二胎房貸是什麼？又有哪些特點？

又稱二順位房貸或房屋二胎，是指當房屋已經有第一順位房貸（例如購屋貸款）尚未繳清時，再次向另一家銀行或金融機構抵押同一間房屋，申請第二筆貸款。 這第二筆貸款的債權，在房屋的抵押權設定上是第二順位，因此稱為二胎房貸，等於先後借了兩筆資金，在金額、利率、還款期限上有差別，尤其二順位的風險較高，通常利率會增加，審核態度也比較嚴格。

1. 屬於不動產貸款：不動產借貸的風險低，金融機構給予良好方案的意願高，相比各種借貸商品，有低利率、高額度的優勢，作為籌資管道非常合適。
2. 不用清償前貸款：房子辦過借貸的情形下，不需要還清所有款項，直接申請二胎房貸，依然可以借到資金。
3. 適合短期週轉：短期期內若有緊急需要，審核時間比一般不動產借貸短，不必等待太長時間撥款，立即填補週轉缺口。

什麼樣的人需要二胎房貸？

1. 動用大筆資金：二胎房貸沒有月薪22倍的限制，範圍從幾十萬到幾百萬都有，加上房產的增值空間，提高可借額度的最高上限，滿足大額資金需求。
2. 債務整合：身上有信貸、車貸、卡債等多筆債務，每筆債務的利率、金額、還款時間不一樣，造成繳款非常複雜，可以用利率較低的房貸整合債務，減少每月支付利息，用單一時間繳清還款。
3. 無法成功增貸：向原機構辦理增貸是最快的，不過若是無法通過，辦理二胎房貸，依然能找到適合的金融機構。

二胎房貸有哪些申請條件？

1. 借款人年滿20歲，名下有房子。
2. 房子的殘值足夠設定第二筆抵押貸款。
3. 前房貸繳款紀錄正常。
4. 個人信用沒有瑕疵。
5. 提供薪轉證明、勞保證明、扣繳憑單。

二胎房貸資金可以用在哪些地方？

1. 實現人生夢想：買車、買房、結婚、創業、投資理財、緊急支出、債務整合。
2. 公司營應週轉：更換工廠設備、擴展公司規模、購買原物料、週轉金。
3. 房屋裝潢：內部裝潢、整體裝修、老屋翻新。

二胎房貸的可貸額度是多少？

基本上是依照個人條件、房屋價值決定，申請途徑不同會影響核貸金額，銀行重視個人信用，信用差則成數低，由於次順位的風險高，案件審核比較嚴格，可貸額度通常會受限，民間借款主要看房屋價值，價值高則成數高，相比銀行放款態度審慎，民間公司的可貸額度更高，成數最高可以借到9成。

二胎房貸資金不夠用時怎麼辦？

已經洽詢過二胎房貸，手頭上的現金還是短缺，可以試試看這些方法。

1. 申請原機構的增貸：假如還有借款空間，也符合資格，就能和原機構討論增貸方案。
2. 找其他金融機構轉貸：當增貸行不通，若是改用轉貸的方式，轉移給另一家承辦公司，說不定還有多餘金額。
3. 使用房屋三胎：不想轉移設定的話，可以再找第三家融資公司，辦理第三順位的抵押借貸。

民間二胎房貸是什麼？

借款人在民間公司辦理二胎房貸，透過代書、金主取得資金，就叫作民間二胎，辦理第一筆房貸後，不透過銀行進行第二次申貸，將第二順位抵押權設定給金主，經由專員評估房屋殘值，扣掉原有債務計算可貸額度，藉此快速獲得資金，之後再支付利息給承辦的融資公司。

民間二胎房貸利率有多高？

民間二胎房貸審核門檻寬鬆，許多案件的借款人條件不佳，依然成功獲得資金，相對而言放款風險也會提高，承辦公司把風險反映到利率上，訂定利率通常比銀行高，民法規定約定利率最高不得超過16%，超過就是非法借貸，民間公司利率範圍一般是1%-3%，建議申貸前先了解融資公司提供的方案，確定自己可以負擔而不會被債務壓垮。

民間二胎房貸有什麼優點？

1. 申請條件寬鬆：民間公司不調閱聯徵報告，個人信用狀況不影響申請，便於條件差的客戶申請，即使信用有瑕疵、過去有逾期繳款紀錄、負債比過高，也不會因為這樣讓案件審核受到阻礙。
2. 辦理時間快速：民間公司要求的資料少，審核過程簡單，花費時間不多，借款人若有非常緊急的需求，24小時之內完成案件的審核、評估、對保、撥款，即時支援資金危機。
3. 還款方式自由：可討論還款期限，短時間內本金還不出來，和承辦機構約定後能夠往後拉長期限，還能無限制使用寬限期，只需要先繳利息，本金延後緩繳，降低財務壓力，此外提供隨借隨還的選項，借完就還，直接省掉後面的月付金。
4. 申貸成功率高：民間放款基本上是審核擔保品殘值，判斷有沒有達到核貸的門檻，只要殘值確認有可貸空間，案件獲得受理是非常常見的事，那些條件比較不理想的擔保品，也同樣有機會通過民間融資變換成現金。

申辦二胎房貸需注意哪些風險？

非法營業公司

地下錢莊看似作正當生意，但客戶在他們那邊辦理借款之後，利息債務卻快速增加，如果延遲繳交、還不出來，就用極端手法討債，比如暴力威脅、恐嚇，或天天打電話騷擾，導致受害者精神衰弱，甚至強迫屋主變賣、過戶房產。

不合理的高利率

訂定超高利率，遠遠超過法定上限，採用以日計息，向客戶收取超高利息就叫做高利貸，即使借的額度不高，利滾利累積下來將變成數目非常大的債務，光是每月利息就繳不完，成為被高利貸剝削的羔羊。

隨意開立收費項目

還沒簽約就開始收取各項費用，也有完成簽約後，沒有仔細說明收費項目，直接在契約上註明繳納代辦費、手續費、帳戶開辦費等，而且從借貸金額扣掉一大筆費用，客戶事後才知道損失金錢，已經來不及討價還價。

詐騙集團陷阱

部分不肖者業者利用漂亮的文字，到處宣傳吸引不懂行情的人，比如最低利率、有身分證就過件、不需要經過審核等，等到受害者落入圈套，就扣留身分證、存簿等文件，作為人頭戶胡亂用在其他用途，可能意外變成詐騙集團幫兇，反而讓自己的處境變得更糟糕。

行銷不符實情

不少公司聲稱提供整合行銷服務，透過和銀行合作的管道，保證幫助客戶轉貸到銀行，然後從中收取代辦費，然而卻沒有真正處理好問題，文件送交出去後就置之不理，核貸失敗也不會將錢退還回去。

銀行二胎房貸有哪些方案？

銀行偏重降低授信風險，當拍賣房屋來償還債務時，第一順位可以先清償債務，接下來才是輪到後面順位，由於次順位借貸的債權保障在靠後順位，風險明顯比前一位來得高，因此願意受理二胎房貸的銀行數量較少，條件審核比較嚴格，額度、期限的限制也比較多。

商業銀行房屋二胎方案比較表（更新時間：2026/06/10)

什麼樣的人無法申請銀行二胎房貸？

• 沒有固定收入：為了確保申貸人具有一定還款能力，需要提供薪轉證明、在職證明、扣繳憑單等資料，當作每月償還債務的保證，銀行非常重視收入來源和穩定工作，沒有工作或收入不固定的人，無法通過核貸。

• 負債比過高：負債比會影響申貸成功率，月債務除以月收入得出月負債比，銀行的標準是月負債比不得超過70%，當作借出額度的上限，表示債務越高能借的額度就越少。

• 留下逾期繳款紀錄：過去繳交房貸、信貸、車貸、信用卡等債務，出現延遲繳交的狀況，會造成信用評分嚴重下滑，最近1年內有任何不良紀錄，都會變成申請案件的阻礙。

• 信用空白：沒有和銀行往來的紀錄，在聯徵中心調查不到任何資料，無法計算信用評分，一般就叫做信用小白，屬於可查詢資料太少的高風險客戶，最好先辦幾張信用卡，和金融機構建立關係以及個人信用。

