二胎房貸的計算方式是先評估房屋殘值，看有沒有放款空間，再扣掉一胎房貸餘額得出可貸額度，並依照利率算出每月應繳的本利和，通常銀行還會要求原房貸繳款超過半年，且維持信用分數良好，民間則幾乎沒有限制，有殘值就能通過。