本或同等學力證明。
  • 稅捐機關核發近1年綜合所得稅通知書,若不到申報標準,應附上近2年所得資料清單。
  • 附上國外大學入學許可證明、在學證明、註冊文件等相關文件。
  • 附上國外政府機關認可學校或機構的證明文件,以及半年以上課程證明文件。
  • 申請人無法親自辦理,準備公證人或我國駐外使館、代表處等機構認證的授權書,以及移民署核發近3個月入出國紀錄,委託他人代辦。

4. 碩士、專技貸款

  • 額度:第1年最多75萬元,第2年累計最多100萬元,總共100萬元。
  • 利率:前2年指標利率加上1.4%,目前是2.71%,第3年起指標利率加上0.9%,目前是2.21%。
  • 期間:最長10年,含寬限期3年。
  • 償還方式:寬限期不用償還本金,第4年後每月攤還本息。

5. 博士貸款

  • 額度:第1年最多75萬元,第2年累計最多150萬元,第2年累計最多200萬元,總共200萬元。
  • 利率:前4年指標利率加上1.4%,目前是2.71%,第5年起指標利率加上0.9%,目前是2.21%。
  • 期間:最長16年,含寬限期5年。
  • 償還方式:寬限期不用償還本金,第6年後每月攤還本息。

6. 補助說明

  • 近1年綜合所得淨額不到申報標準或課稅稅率20%,政府全額補貼前10年利息。
  • 近1年綜合所得稅的課稅稅率20%,政府半額補貼前10年利息。

三、銀行自辦貸款

銀行比政府專案稍微容易申貸,申請條件限制較少,大陸及港澳地區也包含在內,而且就讀大學學位也適用,和上述兩項相比申請範圍更大。

台北富邦自辦留學生就學貸款

1. 借款人條件

年滿20-60歲的本國國民。
留學生的一等血親或三等親直系、旁系血親。

2. 留學生條件

  • 年滿18-40歲的本國國民。
  • 我國高中、大學畢業,具有高中學歷、學士學位或同等學力。
  • 必須全時修讀。
  • 學校須為教育部認可國外大學,大陸地區依據中華人民共和國教育部網站名單,港澳地區依據特別行政區高等教育局網站名單。

3. 準備文件

  • 留學生護照影本。
  • 高中、大學畢業證書影本或同等學力證明。
  • 借款人身分證影本、財力及工作證明。
  • 借款人為三等親內的身分證明。
  • 提供學士、碩士、博士班入學許可或在學證明文件。
  • 移民署核發近3個月入出國紀錄。

4. 學士貸款

  • 額度:分4年撥款,非陸港澳地區每年最高50萬元,總額200萬元,陸港澳地區每年最高20萬元,總額80萬元。
  • 利率:寬限期外利率為基準利率加上2.19%,目前是3.53%,寬限期內利率為基準利率加上3.19%,目前是4.53%。
  • 期間:最長10年,含寬限期3年。

5. 碩士貸款

  • 額度:分2年撥款,非陸港澳地區每年最高50萬元,總額100萬元,陸港澳地區每年最高25萬元,總額50萬元。
  • 利率:寬限期外利率為基準利率加上2.19%,目前是3.53%,寬限期內利率為基準利率加上3.19%,目前是4.53%。
  • 期間:最長9年,含寬限期2年。

6. 博士貸款

  • 額度:分3年撥款,非陸港澳地區每年最高50萬元,總額150萬元,陸港澳地區每年最高25萬元,總額125萬元。
  • 利率:寬限期外利率為基準利率加上2.19%,目前是3.53%,寬限期內利率為基準利率加上3.19%,目前是4.53%。
  • 期間:最長11年,含寬限期4年。

台灣銀行留學貸款

  1. 對象:具備還款來源和行為能力的本國國民,配偶或親屬就讀大專以上學校。
  2. 擔保品:土地和房屋。
  3. 額度:提供擔保最高240萬元,無擔保最高120萬元,每月償還金額不得超過近1年月平均收入1/3。
  4. 利率:依照本行公告利率,提供擔保是3.052%,無擔保是5.533%。
  5. 期間:最長5年。
  6. 保證人:無擔保應該提供保證人。

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