• 調閱聯徵次數太多：申貸人為了找出最有利於自己的方案，多次向不同的金融機構詢問，結果就是不停地調閱聯徵報告，短時間內查詢超過3次，將引起對方的不信任，通過審核更加困難。

• 強制停卡、預借現金等：申貸人累積卡債未繳清，遭到發卡機構強執停用，將送到聯徵中心列入報告中，嚴重影響分數評定，或頻繁使用信用卡預借現金功能，可能被認為經濟狀況非常差，而不考慮過件。

什麼是二胎房貸轉銀行？二胎房貸轉銀行有哪些限制？

申貸人因為急需用錢、條件不良、債務協商等因素，決定先在民間公司辦理二胎房貸，之後培養個人條件，直到能夠通過銀行的審核門檻，便把借貸從民間轉移到銀行名下，就是所謂的二胎房貸轉銀行，由於民間的利率通常比較高，難以節省成本支出，轉貸給銀行可以減少利息，所以不少人還是希望能夠轉到低利率的機構。

1. 清償民間債務：必須先還清已存在的欠款，塗銷房產上的次順位抵押權設定，後面銀行才有空間承作，限制比較嚴格的話，還會要求過去1年沒有私人設定。
2. 可貸額度足夠：每次新辦理一次借貸，承辦機構會重新評估鑑定房產價值，如果一胎加二胎的總金額，已經接近成數8成，幾乎沒有提供放款的額度，那就不可能成功轉貸。
3. 個人信用良好：銀行非常重視申貸人的信用狀況，依照聯徵報告的評分判斷是否適合授信，建議認真培養信用分數，按時繳交欠款，並好好規劃收入來源，提升自身條件是最有效的作法。

二胎房貸、信貸、增貸有什麼不同嗎？

二胎房貸是用房屋當作擔保品，授信風險容易控制，所以利率低且額度高，依照房產的各項條件，判斷怎麼辦理授信業務，適合用來辦理大額週轉，信貸主要審核信用條件當作放款依據，不需要其他擔保品，不過因為風險上升的關係，利率會上升，額度也不高，只能滿足小額資金的需求，額度上限透過收入證明、工作年資來訂定，只要有一分穩定的工作，很容易就通過申請。

增貸是利用原有房貸當作基礎，再次向原機構申請借來資金，已償還的本金轉變成可貸額度，假如房屋有所增值的話，更可以提高借錢成功的機率，作法看上去和次順位借貸非常相似，只不過當增貸遭到拒絕時，就需要找另一家金融機構辦理二胎房貸，登記設定房屋的第二順位抵押權，申貸人實際上是還款給兩家不同的承辦機構。

申請二胎房貸需要準備什麼資料嗎？

借款人選擇和民間金融機構接洽的話，應該攜帶身分證、健保卡或駕照、印鑑證明、印鑑章、房屋所有權狀等個人文件，不用另外登記連帶保證人來增強信用狀況，親自出席辦理即可。

二胎房貸到底要怎麼辦理呢？

借款人若想要申辦，最好事先了解整個過程，才不會臨時出意外不知所措，重要的環節有申請、審核、對保三個部分。借款人如果想要申辦，最好先了解所有流程，關鍵步驟有申請、審核、對保三個部分：

1. 申請後估價：借款人先考慮需求資金額度，挑選承辦機構申請貸款，根據對方要求條件，準備好所需文件送出，若初步檢查受理案件，接下來前往現場勘查，拍照並記錄下物件的各方面條件。
2. 審核價值：承辦機參考公告現值，確認基本價值，評估借款人需求額度，放款成數約在5-8成之間，借款人提供完整資料，送交給承辦機構審核，然後是訂下金額、利率、期限等，快速成立案件。
3. 對保後撥款：完成審核後，承辦機構將和借款人對保，雙方約定時間和地點，現場確認內容並簽訂合約，之後前往地政事務所，把抵押權設定給債權人，抵押權設定金額是借貸金額的1.2倍，辦理登記結束後，借款人才會收到款項。

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有人靠父母幫忙準備頭期款；有的是夫妻一起打拼多年；或自己努力存錢十幾年，
才終於換來一間屬於自己的房子。

