大多數民眾買房都先用貸款，很少有人採取一次付清的方式，然而房市近日卻出現熱度冷卻的跡象，讓銀行審核越來越趨向保守，連帶鑑定價格變得更低，不一定和房屋的成交價相符合，早期放款成數最少有7成，甚至地段夠好的話，高達8.5成也是屢見不鮮的事，這些好時光即將面臨尾聲，取而代之興起的可能是二胎房貸，幫助買家增加手上現有的資金，補足買房不夠的差額。 台灣的房價向來是只漲不跌，在價位偏高的情況下，一般買家非常倚賴銀行的放款成數，成數夠高就不必準備太多現金，然而政府頻頻出招打擊炒房，導致傳統的購屋貸款受到限制，其他類型的房屋借貸，像是二順位、理財型借貸等方式，辦理目的都不在購買住宅，而是為了順利獲得一筆資金，作其他方面的使用。 可以從哪兩個面向開始申辦二胎房貸? 通常銀行審核時會一起檢查資金用途，如果是理財型，撥款後要直接匯入投資用的帳戶，方便日後核貸機構查詢資金去向，看有沒有符合規定，因此次位借貸仍是取得自由使用資金的較佳管道。 一、利率是主要考量成本之一 二順位、理財型、信貸等方案，雖然辦理目的、額度各不相同，同樣需要考慮利率的高低，由於會成為未來所支付的成本，這些差異是申請者不得不留意的部分，在現今低利當道的市場，銀行的房貸利率紛紛調降，落在大約1.5%-1.6%之間，算是頗為低的水準，次位貸款有無法償還的風險，理財型有隨借隨還的方式，因為存在那些特性，這兩者的利率將會稍微高一點，可能超出100、200個百分點，信貸則要看個人信用決定，或許會比前面兩者還高。 只要是二順位、理財型等牽涉房子的金融商品，都是用房地產當作擔保品，若是向原來辦理買房貸款的機構申請，等於是一般房貸、二順位、理財型都在同樣的銀行處理，成為對方所熟悉往來的客戶，如此一來會更容易取得相關優惠，像是開辦費、設定費、利率等，申請者討論方案時更具有優勢，承辦機構也更願意放寬優惠門檻。 二、依照房屋的條件來判斷是否過件 房產本身的條件會影響過件的機率，其中二順位借貸只位居第二債權人，無法被優先還清所有債務，承辦機構要背負更高的風險，所以有辦理這項業務的銀行，對於房產的評估審查將更嚴格，可能因為一些枝微末節就予以退件，以屋齡而言，新成屋反而沒有中古屋來得受歡迎，原因在於近幾年剛好是房價高點，新屋仍有價格下跌的風險，相比之下中古屋更穩定，銀行給予增貸、轉貸的機率更大。 假設一間新屋有辦理過次位貸款，總放款成數已經接近9成，如果借款人還不出來，又剛好遇到房價低迷的時期，那麼法拍金額很可能不夠9成，二順位的借款沒有保障還清的可行性，承辦機構面臨倒帳的損失，考慮到這些後果，自然新屋通過辦理次位借貸的機會就小。 相關房市時事新聞新知：…