民國70、80年代，由於政府一度為了水土保持，防止砂石過度開採，因此鼓勵使用海砂興建房屋，可卻在之後發現海砂的氯離子含量超標，長期會造成鋼筋腐蝕，而腐蝕的鋼筋會膨脹，使得混凝土被擠壓而破損，因此於民國84年之後，海砂才被列入控管，但在這之前已經有很多房屋深受其害了。 如今的法規規定，一旦氯離子超過了0.15kg/m3，就會被列為海砂屋，情況嚴重需拆除重建，可如今台灣30年以上的房屋多達400多萬戶，因此購買中古屋產生的海砂屋糾紛，自然是頻頻傳出，因此消費者、買方，要如何保護自己的權益呢？ 台北天母劉小姐…

雖然房子不是非買不可，一般人卻是不得不租房子住，台灣房價漲了好幾倍，租賃事業就發展得越好，剛入門的房東想投資房地產，通常會買價格較便宜的小套房，租得出去也能保持穩定，不少房東希望拉高獲得的報酬買房投資，便利用隔間牆隔出房間，一戶當成不同戶，對其他人來說，出租隔間房來賺錢的這類做法，已經算是旁門左道的大額利潤，但這種投資方式不代表絕對安全，房東仍有可能遭受損失。 買房投資當房東…

位於環太平洋地震帶的台灣，房子加保地震險很要緊，買保險不是為了完全防止意外，而是意外發生的時候，可以補償保戶金錢，才不會一夕之間，畢生努力的結晶全部消失，如果事先保好保險，產險公司就會給你一筆金錢，讓你清償房貸金額，還另外補貼臨時住宿費，以免保戶餐風露宿，先有個暫時居所，再仔細想想怎麼辦。 什麼是地震險？哪時候使用？ 房屋地震險共有4種，每種內容分開看，資格、條件、賠償、費用都有差別，保到不適合的地震險，到時候產險公司可不會賠錢，921大地震之前，9成以上的建物未投保地震險，結果發生震災後，民眾和銀行都失去巨額資產。 正因如此，自民國91年4月1日起，政府推動住宅地震基本保險制度，規定民眾投保住宅火險時，進一步涵蓋到住宅火災及地震基本保險，確立火災以外的地震險保障制度，屋主碰到地震時可以獲得賠償，保障經濟損失，民國91年前的長期火險，就未加入住宅地震基本保險。 向銀行申請購屋貸款時，銀行也是硬性規定先投保火險，後續才能保地震險，申請人若未辦好住宅火災保險、住宅地震基本保險，貸款就不能撥款入戶，而地震基本險則包含在火險裡面。 地震險包含哪些種類？ 住宅作為產物，由產物產險公司負責承保，目前市場上有關地震的保險，都是產險公司的商品。 地震基本保險 政府協助賠償，屬於政策性保險，確保災害損失時人民一定權益，無論地區、屋齡皆能投保，不過僅接受一般住宅，不接受商業大樓，一個門牌投保一張保單，為期1年，期滿前應重新續辦，重複、超額投保，產險公司都不會另外賠償。 全台不分地區，1年單一費率保費1350元，其實頗為划算，每天花3.7元就可以擁有地震險的理賠，最高150萬元保額和20萬元臨時住宿費，當保額不到150萬元，根據比例收取保費，無論豪宅、老屋，投保上限金額一律150萬元，假如1個禮拜內出現超過2次地震事故，將當作同一個事件補償。 符合理賠條件 發生全倒或半倒等全損狀況時，便會給予理賠，但未涵蓋龜裂毀壞、裝潢，以及內部損失動產。 ※全損：政府機關通知拆除、命令拆除、強制拆除，評估、鑑定為無法居住，應拆除重建，需要修復才能入住，且修復費用超過重置成本50%。 計算理賠保額 房子會貴是因為土地，本身價值沒有這麼高，當房產遭遇地震毀壞，主要是建物受到影響，建物底下的土地還是完好，換句話說建物本身受損，不會因此改變地價，因此保額自然是以建物重置成本計算，而非依照房地價值考慮投保額度，地震險是針對建物價值，不包括地價。 建物重置成本=建物本身造價總額+建物裝潢總額 依照建物所在地點、樓高、結構、建築工法、每坪裝潢金等因素，為理賠保額進行評估。 建物本身造價總額=建物構造每坪單價×建物使用面積(含公設) 當房子出現全損狀況，產險公司會參考台灣住宅類建築造價表，套入公式計算賠償金額，下列有部分注意事項： …