但當簽下房貸合約的那一刻，也代表未來20年、30年，甚至40年的收入，都要與房貸綁在一起。

而現在的房貸市場，和過去其實很不一樣。

銀行近年對貸款審核越來越保守，許多人開始重視「寬限期」、「還款壓力」與「資金靈活度」。
也因此，「隨借隨還二胎房貸」開始成為不少屋主的重要資金工具。

房貸寬限期是什麼？

很多人在辦房貸時，都會聽到銀行問：

「需要寬限期嗎？」

所謂的「寬限期」，簡單來說，就是：

在房貸前幾年，只需要繳利息，暫時不用還本金。

目前銀行房貸的寬限期，大多落在2年至3年，有些條件好的案件，甚至可到5年。

寬限期最大的作用，就是讓屋主在剛買房的前幾年，能降低每月壓力。

尤其剛買房，還需要大量支出：

• 裝潢
• 家電
• 家具
• 車位
• 小孩教育費
• 搬家費

如果一開始就直接進入本利攤還，壓力其實非常大。
因此許多人會利用寬限期，先讓現金流比較輕鬆。

寬限期的優點是什麼？

1. 前期壓力較低

例如：
1000萬房貸，利率2.3%。

若在寬限期內，每月可能只需繳約1萬多元利息。
但若直接進入本利攤還，每月可能就要繳3萬到4萬元。
差距非常明顯。

2. 適合剛買房的人

很多首購族剛買房時，存款幾乎都用在頭期款。
這時寬限期能讓資金更有彈性。

3. 投資客與出租族常使用

有些人會利用寬限期，把房子先出租，用租金支付利息，再等待未來轉售。

寬限期最大的問題在哪？

很多人只看到寬限期的輕鬆，卻忽略後面的壓力。
因為：寬限期只是「延後還本金」，不是不用還。

例如：
30年房貸，前5年使用寬限期。
代表剩下本金，要在後面25年內還完！

所以寬限期結束後，每月月付金通常會明顯增加。
這也是近年很多人開始覺得：

「房貸怎麼突然變重了？」

尤其現在升息環境下，利率比過去高，寬限期結束後的壓力會更加明顯。

本利攤還、本息攤還差在哪？

很多人以為房貸都一樣，其實不是。
目前常見房貸還款方式，大致分兩種：

本金平均攤還

簡單來說：
每月固定還本金，利息則依剩餘本金計算。

所以：

• 前期月付較高
• 後期月付會慢慢變少

這種方式適合：

• 收入穩定
• 想早點降低本金
• 未來可能換屋的人

因為本金下降速度比較快。

本息平均攤還

這是現在最多人使用的方式。

特色是：「每月金額固定」。

看起來比較輕鬆，也方便安排生活支出。
但前幾年，其實大部分都在繳利息，本金下降速度會比較慢。

如果短時間內就賣房，會發現本金其實沒少多少。

為什麼現在越來越多人申請二胎房貸？

近年房貸環境改變後，很多人發現：

• 寬限期結束了
• 月付金變重
• 銀行增貸變困難
• 生意週轉壓力增加

這時，「二胎房貸」就成為許多人的資金選擇。

二胎房貸是什麼？

所謂二胎房貸，就是：

房子已經有第一筆房貸後，再利用剩餘房屋價值申請第二筆貸款。

例如：

房屋價值1500萬。
第一胎房貸還欠900萬。
那麼：1500萬－900萬＝600萬，還有600萬的可貸額度。
中間若還有空間，就有機會再辦二胎房貸。

許多人會利用二胎房貸：

• 債務整合
• 資金週轉
• 生意周轉
• 裝修
• 創業
• 支付醫療費
• 降低短期壓力

為什麼「隨借隨還二胎房貸」開始受到重視？

一般銀行房貸，有固定還款年限。

但很多人真正需要的，不是長期大額的負債，而是能靈活運用的空間。

這也是「隨借隨還二胎房貸」最大的特色。

什麼是隨借隨還？

所謂「隨借隨還」，意思是：

本金用多少，就算多少利息。

而且：

• 可以提前還款
• 不用固定攤還
• 還掉後還能再動用

這種模式，和傳統房貸差異很大。

龐德隆二胎房貸的隨借隨還優勢

龐德隆的二胎房貸，近年很多自營業者、老闆、創業族會特別重視，就是因為「隨借隨還」。

簡單來說：
核准額度後，你不需要「一次全部領完」。

分段使用資金

例如：
核准200萬額度。
第一個月先用100萬。
第二個月再動用50萬。

那利息就是依實際動用金額計算。
不用一次把全部資金領出來，多繳不必要的利息。

還款後可再次動用

這也是很多人最重視的地方。

例如：
原本使用200萬。
後來先還100萬。
之後若有需要，還能再次把這100萬額度動用回來。

這種「循環使用」模式，就是很多人選擇隨借隨還二胎房貸的原因。

隨借隨還二胎房貸適合哪些人？

只要有資金需求、有房屋的人都適合。

尤其以下幾種情況，更需要：

• 自營業者
  收入有高有低。
  旺季現金多，淡季資金吃緊。

• 創業族
  常常需要短期週轉。
  資金流動量大、初期不穩定可靈活運用。

• 生意人
  需要快速調度資金。

• 想降低月付壓力的人
  比起固定本利攤還，隨借隨還更有彈性。

寬限期結束後，二胎房貸能成為緩衝工具

很多首購族沒想到寬限期的問題，現在資金壓力加重、手頭緊張。
這時若資金卡住，二胎房貸其實能成為重要的緩衝方式。

尤其「隨借隨還二胎房貸」，比起傳統貸款，更能依照收入狀況靈活調整。

不是每個人都適合重壓式的固定還款。
有些人更需要的，是喘息空間。

二胎房貸不是亂借錢，而是讓資金更有彈性

很多人聽到二胎房貸，第一反應是壓力。
但實際上，真正讓人壓垮的，往往不是貸款，而是現金流突然斷掉。

尤其現在：

• 房貸年限長
• 利率波動大
• 寬限期縮短
• 銀行審核變嚴

「隨借隨還二胎房貸」已經不只是借款工具。
它更像是很多家庭、自營業者與創業族，面對生活變化時的重要緩衝空間。

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尤其當手上已經有房貸，又碰上創業、裝潢、債務整合、家人生病或短期資金需求時，
才會開始真正注意「二胎房貸成數」與「房貸成數計算」到底是怎麼回事。

其實，房子並不是只能貸一次。
對銀行或金融機構來說，房屋不只是居住空間，更是一種具有價值的資產。
只要房屋本身還有剩餘空間，就有機會再利用房屋取得資金，而這也是二胎房貸存在的原因。

這篇文章就用最簡單的方式，帶你一次看二胎房貸成數與計算方式！

什麼是二胎房貸？為什麼房子可以貸第二次？

不少人第一次聽到二胎房貸，都會誤以為是「第二間房子的貸款」。
但其實沒有你想的這麼複雜！

所謂的二胎房貸，指的是：

當房子已經有房貸的情況下，再利用房屋剩餘的價值，額外申請一筆新的貸款。

簡單來說，就是你的房子雖然已經在繳房貸，但不代表它的價值已經全部用完。

情況一：房價上升讓價值空間跟著增值。
情況二：貸款本金隨著還款時間逐漸減少。
情況三：當初房貸本來就沒有貸滿。

以上都可能讓房屋還保有「可運用空間」，而這塊空間，就是二胎房貸的來源。

因此二胎房貸並不是憑空多借一筆錢，而是重新評估你的房屋價值後，再計算還能貸多少。

二胎房貸成數怎麼算？房貸成數計算方式

接下來就是大家最在意的重點：

「到底我這間房子，還能再貸多少？」

其實二胎房貸成數的計算邏輯並不複雜。

房貸成數計算公式

最常見的計算方式如下：

房屋鑑價 × 可貸成數 − 原房貸剩餘金額 = 二胎可貸額度

直接用案例說明會更清楚。

二胎房貸成數計算案例

小財名下有一間電梯大樓，房屋當初購入市值約900萬元。
當初購屋時，向銀行申辦600萬元房貸，目前還沒繳清。

後來因為有資金需求，希望再利用房屋貸款，但銀行房屋增貸沒有通過，因此找到龐德隆諮詢二胎房貸。

小財的情況經過評估後，現況是：

• 房屋市值目前鑑價：1,150萬。
• 尚未清償的貸款：剩餘450萬。
• 小財需求額度：120萬。

我們提供的額度是最高9成。因此小財最高可貸：

1,150萬 × 90% = 1,035萬

再扣掉原本尚未清償的450萬房貸：

1,035萬 − 450萬 = 585萬

由於小財只需要120萬額度，而龐德隆最高可提供585萬。小財自然能順利通過核貸！

房貸成數計算會受到哪些因素影響？

並不是每間房子都能貸到高成數。
二胎房貸成數高低，主要還是取決於房屋本身的條件。

以下幾個因素都會直接影響房貸成數計算。

1. 地段位置

地段越好，貸款成數通常越高。
像是：

• 重劃區
• 捷運附近
• 市中心
• 學區
• 商圈周邊

這類物件因為保值性高，即使未來進入法拍市場，也較容易出售，因此貸款機構願意提高成數。
反之，若位置偏遠、交通不便、人口外移嚴重，成數自然會下降。

2. 屋齡與屋況

房屋太老舊，銀行通常會比較保守。
譬如：

• 漏水
• 壁癌
• 結構問題
• 違建
• 海砂屋疑慮

這些都會影響房貸成數計算。
不過龐德隆二胎房貸相對彈性，即使是中古屋、公寓、老透天，仍有機會辦理。

3. 原房貸剩餘金額

原房貸欠越多，可貸空間自然越少。
因為二胎房貸必須扣掉第一順位房貸餘額。
這也是為什麼有些人明明房價很高，卻還是貸不到理想額度。

4. 房屋種類

不同房型，銀行接受程度也不同。
例如電梯大樓／華廈／透天，通常會比：套房／工業宅／特殊用途建物
更容易取得較高二胎房貸成數。

5. 個人條件

銀行除了看房子，也會看人。

包含：

• 收入穩定度
• 信用紀錄
• 負債比
• 聯徵狀況
• 工作類型

只要其中一項不好，就可能影響銀行核貸。
這也是很多人明明有房，卻依然無法向銀行增貸的原因。

不過在龐德隆，你不需要擔心這一點！我們不看個人條件，只看房屋價值。

為什麼銀行不給增貸，二胎房貸卻能辦？

因為銀行與民間二胎房貸的審核方向不同。

銀行重視的是：

• 信用分數
• 財力證明
• 收入穩定性
• 聯徵紀錄

但二胎房貸更重視：

• 房屋價值
• 剩餘空間
• 不動產保值性

因此：

• 自營商
• SOHO族
• 接案工作者
• 收入不固定
• 信用小瑕疵
• 負債比偏高

這些銀行較難承作的族群，往往反而比較適合二胎房貸。

小芮的故事：銀行拒絕後，二胎房貸替夢想開了一扇門

小芮從小就愛書。
出社會後，他始終有個夢想：想開一間屬於自己的二手書店。
不是連鎖書局那種明亮制式的空間，而是一間藏在巷弄裡，可以安靜翻書、慢慢待上一下午的小店。

