央行第五度升息半碼!房貸利率達2%!整年利息多4萬元!

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美國聯準會依照預定於3/22調升1碼,年底利率預測保持原樣,央行於3/23開辦第1季理監事會議,之後宣告利率調升半碼0.125%,重貼現率升到1.875%,這是自從升息循環以來第5次調整,若銀行跟進調漲利率,民眾繳貸款支出將再擴大。

央行升息半碼再打通膨

學者表示此次央行升息值得肯定,可以削減民眾預期通膨程度,避免價格漲太誇張,壓制通膨不光看消費者物價指數而已,重點是選擇動手的時機,由於美國金融業陸續爆出意外,許多人開始不信任美國銀行,紛紛領出帳戶存款,成為台幣不停升值的原因,因此升半碼後,不必太擔心台幣匯率,即使未調升,也不一定會一路往下貶值,再導致出口推高。

千萬房貸每月增加近3500元

根據央行資料,1月5大銀行台灣銀、合作金庫銀、第一銀、華南銀、台灣土地銀,新增房貸利率1.935%,月增率連續14個月上揚來到0.089%,創下7年半新高,市場上最新的房貸方案,理財型利率大都定在2%左右,升半碼後,5大銀行房貸利率將從1.935%一舉超過2%,最近一次利率出現2%已是2009年1月。
依照現在房貸利率1.953%,計算本利支出,金額1000萬元分30年期償還,每月支出約36727元,去年開始升息循環前利率為1.375%,每月繳納金額為33915元,此次升半碼後,相比之下多出快3500元,整年算下來多繳超過4萬元,如果今年升息總共1碼,房貸利率來到2.2%,每月繳納金額將漲到37985元,再增1258元,相比升息循環前,整年繳納金額多出超過4.8萬元,壓力真的相當有感。

購屋族觀望房市行情下修

2022年央行整體調升2.5碼,房貸利率即將破2%,許多在2022年3月升息前購置預售屋的民眾,萬萬沒想到去年一升就是2.5碼,如果今年再升1-2碼,將出現部份人無力還款的現象,房市面臨買賣壓力,而重劃區成交量大恐深受其害。
整體環境不利的情況下,利率越來越高,而薪資毫無長進,民眾背負生活和購屋成本,消費能力有限,看屋將轉向謹慎、小心,先觀察房市走勢,預測房價有機會下跌,所以想成功交易主要看價格,賣家可以降價出售,和買家就價格認知協商,提高買賣成交的可能性。

升息不止保戶湧現解約

台灣壽險業者推出的儲蓄險,因為利率比銀行好,深得保戶青睞,不過美國強力升息下,債券殖利率數飆破4%,甚至超過儲蓄險年化報酬率2倍,許多儲蓄險持有人乾脆解約,改投入買債券,去年保單解約金額便超過1兆元,刷新歷史紀錄,解約潮大量湧現,加上保單銷售變差,壽險業者陷入入不敷出的困境,資金流動壓力加重,若無法補上流失資金,可能只能拋售資產止血。
壽險業者海外投資主要是美國國債及公司債,如果台幣大幅升值,便會出現匯兌差額,兩種因素相加將減少今年獲利,更嚴重還會虧損,金管會保險局局長表示,業者最大困難是流動性資金,不過今年解約潮已減緩,最壞情況是歐美持續升息,投資債券的人更多,壽險業者壓力增加,連帶傷害股民、保戶權益。

政府補貼升息方案有哪些?

政府貸款項目不受升息影響,仍維持原有利息補貼,包括以下6類方案:

  1. 青年安心成家購屋貸款:2022年3月起公股行庫自行減少半碼,時間從2022.12.30延長到2024年底,因為已有優惠,此次不另外補貼。
  2. 政策性房貸:內政部住宅基金補貼利率半碼,延長到2024年底,因為已有優惠,此次不另外補貼。
  3. 勞工紓困貸款:2022年開辦後共核貸159萬件,額度最高10萬元,期限最長3年,第1年利息補貼優惠,此次升息將由政府全額補貼。
  4. 青年創業及啟動金貸款:金額最高100萬元,政府全額補貼5年利息,優惠期間內,政府自行排除利率增加差額。
  5. 就學貸款:申請人就學期間不必繳息,其他則要繳半額或全額利息,教育部補貼利率調升利息,所有學貸的在學學生不會加重負擔,畢業後還款申請緩繳本息,期間利息也由政府全額補貼。
  6. 紓困振興貸款:經濟部的舊有貸款展延、營運資金、振興資金貸款及享有優惠的業者,根據郵政定儲機動利率補貼,將依升息修正金額,額度有上限,舊貸展延、振興貸款22萬元,營運資金貸款5.5萬元。
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