但夢想很豐滿，現實很骨感。

小芮家裡本來就背著房貸與車貸，銀行在評估後，拒絕了房屋增貸申請。

理由很現實：負債比過高。

那段時間，小芮開始理解一件事。
原來不是有夢想就能借到錢。

後來，他透過網路找到龐德隆二胎房貸。
經過專員評估後，發現小芮父親名下的房屋仍有足夠的二胎房貸成數空間。

房屋位於北屯重劃區，屋況與地段條件都不錯，因此成功核出額度。
小芮最後只申請了50萬元創業資金。

對別人來說，也許只是小額貸款。
但對當時的他而言，那是人生真正開始轉動的第一步。

二胎房貸適合哪些人？

其實二胎房貸很常出現在這幾種情況：

• 銀行增貸失敗
• 創業資金不足
• 裝潢需求
• 卡債整合
• 臨時醫療支出
• 周轉需求
• 房貸壓力過大
• 想保留現金流

尤其當房子已經持有多年，房價上升後，往往比自己想像中更有價值。

二胎房貸成數高就一定好嗎？

真正重要的不是成數高低，而是：

「還款能力是否能負擔。」

有些人只看成數高低，卻忽略：

• 月付金
• 利率
• 還款方式
• 是否能提前清償
• 有無手續費

因此申請前，除了看二胎房貸成數，更要看整體方案是否適合自己。

房子不只是住所，也可能是人生轉彎時的後盾

不少人以為房貸只是負債。
但其實，房屋本身也是一種資產。

當人生碰上轉折、資金卡關、夢想差一步時，二胎房貸有時候並不是壓力，而是一種重新調整生活的方式。

重點從來不是「借多少」，
而是這筆資金，能不能真的替你解決問題。

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台北這座城市，像一台不停運轉的機器。
有人在這裡翻身，有人在這裡跌倒；有人把青春留在這裡，也有人把一輩子的積蓄，全壓在一間房子上。

故事中的林先生就是其中之一。

房屋讓你站穩腳跟？一間台北的透天厝

年輕時北上工作，從基層一路做到主管。
那個年代的台北，房價還不像現在這麼驚人，只要肯拚、肯做，咬著牙總有機會買房。

林先生在台北買下一間透天厝時，身邊朋友都羨慕不已。

因為那不只是一間房子。
更像是人生終於站穩腳跟的證明。

後來結婚、生子、養家，所有收入幾乎都投入家庭。孩子補習、學費、生活費，能給的都盡量給。
只是人到晚年才發現，有些事情，不是努力就能控制。

以為年輕才有房貸壓力？事實更殘酷！

林先生的兒子因疏於管教，染上毒癮。
進出警局、戒治所，反反覆覆。

女兒則長年在國外念書，生活與家裡越來越遠。

這些年，林先生一直用自己的積蓄與退休金撐著。
但退休之後，收入不再像以前穩定，身體也越來越差，房貸卻還沒結束。

真正可怕的，不是負債。
而是銀行催繳通知寄來時，你突然發現自己已經沒有力氣再扛了。

台北二胎房貸為什麼是唯一選擇？

當時林先生最怕的，不是欠錢，而是房子被法拍。
因為這間房子，是他這輩子最後剩下的東西。

缺資金的他第一個想到的，還是銀行，但結果並不意外。

年紀超過60歲，加上沒有固定薪轉收入，主要依靠退休金與投資生活，銀行對這類型客戶通常會比較保守。

尤其原本就還有房貸的情況下，要再申請台北二胎房貸或轉貸，難度本來就高。

銀行在意的是：

• 收入穩定度
• 年齡
• 還款年限
• 財力證明
• 聯徵條件

但退休族最大的問題是：有豐厚的資產，卻沒有「漂亮的收入資料」。

台北二胎房貸是什麼？申請二胎房貸會很難嗎？

林先生後來申請的，就是台北二胎房貸。

簡單來說：二胎房貸就是在原本還有房貸的情況下，再把房子這些年繳回去的錢，以及累積出來的價值，轉換成一筆能靈活運用的資金。

也就是：

同一間房子，再貸第二次。

這種方式，常見於：

• 房貸快繳不出來
• 想整合債務
• 急需周轉
• 銀行無法增貸
• 高齡族群需要資金

尤其台北房價高，即使屋齡老，房屋本身通常仍具有一定價值，因此台北二胎房貸的申請空間，相對比其他縣市更有優勢。

為什麼不找銀行，而是找龐德隆？

直接告訴你：因為銀行的流程慢，審核也嚴格，通過率不高。

但林先生當時最缺的，就是時間。

房貸繳款日快到了，只要再拖，銀行後續就可能進行強制執行，嚴重甚至將房屋法拍。

而龐德隆在評估台北二胎房貸時，比較著重的是：

• 房屋本身價值
• 剩餘可貸空間

因此不需要像銀行一樣，反覆要求薪轉、扣繳憑單或聯徵條件。
這也是不少高齡族群最後會選擇龐德隆台北二胎房貸的原因。

不是銀行不好，只是人生有些狀況，銀行制度真的無法配合。

高齡還能辦台北二胎房貸嗎？

這其實是很多退休族最常問的問題。

答案是：可以！但要看條件。因為銀行通常會限制年齡加貸款年限。

例如：
65歲申請20年房貸，很多銀行就不容易承作。
一般平均會要求年齡＋貸款年限≤70年

但台北二胎房貸因為屬於房屋擔保型貸款，評估重點比較偏向房屋價值，因此高齡族群仍有機會申請。

尤其：

• 名下有台北房產
• 房屋仍有殘值
• 原房貸正常繳款
• 無重大法律問題

通常都還有評估空間。

台北二胎房貸的隨借隨還，是什麼意思？

林先生最後選擇了「隨借隨還」方案。
這種方式最大的特色是：可以彈性運用資金

不像傳統房貸一定要固定攤還本金。

借款人可以依照自身狀況：

• 先繳利息
• 有能力時再還本金
• 想還多少本金，隨自己高興
• 資金還能再次動用

對退休族來說，壓力會小很多。
因為退休後最怕的，就是每月固定支出太高。

手續費，才是很多人忽略的貸款陷阱

林先生當初其實也問過其他民間貸款，最讓他嚇到的，不是利率。
而是手續費！

有些民間機構會收：

• 6%
• 8%
• 甚至10%以上手續費

假設貸款100萬。
光手續費就先扣掉6萬到10萬。

錢還沒拿到，就要先少一大筆。

這也是為什麼不少人明明急需資金，最後卻越借壓力越大。

而龐德隆採取的是：不收手續費方案！

借款人主要負擔的，只有：

• 代書費
• 規費

資金用途會單純很多，也避免額外負擔。

台北二胎房貸，不只是借錢而已

後來林先生順利申請100萬額度。

除了先穩住房貸，也讓自己有喘息空間，不必每天活在銀行催繳的壓力裡。

人到了某個年紀才會明白。

房子真正的價值，從來不只是價格。

而是在你快撐不下去的時候，它還能不能替你留下一條退路。

而台北二胎房貸，有時候就是那條路。

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可是代辦公司到底是幫助，還是多花一筆錢？
真的能提高轉貸銀行成功率嗎？收費合理嗎？
如果你現在正卡在債務問題，這篇文章會用最白話的方式告訴你。

什麼是代辦公司？

代辦公司不是銀行，也不是放款單位。

簡單說，它的角色比較像是「貸款顧問」或「案件仲介」。
你提出需求後，代辦公司會依照你的條件，協助整理資料、評估方向，再送件到銀行、融資公司或其他貸款機構。

也就是說：

你缺錢，代辦公司不會直接借你錢。
它做的事情是幫你找能借錢的地方。

很多人會找代辦公司，通常是因為這幾種情況：

• 自己送銀行被拒絕
• 不知道該選哪一家銀行
• 想做債務整合
• 聯徵查太多次，越辦越難過
• 想轉銀行降低利率，卻找不到門路

代辦公司和銀行差在哪？

這點一定要先分清楚。

銀行
銀行是資金提供者，審核後核准，直接撥款給你。

代辦公司
代辦公司是協助者，幫你規劃、送件、溝通，不是資金來源。
所以如果有人跟你說：
「我們公司直接放款，保證過件，今天就撥款」
你就要先搞清楚，他到底是代辦公司，還是其他借貸單位。

哪些人可能會找代辦公司？

1. 被銀行拒絕的人
最常見的情況就是：

• 信用分數不足
• 負債比太高
• 收入證明不完整
• 自營業收入難認列

自己辦一次被拒絕後，很多人就會想找代辦公司。

2. 想整合債務的人

• 信貸2筆
• 信用卡3張
• 車貸1筆

每月繳款日不同、利率不同、壓力很大，就會想整合成一筆。

3. 想轉銀行的人
原本貸款利率偏高，想換一家銀行，但不知道怎麼談條件。

4. 急需資金的人
銀行流程要時間，有些人急著處理資金缺口，就會找外部協助。

代辦公司能幫你做什麼？

一間正常的代辦公司，大致會做以下事情：

• 了解你的收入、負債、信用狀況
• 判斷哪些銀行或機構較有機會承作
• 協助準備資料
• 減少亂送件造成聯徵過多
• 規劃整合債務方向
• 協助談利率、年限、月付金額

如果做得專業，確實能幫你少走很多冤枉路。

但代辦公司不是萬能

這點一定要講清楚。

如果你的條件本身就很吃緊，例如：

• 已嚴重遲繳
• 收入不足
• 負債過高
• 名下無資產
• 信用嚴重受損

那代辦公司也不可能把黑的變白的。
它能做的是「找較有機會的方案」，不是憑空變出核貸結果。
所以凡是保證過件、100%核准、無條件借款，這種話術都要提高警覺。

代辦公司最常見收費方式

這是很多人最在意的地方。

1. 代辦費
通常依核貸金額比例計算，例如5%到15%都有可能。
舉例：核貸100萬，若收10%，就是10萬元。

2. 諮詢費
有些公司前期就收費，不論最後有沒有辦成。

3. 文件處理費、行政費
名目很多，要看清楚。

最大問題：你借到錢，但拿到變少

這是很多人後來才發現的事。

例如核貸100萬：

• 代辦費10萬
• 手續費5萬
• 其他費用3萬

最後實拿82萬，但債務是按100萬算。
所以如果本來就資金吃緊，這件事要先算清楚。

找代辦公司最怕遇到這5種風險

1. 聯徵被查太多次
有些代辦公司亂槍打鳥，到處送銀行。
每送一次，可能就多一次聯徵紀錄。
短時間內查太多次，反而讓後面更難辦。

2. 個資外流

• 身分證
• 存摺
• 工作資料
• 電話地址

若業者不正當使用，後續麻煩很大。

3. 收費不透明
前面說低費用，後面一直加項目。

4. 假資料送件
有些業者為了過件，擅自美化收入、修改資料。
一旦出問題，申請人可能被銀行加入黑名單。

5. 簽約後難退出
部分合約會約定違約金，中途取消可能要支付高額違約費用。

如果你是債務困難者，先做這件事比找代辦更重要

先把自己的債務整理出來。

列清楚：

• 欠哪些銀行
• 各筆利率多少
• 每月總月付多少
• 是否有遲繳
• 名下有無房屋、土地、車輛

很多人不是沒救，是資訊太亂。
只要整理清楚，方向就會明朗很多。

想轉銀行但一直失敗，原因通常是這幾個

負債比過高
收入6萬，每月債務4萬，銀行自然保守。

信用近期有瑕疵
遲繳、循環、協商紀錄，都會影響。

聯徵查太多次
短期內一直申請，銀行會有疑慮。

收入證明不足
尤其自營商、接案族最常遇到。

有房的人，其實選擇會多很多

如果你名下有房產，很多債務問題會比較有解法。
因為房屋是穩定資產，銀行或融資機構會更願意評估。
常見方向包括：

• 房貸增貸
• 轉貸
• 二胎房貸
• 債務整合

尤其是原本信用貸款壓力很高的人，把高利率債務整合到房屋方案，月付有機會下降。

比代辦公司更重要的，是找對處理方向

很多人以為問題是「找不到代辦公司」。
其實真正問題是：沒有找到適合自己的方案。

信用貸款辦不過的人，不一定要一直送信貸。
有房的人，可能改走房屋方案更合理。
想轉銀行的人，可能要”先養信用再轉銀行”。
方向對了，效率才高。

龐德隆可協助哪些族群？

如果你是以下狀況，可先評估再決定：

• 債務壓力大，月付太高
• 想整合多筆貸款
• 想轉銀行但卡關
• 信用普通，銀行不易核准
• 名下有房，希望活用資產

龐德隆流程怎麼進行？

第一步：免費諮詢
先了解你的現況，不急著送件。

第二步：條件評估
依收入、負債、房屋條件，評估可行方向。

第三步：規劃方案
是轉銀行、整合債務，還是二胎房貸，會先說明清楚。

第四步：文件準備與辦理
協助準備資料，減少來回補件時間。

第五步：核准與撥款
確認方案後再進行下一步。

為什麼改二胎房貸後壓力變小？

因為很多人原本債務是高利率：

• 信貸
• 卡債
• 循環利息

若名下有房，把高利率債務重新整合，月付常有機會降低，繳款日也變單純。
這不是鼓勵借更多，而是把亂掉的債務結構整理回來。

代辦公司，先懂規則再來找

代辦公司有它的功能，但不是每個人都一定需要。

如果你條件單純，其實自己找銀行就能辦。
如果你債務複雜、被拒多次、想轉銀行沒方向，才可能需要專業協助。

最怕的是：
急著借錢，什麼都沒看就簽約。

真正能幫你脫離困境的，不是誰說自己很厲害，而是有人願意先看清楚你的問題，再給你對的路。

如果你現在正在債務迷霧裡，先別急著亂找代辦公司。
先把狀況釐清，再選擇下一步，通常會少走很多冤枉路。

避開代辦公司陷阱 龐德隆二胎房貸轉銀行方案

代辦公司屬於仲介機構，你不得不支出高額的手續費、代辦費。
可是當債務困難、資金危機纏身，你已經無力支付，
你真的要硬著頭皮，被剝一層又一層的皮嗎？

龐德隆二胎房貸　您的資金中轉站

你知道龐德隆有專業的轉銀行部門嗎？
由於並非每個人都能輕易轉貸銀行，但急需資金的情況並未改善。
為了讓客戶不要多走冤枉路，你可以：

1.先向龐德隆申請二胎房房貸
2.取得資金
3.培養信用、累積財力證明
4.等待轉銀行資格
5.重新審核評估轉貸可能性
6.轉貸成功。

與其承擔高風險代辦，不如龐德隆安心申貸

申請龐德隆二胎房貸，不需要手續費、代辦費
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以下文章，從一個真實案例出發，帶你了解「屏東二胎房貸」在現實生活中的實際用途與風險。

一段從屏東出發的故事

吳小姐出生於屏東，是家中的長女。
從小習慣承擔責任，照顧弟妹，也習慣把自己的需求放在後面。

長大後，她選擇北上工作，進入一間提供不錯薪資的公司。
對她來說，這不只是工作，更是一個改變人生的機會。

在外地的生活並不容易，但她很努力。
工作穩定後，也交了男朋友，甚至有了未來的想像。

直到一次外派……。

她被公司派到台中支援半年，這段時間，原本穩定的關係逐漸產生變化。
從每天聯絡，到回訊變少，最後，她回到公司時才發現，男友已經與她最信任的朋友在一起。
這件事情對她打擊很大。

當情緒與現實壓力同時來臨

那段時間，她把重心放在工作上，但整個人的狀態明顯下滑。
她開始意識到，自己需要改變。
不是為了誰，而是為了讓自己重新站穩。

她想做的改變包含：

• 外在形象整理
• 醫美與保養
• 重新建立自信

但問題也隨之而來－錢呢？

為什麼無法申請銀行貸款？

吳小姐的條件，其實不差，但為什麼當她需要資金時，卻被銀行狠狠拒絕？
明明吳小姐：

• 月收入穩定
• 工作正常
• 有家庭資產（屏東房屋）

但她卻遇到一個常見問題：無法申請銀行信用貸款。

原因包括：

• 沒有信用卡使用紀錄
• 無信用評分基礎
• 收入結構無法完全符合銀行標準

這也是很多人會遇到的狀況：有資產，但借不到錢。
這也是吳小姐找到龐德隆，並希望申請屏東二胎房貸的原因。

什麼是屏東二胎房貸？

二胎房貸指的是，在房屋已有貸款的前提下，
透過二順位抵押，再次申請貸款，取得資金。

透過屏東的房子申請第二次房貸，就叫做屏東二胎房貸。

屏東二胎房貸的基本概念

• 需有房屋或不動產
• 已有一胎房貸
• 房屋仍有剩餘價值
• 設定第二順位抵押權

依房屋現值扣除一胎餘額後，決定可貸金額。

屏東二胎房貸適合對象？

哪些人會適合屏東二胎房貸？常見對象包括：

• 自由業者，無固定收入。
• 投資人，需要靈活資金來源。
• 領現族，沒有穩定薪轉。
• 信用不佳，無法通過銀行貸款審核。

當你有資金需求，卻因條件不足無法通過銀行審核，皆可嘗試二胎房貸，取得資金。

屏東二胎房貸適用情況：

• 短期資金需求，不想長期負債。
• 緊急資金需要，如醫療支出、投資補倉等。
• 生活周轉，買車、買第二間房等。

屏東二胎房貸優勢：

1.快速撥款服務：相較銀行流程，審核與撥款時間更短。

2.審核寬鬆：重點在於房屋價值，而非單一信用條件。

3.額度彈性：依房屋剩餘價值評估，資金運用空間較大。

申請屏東二胎房貸前要注意什麼？

向龐德隆申請二胎房貸，需要注意以下幾點：

1.貸款金額不超過”自身可負擔能力”範圍。

2.隨借隨還並非純繳息，而是本利攤還的加強版，可以大額償還本金，還本即降息。

3.利率0.5%起，實際將依個人房屋條件評估。(合法年息16%以下)

4.我們不收取任何開辦費用，客戶僅需支出代書費與規費。

向其他機構申辦二胎房貸需要注意：

1.選擇合法機構，最好有實體地址，找得到人才安心。

2.注意收費項目，小心高額手續費陷阱。

3.利率要特別留意，是否有隱藏利率或者計算複雜難以自算的情況。

4.是否簽署正式合約，合約內容是否合理，有無隱藏小字或者逐條解釋。

5.重要證件不外寄，小心其他詐騙嫌疑機構。

屏東二胎房貸，不只是貸款工具

回到故事：改變之後的她

完成療程後，吳小姐請了一段時間的假，重新整理自己。
她不再只是為了別人的眼光，而是開始重新定義自己。
當她回到公司時，很多人對她的改變感到驚訝，但對她來說，那不是重點。

真正重要的是：她重新找回了掌控生活的感覺

這個案例並不是鼓勵每個人都去貸款醫美，而是讓人理解：

在某些情況下，屏東二胎房貸是一種資金選擇，而不是唯一解答。

關鍵在於：

• 是否了解自己的需求
• 是否評估清楚風險
• 是否選擇合適的方式

每個人都可能遇到低潮，
但不同的是，有些人選擇停在原地，有些人選擇改變。

無論是情緒、生活，還是資金規劃，
重要的從來不是「用哪一種方式」，而是：這個選擇，是否真的適合你！

如果你正在考慮申請屏東二胎房貸，
建議先了解自己的條件與需求，再做決定。

因為真正穩定的改變，不是來自一筆資金，
而是來自你對未來的掌握。

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尤其是老房子，雖然屋齡高，但地段好、價值還在。
問題是，很多人不知道，這些房子其實可以變成一筆可以用的資金。

這篇文章用一個實際案例，帶你了解「台北二胎房貸」到底是怎麼運作的，以及什麼情況下適合使用。

他不是沒資產，只是沒有現金

汪先生住在台北士林，家裡有一間老房子。
房子不新，但住得久、也維持得不錯。

他的生活很單純，平常喜歡玩車，常常到各地跑山。
但問題是，他沒有固定工作，收入不穩定。

簡單說：有房，但沒存款。

他為什麼需要用到台北二胎房貸？

汪先生最近想改裝車子，需要一筆資金。
他也不是沒有想過其他方法：

• 用車貸
• 辦信用貸款

但最後都卡在：銀行不願意核貸。

為什麼車貸不行？

因為他的車已經20年以上。

就算是稀有車款，在貸款市場的評價還是偏低。
很難貸到想要的金額

為什麼信貸不行？

因為他的信用條件不足。

• 沒有穩定收入
• 信用不佳
• 銀行會看還款能力

這也是為什麼，最後他選擇龐德隆的「台北二胎房貸」

什麼是台北二胎房貸？用最簡單方式講

房子已經借過一次錢，還可以再借一次

只要房屋還有可貸額度，就可以不斷設定抵押權
所以除了二胎房貸，還有三胎、四胎…依此類推。

用一個例子講清楚

假設你的房子現在值1000萬：

• 銀行已經借你600萬（這是一胎）
• 剩下還有400萬的空間

這400萬，就是你還可以再借的部分
這時候，你就可以用這個「剩下的價值」，去申請台北二胎房貸。

為什麼他可以借到錢？

重點只有一個：房子還有價值

跟銀行不一樣，台北二胎房貸比較重視的是：

• 房子值多少
• 還剩多少空間

台北二胎房貸利率怎麼算？

汪先生申請了20萬元的台北二胎房貸。

條件大概是這樣：

• 月利率約1%
• 每月利息約2,000元

台北二胎房貸適合什麼人？

這不是每個人都需要，但這幾種人很常用：

只要你有以上問題，都可以打電話或用LINE向龐德隆諮詢貸款相關意見，就不用傻傻白跑一趟銀行，被無情拒絕。

1. 有房，但銀行貸不過

• 收入不固定
• 信用條件不足

2. 需要一筆短期資金

• 裝修
• 投資
• 周轉

3. 不想賣房，但需要用錢

• 房子留著，資金拿出來用

台北二胎房貸的優點一次看

撥款速度快

• 銀行可能要7～14天
• 二胎房貸有機會1～2天內完成

條件比較彈性

• 不需要薪資證明
• 不需要完美信用

額度看房子

• 不是看你賺多少，而是看房子還值多少

還款比較自由

• 可以先繳利息
• 有錢再還本金
• 還了本金利息就下降

台北二胎房貸老屋真的可以貸嗎？

答案是：可以，但要看地點。

像台北這種地方：

• 就算屋齡高
• 地段好，還是有價值

所以「台北二胎房貸」其實很常用在老房子上。

台北二胎房貸故事的結尾

汪先生拿到資金後，完成了他的車子改裝。

對他來說，這筆錢不是翻身，而是讓生活多一點彈性。

他不用為了資金去做不想做的工作，
也不用到處借錢。

龐德隆台北二胎房屋貸款申辦流程？

第一步：申請辦法

1. 利用龐德隆官網線上填單，輸入基本聯絡資訊，將有專人主動聯繫。
2. 撥打免付費專線：0800－891168。
3. 加入官方LINE ID：@PL168，可在線上進行即時問答。

第二步：準備資料

1. 準備身份證與第二證件(駕照、健保卡等)
2. 印章、印鑑證明等
3. 準備不動產(房屋、土地)謄本、權狀(正、影本)

第三步：繳交資料供審核

將不動產謄本與權狀影本上傳給龐德隆評估團隊，將有專業人員進行價格評估，確定您的可貸額度。

第四步：現場勘查

初步審核完畢後，專業人員會與您約定時間到現場進行屋況、土地實況審核，確認實際不動產情況沒問題後，即可立即簽約。

第五步：對保後簽約

簽約之前會先進行對保，須雙方確認借款額度、還款期限、還款方式、借款利率等，確認無誤後即可親自簽約。

第六步：設定抵押權

簽約完成後，將由龐德隆內部的合格代書帶您一同到地政事務所進行抵押權設定，這時需由您提供權狀正本，於設定完成後便會歸還，等待地政事務所的設定完成通知。

第七步：撥款

待抵押權設定完成後，會立即撥款給您，可選擇使用現金撥款的方式，減少多一步到銀行取款的流程，且立即取得現金，現場算給您!安心有保障。

以上步驟不需要收取任何手續費用，過程中只會有代書費及規費，且在確定能申請過件之前，是不會向您收任何費用的!評估、審核都免費喔！

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這時候，「民間貸款」就成為另一個更彈性的選擇，尤其是民間二胎房貸，更是近年越來越多人使用的資金工具。
但民間，同時也有風險！

相對銀行，民眾在申請民間貸款的風險更高，需要謹慎選擇機構以及充分了解其中有哪些注意事項！

什麼是民間二胎房貸？

所謂民間二胎房貸，又稱民間二胎或二胎房貸，
指的是在房屋已經有第一順位房貸的情況下，再次設定第二順位抵押權，向其他貸款機構申請資金。

簡單來說就是：同一間房子，借第二次錢。

民間二胎房貸運作方式

1. 名下有房產
2. 房屋仍有剩餘可貸價值
3. 向融資公司申請二胎房貸
4. 設定第二順位抵押權
5. 取得資金

放款金額 = 房屋現值 − 一胎貸款餘額

為什麼越來越多人選擇民間貸款？

銀行重視個人的「信用與收入」，
但民間貸款更重視「房屋價值」。

這讓很多被銀行拒絕的人，仍然有機會透過民間二胎房貸取得資金。

民間二胎房貸申請條件

不看信用瑕疵

即使有：

• 信用卡遲繳
• 信用評分偏低
• 信貸紀錄不良

仍有機會申請民間貸款

不一定需要收入證明

適合：

• 自由業
• 接案工作者
• 家庭主婦

無薪轉也能評估

 負債比限制較寬鬆

銀行有22倍負債比限制，
但民間二胎房貸沒有這種硬性門檻

可承作高齡貸款

年齡較高，也可申請民間二胎房貸
簡單來說：只要房子有價值，就有機會借到錢。

民間二胎房貸有哪些優勢？

1.可貸額度高

依房屋價值評估，一般可達7～8成
資金從數十萬到數百萬都有機會！

2.審核快速

民間貸款流程簡化：
→最快當天審核
→短時間內撥款
非常適合急需資金的人

3.過件率高

銀行看「人」，
民間看「房」。
有擔保品，成功率就會提高

4.還款彈性高

多數民間二胎房貸可：
隨借隨還
只繳利息
彈性延長年限
資金運用更自由

民間二胎房貸額度怎麼算？

關鍵在於「房屋剩餘價值」

影響因素包含：

• 地段（市區 > 郊區）
• 房屋類型（透天 > 大樓 > 公寓）
• 坪數大小
• 使用分區（商業地 > 住宅地 > 農地）

銀行與民間都會進行鑑價，但相對銀狹窄的評估標準，民間更看重市值與增值空間。

民間貸款利率怎麼看？小心踩雷

目前市場上民間貸款利率大約：月利率約1%～3%

但實際法定利率不可超過：年息16%，一旦超過就要特別留意。

簡單試算

假設借款50萬元
月利率1%

每月利息約5,000元

注意：
利率高低是根據個人條件評估，無法保證每個人的利率皆相同。
“可負擔範圍”將是你最重要的評估依據！
如果利率過高，會讓還款困難，因此龐德隆會根據您的可負擔能力進行評估。

確保每個客人都能負擔得起，是我們的責任。

怎麼判斷民間貸款是否合法？

民間機構百百種，如何挑選安全、合法、適合自己的機構呢？

利率合理

• 利率高於年息16%不選！（閱讀更多：複利與單利的差異）
• 非月計息（7天、10天算利息）
• 申貸前必須誠實告知利率計算方式，以及每月還款金額。

一定要簽約

合法民間二胎房貸一定會：

• 由第三方專業代書當面對保
• 簽正式契約
• 提供收據

收費透明

正規公司會清楚說明：

• 利率
• 手續費
• 相關費用

 不會亂收費

什麼情況適合申請民間二胎房貸？

以下幾種情況特別適合：

• 房貸還沒繳完，但需要資金
• 被銀行拒貸
• 有高利負債想整合
• 想利用房屋價值取得資金

本質就是把房子的「剩餘價值」變成現金流

民間二胎房貸是風險還是機會？

很多人對民間貸款有疑慮，
但其實關鍵不在於「民間」，而在於「是否合法、是否合適」。

用對方式，它是資金救援工具
用錯地方，就可能變成壓力來源

想申請民間二胎房貸？先評估最重要

每個人的條件不同：

• 房屋價值
• 負債狀況
• 收入來源

都會影響最終方案。

如果你不確定是否適合申請民間二胎房貸，或額度、利率不知道怎麼抓？

建議先做專業評估，再決定最適合你的資金方案。

龐德隆二胎房貸優勢

與民間二胎房貸最大的差異，龐德隆有完善的流程！

在台中經營多年，在地深耕、全台擴展。

從名不見經傳的當鋪，成功轉型為專業房產融資。

龐德隆優勢如下：

• 專業估價，不漏掉房產任何一絲價值。
• 利率透明，簽約前都會詳細告知利率、還款金額，不讓客戶霧茫茫。
• 安心申辦，每個流程都會讓客戶充分了解過程與風險。
• 還款自由，本利攤還不強制，手頭緊就繳利息；手頭寬就多繳本金。
• 成本最低，零手續費、無代辦費、無開辦費，實拿貸款金額。

龐德隆二胎房貸申辦流程：

1. 線上免費申辦，提供房產資料，當天得知評估結果。
2. 房屋現勘，確認房屋現況與增值空間，亦可拍照代替。
3. 簽約對保，由專業第三方代書進行對保，確認額度、利率、還款方案等。
4. 抵押設定，由代書送件至地政事務所設定抵押，完成第二順位抵押設定。
5. 撥款，設定完成即可立即安排撥款。

龐德隆二胎房貸常見問題：

1. 收費項目？不收任何手續費，僅有給代書的代書費、給地政事務所的規費。
2. 利率多高？最低0.5%起，歡迎來電免費評估：0800-891-168。
3. 撥款時間？抵押設定完成，最快24小時內即可撥款！
4. 還款方式？採隨借隨還，可純繳息、可大額還本，還本當月即降息。
5. 警示戶能辦？可以。只要有房，即可核貸。
6. 本利攤還期間？可根據個人量身訂做，還款無壓力。

如果還有疑問，歡迎來電免費諮詢，也可以加官方LINE (ID：@PL168)，專人會盡速答覆！

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關於貸款你應該要知道的資訊！

代書、當鋪、不動產貸款哪種適合自己？

貸款方式多不勝數，如果你沒有建立基本了解或概念，很容易被別人牽著鼻子走。所以你就應該看這篇文章，將教你了解貸款時應知道的安全知識，就像是每次上飛機都必須看空姐演示一遍救生衣的穿法，你也應該在貸款之前了解安全的借貸方法。

除了銀行，民間借款機構有哪些？

【親友借款】

向親友借款也是一種民間借貸的方法之一，壓力最小、利率最小，但是最容易有情感糾紛，貸款金額最低，而且即便還款壓力小，卻必須承受人情壓力，有可能在你低聲下氣之後，依然沒有借到。

【代書貸款】

民間代書借款非常多，且一般認為代書負責的是一些文件上的代辦，卻有些代書行職務之便，以私人名義進行信貸業務，成為中間人的角色，負責在金主與借款人之間抽取介紹傭金，之後便撒手不管。當然也有品質較好的代書貸款，但因為私人較難控管，因此品質參差不齊。

代書借款利率較高，因不需提供擔保，月利率基本從2.5%起跳至5%，且可能會要你抵押存摺。

【當鋪】

屬於常見的貸款方式，不論在哪都能看見醒目的當鋪招牌。只要身上有值錢的東西，不論珠寶首飾、汽車機車、經典名錶，只要當鋪願意收，就可將物品抵押。只要有抵押品，利率就會比代書借款低，但是當鋪會用另一條收費變相加利，也就是代管費用，因為你將物品放在當鋪中，當鋪須負保管責任，因此會加收每月最高5%的代管費用，這樣相加，當鋪的每月利率可能高達7.5%－10%！

舉例來說，經常看到「借1萬月還750」，看似月繳金額低，實際上每月僅還利息費用，且一旦借的金額高了，月息將會非常可觀！借款人需要提高對利率的認知才行！

【不動產融資公司】

資本額較大的貸款方式，因為具有能保值的擔保品，也就是不動產，因此貸款利率較低，且還款期限長，可以支援中小企業融資、創業貸款、資金周轉，月利率介在0.5%至2%之間。由於融資公司需要有營業登記，屬於公司體系，因此相對有保障。但需要注意自身是否需要高額資金，不可隨意借出超過自身可負擔範圍的金額，畢竟如果貸款還不出的話，房子或土地可是要被法拍的。

民間借款有哪些方案？二胎房貸是什麼？

【信貸】

屬於無擔保貸款，需要通過較嚴格的評估條件，除了需要收入證明外，還有信用評分，若你的信用分數不高，則無法在銀行申貸成功，而代書貸款就會是這類型貸款的常見選項。因為代書貸款審核較寬鬆，不過風險都反映在利率上，因此若有信用問題或收入不穩，可選擇代書信貸，但利率較高。

信貸利率介在2.5% – 5%之間，且還款期限較短，因此較適合「短期、小額」融資，加上信貸貸款金額受到 “負債比22倍的限制” ，因此若薪水不高，或是已有過多負債，信貸可能不是好選項。

【車貸】

買車也是可以貸款，並準備一定數額的頭期款，但除了購車的車貸之外，若你需要快速取得資金，可以將你現有且還能正常行駛的汽車，向有車貸業務的金融機構申貸，利率在2.5%之內。

【手機貸款】

現在新興的貸款方式，因為手機越來越普及，價值越來越高，因此衍生出了利用抵押手機的方式，在一天之內快速取得5 – 8萬不等的資金，雖然金額較小，但是既方便又快速，且挑對金融機構的話，還能繼續使用手機，不須被扣留，只是手機貸款也容易遇到詐騙，要小心金融機構所提供的貸款金額若過高，標榜可以借到10萬的話，那有可能是地下錢莊的陷阱。

【不動產貸款】

其中包含了土地及房屋，藉由抵押土地或房屋，取得資金，然而並不是每間民間借款都可承作不動產貸款，除了需要專業知識外，還要擁有大量資金足以借出才可以。

不動產貸款之所以受歡迎，因為不僅僅可以取得大量資金，利率還比其他種類貸款低，還款期限最長，所以受用無窮，但是最大的問題是，你需要擁有一間房或土地。

民間不動產貸款的利率基本落在0.5%至2%之間，依照屋況不同會有不同貸款成數，進而影響貸款金額，最高可達不動產價值的110%。

【二胎貸款】

房屋貸款通常會在購屋時向銀行申貸，但是在購屋之外，突然有別的資金需要，銀行無法提供增貸時，民間金融機構提供了二胎房貸的選項，審核比銀行寬鬆，貸款金額放寬，可以在已有不動產貸款的前提之下，進行二順位抵押設定，並取得資金。

如何避免貸款踩雷？民間借款風險要注意！

因為民間借款方便快速，又沒有嚴格的審核條件，因此對信用評分差或是收入不穩的人來說，是個借錢的好管道，但「好」這個定義的前提，需要遇到對的金融公司才能成立。

當然如果需要借二胎房貸，找龐德隆便可以省去很多麻煩，畢竟我們的貸款經驗多年，且完全合法又安全。不過其他的金融機構我們就無法保證其安全性，因為民間貸款為私人而生，不僅違法猖獗還不易發現，那些不肖業者會利用核把的包裝去隱藏違法的事實，因此要如何在貸款時保護自己很重要。

一、廣告標題吸引

不肖業者會利用聳動的標題吸引你的注意，例如業界最低利率、最高貸款成數，或是異常寬鬆的貸款條件，例如只要身分證就可申貸，不需要經過審核就可以貸款多少多少等類似的廣告標語，都有可能是騙你入火坑的陷阱。

二、偽裝成銀行代辦

如果你查詢銀行貸款，會發現有許多可以代辦銀行貸款的網站，並標榜替你代辦銀行貸款業務且易通過，但通常他們只是騙取你的個資，在銀行開人頭帳戶。沒有任何民間機構能替你代辦銀行的貸款，且他們會以需要個人資料申辦為由，向你收取存摺、提款卡等正本資料，那些都是詐騙行為。

三、隨意加收費用

貸款業者有個不成文的規定，一般會收取貸款金額6%以內的費用作為手續費，或是進行抵押權設定的代書費用，但是通常向民間機構申貸的人，基本都是因為信用問題或是負債問題而無法向銀行貸款，因此有些不肖業者會藉機欺騙，說能幫你提高信用評分，但需要收取幾萬不等的代辦費用，卻在收款後就杳無因信，不僅錢沒了，還被盜用個資，人財兩失。

好在龐德隆在確定申貸之前不會收取任何個資正本，以及０手續費的申辦過程，可以放心申貸。

四、需要債務整合協商

因為你負債過多因此無法向銀行申貸，才會找上民間貸款，但是不肖業者只會利用你急需資金的焦急心理，利用話術欺騙，可能原本問題不大的信用評分，說是可以向銀行進行整合協商，結果就是在信用上被註記，問題擴大。

防範詐騙如何做？教你辨別民間借款詐騙技巧！

一、蒐集資料

這是我們在學生時期做報告都需要經歷的過程，既然你有蒐集資料的能力，在貸款之前應該將這能力應用出來，仔細搜尋民間貸款機構的資料，當你鎖定想到的貸款種類時，就需要有合法專業的金融機構，經過多方比較後，再進行貸款。

二、保護個資

在確定能成功申貸後，再將自己的正本資料交出，不論身分證或存摺，只要攸關私人的任何資訊，皆不可輕易將正本交出。以龐德隆的申貸流程為例，剛開始的初步評估，只會要求借款人提出身分證影本以及不動產權狀影本，直到確定可申貸後，在簽約時才會需要身分證正本或是印章，等到簽約後，需要進行抵押權設定，才需要權狀正本。

三、讓自己也成為貸款專家

了解貸款需要的程序、資料，並且熟悉借貸流程是一件非常重要的事!不僅僅可以幫你阻擋惡意，也可以避免走一些彎路。當你擁有清楚的頭腦，即便遇上了詐騙公司，也能輕鬆化解。因此你需要貸款，就要多看看龐德隆的網站，不同貸款的資訊皆在龐德隆揭露，雖然龐德隆不動產融資，顧名思義就是專門以不動產貸款為主，但是若有任何借貸上的問題，可以直接致電龐德隆劉副理，幫您解答心中所惑。

不要說我們毛遂自薦 因為真的值得推薦！

多年經驗，且具備銀行專業知識，龐德隆不動產融資，專門為了不動產貸款而生，只要有貸款需要，向龐德隆諮詢很重要！如果害怕打電話時需要直接與對方對話，那麼可以加龐德隆官方Line：@PL168，在線及時回復，不用害怕問任何問題，即便是再小的疑問，都能為您解答。

零手續費的貸款流程，不亂收取其他費用，在貸款成功之前不強制收取個人資料。有律師背書、合格貸書配合，利率合理合法，審核寬鬆、申貸便利，快速撥款不拖泥帶水，因此若想利用不動產，將資產變現，龐德隆二胎是為你提振信心的好選擇。

二胎貸款申請流程：

1. 申請：向龐德隆的劉副理聯絡，並與您了解相關事宜。
2. 評估：可先線上提供您的不動產權狀或謄本，以供初步評估，並計算您的可貸金額。
3. 審核：要是線上聯絡結束，龐德隆便會安排評估團隊到現場勘查，了解實際不動產的狀況，並進行審核程序。
4. 簽約：經過評估後，會擬一份合約書，與客戶面對面親自確認合約事項，貸款金額、利率、還款期限等，確定完後即可簽約。
5. 對保：經過簽約後，會請合格代書進行權狀設定，確保一切程序合法。
6. 撥款：上述過程都結束後，就可以在你的帳戶裡看見令人開心的數字嘍！

所需文件：
備妥雙證件、印章、不動產權狀及謄本即可。

※撥款之前絕不收取任何費用。
※代書費為固定支出費用，實際收費依貸款情況為主。
※抵押權設定結束，權狀立即歸還，公司不保留任何重要證件。
※不收手續費、送件費、開辦費、諮詢費，申辦過程一切免費。